工行分行被骗贷2.24亿！假材料全靠复印店 更有银行内鬼收好处费 起步价1000元

　　裁判文书网日前公布的一份刑事判决书，将一宗骗贷案公之于众。

　　湖南衡阳一家汽车销售公司通过复印件伪造材料，贷1-40万元，银行员工每笔收1000元好处费，与银行员工内外勾结，办理贷款业务383笔，从工商银行衡阳分行骗获贷款2.24亿元。

　　汽车销售公司复印伪造材料骗贷2.24亿

　　判决书显示，本案的被告单位是是一家成立于2010年、名为衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司的企业。

　　故事得从6年多以前说起。2013年2月至2015年上半年，圣麒仕公司法人龙秋香在办理车贷业务中，以牟利为目的，安排其公司员工龙某、谷某等人，为客户伪造《汽车购销合同》、《首付款收据》、《汽车销售统一发票》、《机动车合格证》、《机动车登记证》等虚假资料并提交给工商银行。

　　待贷款发放，便通过圣麒仕公司POS机将客户车贷全部刷入该公司账户，之后再与客户结算，扣除购车费用、银行利息、手续费等，再将余下的钱转给客户。

　　这些用来骗贷的材料是如何伪造的呢？

　　根据刑事判决书，谷某在证言中表示，“圣麒仕公司的车贷小部分是按规定的，大部分是高贷，公司是通过广告公司在复印发票后，改变复印件上的金额，再将复印件提供给银行。改发票是龙秋香从别人那学来后教给他们，并且安排他们到一个打字复印店搞的。除了改发票，还改了车辆合格证。”

　　证人钟某则表示，2013年、2014年的时候，龙秋香找到他，要他做车贷方面的假资料，后他帮她公司做过假银行流水、假车辆合格证、假购车发票、假房产证等。做了大约100多份，每做一份资料收取20-50元不等的打印费。

　　圣麒仕公司通过以上方式共为客户办理“高贷”(指平于或高于购车价贷款)及“虚贷”(指不购车贷款)业务383笔，骗取贷款2.24亿元。经衡阳市天翼司法鉴定所鉴定，2013年至2016年，圣麒仕公司通过骗取贷款共非法获利613.58万元。

　　另据工商银行衡阳分行纪律委员会出具的文件显示，圣麒仕公司截至2016年底在工商银行购车分期不良笔数249笔，不良余额8162万元，其中次级类4笔，金额80.99万元，可疑类59笔，金额1416.16万元，损失类186笔，金额6664.86万元，根据总行风险拨备制度要求，按次级25%、可疑50%、损失100%的比例计提，共提取不良贷款拨备金7393.19万元。

　　3位银行“内鬼”收受好处费违法发放贷款

　　圣麒仕公司及龙秋香等人之所以能够成功骗贷超2亿元，离不开银行内部人员的“配合”。刑事判决书显示，中国工商银行股份有限公司衡阳市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡阳师院支行原行长彭发乔、师院支行原客户经理骆向阳是圣麒仕公司骗贷案中的三个关键人物。

　　师院支行在办理车贷业务中应当见人见车，即对车贷人的资产、征信、是否真实购车等进行调查，并陪同车贷客户办理车辆抵押登记。但彭发乔、骆向阳彼时未尽到严格审查的职责，也未陪同客户办理抵押登记，对圣麒仕公司利用虚假资料办理的大量“虚贷”、“高贷”业务予以审查通过并上报至工商银行衡阳分行牡丹卡中心。被告人骆向阳经办虚假贷款12笔，共1190.2万元。2013年6月至2014年4月，被告人彭发乔共为圣麒仕公司办理虚假贷款22笔，共1769.7万元。

　　工商银行衡阳分行牡丹卡中心负责车贷业务的审核、上报、调额等，对车贷资料的完整性、真实性及合规性负责。2013年10月至2015年5月间，唐迎九违反《商业银行法》中相关规定，对各支行上报的圣麒仕公司的车贷业务，在明知有大量“虚贷”、“高贷”的情况，被告人唐迎九为圣麒仕公司办理虚假贷款业务304笔，共1.68亿元。

　　拿1000元好处费就可贷款40万

　　刑事判决书公布了此案的更多行贿细节。