未来车险将会消失了？非车险不断崛起，保险市

从2018年以来，我国保险业一直面临着宏观经济周期、技术变革周期与行业"新周期"叠加的复杂形势。车险作为保险市场的第一大险种，其绝对垄断地位不断被削弱，反倒是非车险，尤其是农业险，呈现高速增长态势。

日前，财政部、农业农村部、银保监会和林草局就联合下发《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》，提出到2022年，要基本建成多层次农业保险体系。

而除了有政策支持的农业险外，其它非车险业务的崛起也在动摇着车险的统治地位。有数据显示，2018年末，我国的车险业务在财险业务中占比仍高达72.74%，而在今年的前8个月，我国的车险保费在财险公司保费总额中占比降至61%。

当然，我国之前的非车险发展程度本来就不高，随着互联网的发展，以及人们保险意识的觉醒，非车险数量增多后，车险的比重难免降低。但其实我们单单从车险本身来看，无论是商业车险费率改革还是市场越来越白热化的竞争，都是导致车险收入增速下降的重要原因。

前者推动了商业车险单均保费下降，保险公司保费收入刚性减少，而后者则导致车险经营效益变差。尤其是车市到了转型期，之前的高速增长不再，新车销量下滑，进一步导致保费增速的下降。

为了适应这些变化，许多保险公司不得不主动开展业务结构优化，把业务从单纯地卖车险到为客户提供更多保障转型，从过去专注增量市场转为关注存量市场，积极为客户提供一揽子综合保障服务，从而提升客户的满意度和车险的续保能力。

不过即使如此，依旧有不少人对车险的未来并不看好。甚至随着无人驾驶等新兴技术的逐步成熟和运用，不少业界人士甚至都不确定未来车险业务是否还会存在。那么，这个曾经保险市场的"老大"，真的就此没落了吗？

实际上，非车险的增速虽然很快，尤其是农业险在政策的支持下，今年前8个月的保费收入就达到了583亿元，比去年同期增长了26%。但从整个行业数据来看，2018年车险、农险、保证保险等为承保盈利，而健康险、信用保险、意外险、船舶保险、工程保险、企业财产保险等却都是承保亏损。

所谓承保亏损，就是保费赔付超过收取的保费。这就意味着，许多非车险在增长的同时也在不停地烧钱。相比之下，垄断保险市场多年的车险即使不复当年，也依然要比这些非车险强。如何通过创新模式、精细化服务管理来扭亏为盈，才是非车险超越车险真正要考虑的问题。

随着保险市场的不断发展，车险"一家独大"的日子一去不回，但一个真正成熟的市场，是要保证不同类型的产品都能存在，百花齐放。车险的没落虽然不可避免，但想要彻底从保险市场退出也不是一朝一夕的事。