保险已经不仅仅成为一种人们生活和经济风险的保障机制，更是很多人规划人生财务的一种必要工具，在家庭经济生活中起到越来越重要的作用。     保险是指投保人向保险人支付保险费，保险人根据合同的约定对可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。目前，随着保险政策的进一步调整，保险已经具有了保险和理财的双重功能，并成为很多人投保的目标。       从你身边的人看，你认为国人的保险意识还薄弱吗？是否有所提高？       首先，国人的保险意识近二十年得到极大的提高是不容置疑的       现在购买保险已经成为人们的生活必须，无论是财产保险还是人身安全保险都已经走入寻常百姓家了。       但是20年前保险刚刚起步时，保险人自己都不购买保险。以下事例是自己亲身经历的：       曾经有一个大学生毕业后到保险公司工作，看到保险公司自身的现状就的写了一篇《保险人的保险意识》的文章发表在当地的晚报上，文章揭露了一个真实的保险事实：即保险公司的内部人员基本不购买保险，作者统计了自己保险公司员工购买保险的情况，发现保险公司省份公司机关人员80%以上没有购买任何保险，因此呼吁和建议：保险要从保险人员做起，保险人员要带着保险。       文章发表后引起了广泛的反响，保险总公司领导都做了指示，这个大学生没有等来领导的表扬，却受到通报批评并扣发了三个月的奖金，理由是违反公司的保密规定。这让这位大学生一下子难以接受。       这件事无论对错，都反映了当时人们的保险意识差距。而如今保险意识已经成为很多人的自觉行为，不仅保险人不购买保险的事情已经很少了，随着经济的发展和保险意识的提高，保险已经成为人们生活中必不可少的保险，不但人们购买的汽车有各种保险，房屋有房屋财产保险，各种意外、疾病、医疗、人身安全保险，更有以理财为目的的理财与保险结合到一起的保险。数据显示，截至2018年11月底，我国保费收入已达到3.5万亿元，保险业总资产达到18万亿元，我国已成为全球第二大保险市场。以债权投资计划为主的另类保险资管产品的收益率水平在5.5%-6.5%左右，相较于同期限类似评级债券的收益率溢价约100-150个基点，并成为很多人购买的理财产品。       保险大军在整个金融业也是异军突起，从2014年到2017年，我国寿险公司平均增员率约为80%，脱落率为60%，最多时曾经达到800万人以上，有的人曾经预言会超过1000万人。       其次，我国保险业的发展，互联网保险功不可没，并曾经有人经常发问：互联网保险会不会有一天取代传统保险？       在这个互联网大发展的时代，互联网保险也对传统保险业形成了强烈的冲击，互联网保险由于传统保险业无法比拟的优势而对传统保险业形成强有力的冲击的同时，也推动了保险业的发展，对提升国人的保险意识起到了重要的作用：       互联网保险是新兴的一种以互联网为媒介的保险营销模式，是指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。       互联网保险在推动和提升国人保险意识方面有如下特殊优势：       一是互联网保险通过网络的传播可以让客户有了更多更自主地选择保险产品的可能和机会，让更多的人以更多的方式了解保险产品，通过比较多家保险公司的保险产品选择适合自己或者自己需要的保险产品。       二是在网络上可以更便捷办理所有的保险业务。以前的保险都是去保险公司网点或者银行网点办理业务，有的还要反复多次，很多人嫌麻烦就不办了，通过网络可以进行保险咨询、网上快速办理就方便多了。       三是互联网保险的保费更加透明，保障权益更清晰，保险理赔更轻松简单也是互联网保险对保险推广和保险意识提高的重要因素。       四是由于网络营销竞争充分，导致保险费用更低，从而促进了保险业的发展因素。网络保险减少了营业网点和人力营销的费用，投保费用当然也可以降低。据有关数据统计，通过互联网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节省58%至71%的费用。       互联网保险凭借其高效、便捷、高性价比等特点发展迅猛，并可能在2019年将会继续呈几何级增长，传统线下代理人渠道花了10多年时间做到百亿规模，互联网寿险不用几年的时间就能做到同等规模。目前，市场上已经有超过120家保险公司开展了互联网保险业务。       其三，国人的保险意识仍然有待于提高，同时保险机构业务的规范性特别是保险理赔和服务需要更大的改进       我国保险业务和保险意识虽然有了很大的提高，但是国人的保险意识特别是保险机构的服务意识仍然有待于提高。       有数据显示，我国保险业不仅已经形成了较大的业务规模，也实现了比较大的增长。银保监会公布的数据显示，2018年，中国保险行业，实现保费收入3.8万亿元，赔付支出1.23万亿元，同比分别增长3.9%和10%。截止到2018年底，中国保险业总资产达到18.3万亿元，较2018年初增加了9.5%。       但是从我国保险深度和密度的历史对比看虽然有了较大的发展，但是与发达国家的标准仍然有很大的差距：       我国1980年的保险深度为仅为0.1%，保险密度为0.47元人民币；到1997年保险深度为1.45%，保险密度为87.7元人民币；到2017年保险深度达到4.42%，保险密度为2632元人民币。38年之间保险密度增长5599倍复合增长率26.27%，保险深度增长44.2倍复合增长率10.78%。       2017年中国的保险密度只有384美元，远低于日本的3312美元，的4216美元。2018年中国人均保费仍差10余倍，2017年3月1日-2017年全球保险密度，中国保险密度384美元，保险深度为4.46%，世界平均是650美元和6%，不仅低于发达国家，还远远低于世界平均水平。       同样保险业的发展仍然面临如何提高服务和解决投诉的问题，特别是赔付纠纷和投诉处理不及时的问题仍然阻碍保险意识提升和保险业的发展。2019年3月银保监会发布的《2018年度保险消费投诉情况的通报》显示，在保险业总体投诉明显回落的背景下，互联网保险消费投诉却大幅增长，同比增长超过120%。主要的投诉内容包括销售告知不充分或有歧义、理赔条件不合理、拒赔理由不充分、捆绑销售保险产品、未经同意自动续保等，而这些问题也都会在一定的程度上限制了互联网保险的进一步发展。而这些问题在所有的保险企业同样存在。       保险意识的增加虽然说有赖于整个金融意识的提高，与800万保险人的努力是分不开的，全民保险意识的提高和保险业的发展，保险机构需要切实提高和改进。