银行因票据违规扎堆被罚 跨地区诈骗风险冒头

【银行因票据违规扎堆被罚 跨地区诈骗风险冒头】当前，票据业务已成为银行业金融机构发展供应链金融的主要方式，相较于应收账款抵押、保理等业务，票据业务具有权属清晰、定价公允、流转规范、交易公开透明等优势。（上海证券报）

　　当前，票据业务已成为银行业金融机构发展供应链金融的主要方式，相较于应收账款抵押、保理等业务，票据业务具有权属清晰、定价公允、流转规范、交易公开透明等优势。

　　不过，在市场关注到部分地区银行承兑汇票大幅增长的同时，背后滋生的票据案件风险同样不容忽视。上证报统计发现，今年以来，在银保监会及地方银保监局对银行开出的罚单中，针对票据案件的罚单成为重灾区。同时，上半年票据案件仍然高发，跨地区票据诈骗案件风险突出。

　　受罚多因“无真实贸易背景”

　　从地域分布来看，今年以来，在超过100多张的银行票据罚单中，来自江苏和山东的罚单占比较大。而这两个地区也是上半年“未贴现银行承兑汇票大幅增长”的少数几个地区。

　　粗略统计，今年以来，江苏共开出17张银行票据违规罚单，累计罚款达1300多万元；山东共开出8张银行票据违规罚单，累计罚款达280多万元。

　　对于“上述两地为何票据违规罚单较集中”这个问题，银行业票据业务资深专家赵慈拉分析认为，当地民营经济较为活跃，在近年来中小企业融资困难的大环境下，给民间票据中介提供了套利空间。

　　在今年以来这100多张票据罚单中，近半罚单的受罚原因指向“无真实贸易背景票据贴现”。根据《票据法》相关规定：“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。”

　　也就是说，银行应通过审核贸易合同、交易协议等，来确定是否为企业提供融资、承担风险。但现实的情况却是，“由于一些银行在合规、风控方面把关不严，导致放松审查标准，甚至故意配合客户通过票据业务进行套利、套信、套资金等违规行为。”北京一家银行结算运营部人士分析称。

　　如何杜绝“无真实贸易背景”票据贴现现象反复出现？赵慈拉认为，智能化贴现业务可以在一定程度上解决这个问题。其简化了银行的贴现办理手续，使具有真实贸易背景的企业更易达到银行贴现门槛，并杜绝空壳公司从银行开立无真实贸易背景的票据，防范为票据中介背书套取银行资金。

　　跨地区票据诈骗案多发

　　“无真实贸易背景”只是掀开了票据违规的冰山一角。当前，票据市场的主要风险从操作风险转变为信用风险和套利风险，违规环节逐步由交易端转移至承兑端、直贴端，存在业务制度建设滞后、客户准入和背景审查不严，以及利用大量无真实贸易背景承兑、直贴业务虚增存款、空转套利、掩盖不良、套取银行信用和资金等主要违规问题。

　　据上证报独家获悉，从监管部门最近的摸底调查来看，上半年票据案件仍然高发，案发区域从江浙等票据中介活跃地区向周边省区转移，跨地区票据诈骗案件风险突出。比如，华东某省的多家农商行就发现多起客户涉嫌票据诈骗案。

　　这些涉嫌票据诈骗的案件，主要表现为三类特点：一是银行承兑汇票签发人疑为“空壳”企业，表现在出票前集中更换股东、法人代表，公司无经营迹象等方面；二是贸易背景不真实，表现在购销合同要素缺失、增值税发票金额与开票金额严重不符等方面；三是出票人存在关联关系。

　　对此，监管部门拉响了防控警报。上月末，北京银保监局发布《关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见》，重拳打击票据空转套利。该意见明确提出，重点从资金审查、贸易背景审查、商业承兑汇票业务、高比例担保票据业务以及跨省异地票据业务等五个方面，对票据业务强化规范整治。

　　尤其是针对跨地区票据诈骗案多发的情况，意见提出，重点针对空壳票据中介、套利机构、关联企业、上下游企业等以异地客户身份大量办理票据业务，且存在“套利、套信、套资金”等违法违规行为的，要求银行业机构完善异地客户承兑、直贴业务机制，划定异地客户范围，建立严格的客户准入标准，实施动态调整的名单制管理。