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余额宝现在确实不是管理现金的好工具了。不仅是余额宝,所有货币基金现在都是处于收益率下降的通道中,而且短
余额宝现在确实不是管理现金的好工具了。
不仅是余额宝,所有货币基金现在都是处于收益率下降的通道中,而且短期内甚至三两年的较长期限内也很难会有起色。
货币基金收益率下降的原因,主要在于国家的货币金融大环境。说白了就是,央行在不断的降准放水,市场上不差钱。而且,在全球降息的大环境下,中国近两年来一直在不断加大力度引导资金成本降低。大环境如此,货币基金还能有多大作为?只会一步步被挤掉“套利”的空间。
天弘余额宝作为中国第一神鸡,从辉煌时收益率超过6%,滑落到现在收益率低于2.5%的水平。从收益率趋势图上我们可以判断,其未来收益超过3~4%的时间可能会比较久远。
既然余额宝等货币基金已经不堪重任,那么还有什么其他选项吗?答案就在创新型银行存款产品。
不管是叫智能存款,还是叫创新型存款,或者创新型现金管理类产品,其实都是一些具有产品创新能力的小银行推出的银行储蓄存款产品。比如一些地方性的城商行、民营银行,为了从客户手中招揽储蓄,就会在存款利率水平、流动性便利等方面提供有竞争力的产品,此类产品不仅起存点低,可以随存随取,实行阶梯靠档利率,往往一年期利率就高于4~5.5%,而且还有的可以按月支付利息。不仅相对于传统的银行储蓄产品具有很大的竞争力,而且可以说是货币基金的完美替代品。
比如某行一款每月派息的储蓄存款产品,起投金额为50元,可以随时支取,实行从1.12~5.40%的阶梯靠档利率。
如果是40万元存进去五年的话,按照5.40%计算利息,每个月就可以得到利息收入1800元。这个收益水平,稳妥妥是余额宝的两倍以上。