2019消费者金融素养调查报告：意外开支普遍不足 投资、保险知识水平待提高

■本报记者吉雪娇

由于直接与消费者“钱袋子”挂钩，近年来，对于“金融素养”的关注度逐渐提升。近日，中国人民银行金融消费权益保护局发布《2019年消费者金融素养调查简要报告》(下称《报告》)，从消费者态度、行为、知识和技能等多角度综合定性分析我国消费者的金融素养情况。

《报告》显示，消费者在金融行为上整体有待加强，同时在贷款、投资、保险等方面的知识水平相对不足。

消费者行为：对账单的理解需要加强

从消费者行为看，《报告》显示，整体上消费者在金融行为上有待加强。具体来看，消费者在阅读合同条款、为小孩上学储蓄、使用ATM时的密码保护行为方面有较好的表现；但在家庭开支的规划和执行、对账单的理解、信用卡还款方面的行为需要进一步加强，在应对意外开支方面普遍存在不足。

以对账单的理解为例，在对相关金融产品或服务对账单使用时，41.39%的消费者表示会仔细阅读对账单并能清晰理解，18.01%的消费者表示会仔细阅读对账单但难以理解，30.00%的消费者简要阅读对账单，4.43%的消费者根本不读，6.17%的消费者则表示从未收到过对账单。

在应对意外支出方面，参与调查者普遍表现不足。当询问消费者如果下个月有一笔约等于三个月收入的意外支出，是否能全额支付这笔费用时，调查结果显示，仅有35.4%的消费者选择了“完全可以”，39.76%的消费者“或许可以”，此外，19.11%与5.72%的消费者则分别选择了“可能拿不出”、“肯定拿不出”。

金融知识水平：投资收益计算正确率下降

从消费者金融知识水平看，《报告》显示，消费者整体上对金融知识有一定的掌握，在银行卡、储蓄、信用知识方面的正确率较高，均超过60%；但在贷款、投资、保险等方面的知识水平有待提高，不同群体对各类金融知识的掌握程度存在着较大的差异。

以保险为例，整体来看，针对保险知识调查问题，消费者的平均正确率为53.99%。其中，当考察消费者对财产险理赔的理解时，结果有33.11%的消费者回答正确。与2017年相比，消费者在购买适宜额度保险、财产险理赔方面的平均正确率分别下降了1.13和2.67个百分点。

同样有待提升的还有投资知识水平。整体来看，针对投资知识调查问题，消费者的平均正确率为54.77%。其中，当考察消费者是否能够识别各类金融投资产品的风险大小时，结果有29.89%的消费者回答正确；当考察消费者是否能够准确计算投资收益率时，结果有28.41%的消费者回答正确。与2017年相比，消费者在投资收益计算方面的平均正确率下降了4.8个百分点。