核心提示
主要的区别,非常简明确:两种方法,各有适应的不同类型基金,以及资金情形。相对而言定投的适用面更广,不仅
主要的区别,非常简明确:两种方法,各有适应的不同类型基金,以及资金情形。相对而言定投的适用面更广,不仅是一种投资方式,而且还有分散风险的内在作用。
首先,来看基金的一次性投资:
1,适用于,收益率曲线,波动范围,中低风险类基金。再简单讲,类似于我们购买中低风险理财产品。由于这类基金的风险水平,相对较低,收益率的波动范围相对较,通过一次性投资理财,可以节省精力。
如上图,这是一款,低风险,开放式货币型基金,收益率曲线。成立以来的年化收益率在3。7%,而且收益率曲线,相对平滑波动范围小。再加上可以灵活的申购赎回,非常适合一次性投入,长期积累,也可以定期投入。
2,适用于基金的上涨趋势非常明显,又愿意承受高风险的情形。一次性投资,有可能获得较高的预期收益。
其次,来看基金定投投资:
1,定投基金,适合于来源相对稳定,周期相对固定的资金。例如,工薪族理财,既充分合理的利用起了闲散资金,又达到长期积累,投资的目的。
2,适用于,收益率波动范围较大,较为频繁,中高风险类的基金。通过固定金额,固定时间周期的投入,平摊成本,有效的进行风险控制同时,以较高的概率,获取平均收益。
如上图,这是一款指数型基金,中高风险,从成立以来(2014年至今),涨跌幅达到215。35%。从图中也可看到,它的波动比较频繁,而且高低点落差大,可达100%以上。这种情况下,一次性投资,很可能面临比较大的不确定性风险。而采用定期,定额,定投的方式,进行投资,会形成几个有效的微笑曲线,利用涨跌平摊成本,增大获胜收益的概率,分散了风险。
最后总结分析:
一次性投资基金,省精力,但相对的投资风险较为集中。定投基金,相对的适应面较广一些,可以用于中低风险,基金的投资,也可以用于中高风险基金。例如,指数类基金的投资。
因此,两种基银行信息港资方式策略,体现出集中投资与分散投资的特点,还要根据具体的资金来源,可用周期,资金量,基金的风险等级,风险承受能力,行情的把握,等多种因素,来具体分析,择优选用。