谁成就了“欺诈圣手”？

　　近几年，中国金融市场甚不平静，诸如P2P“爆雷”、私募“跑路”等现象屡见不鲜，其中不少被定性为金融诈骗案，被“坑”至血本无归者大有人在。这里，“小金”举一个时隔不算久的案例，大家应该都还有点印象。

　　2017年7月份，一则《90后美女头目诈骗中国40万人300亿》的新闻成为各大媒体头条。报道称，时年26岁的IGOFX中国区总代理张雪娇，与马来西亚籍丈夫合谋，在短短半年内招收逾40万名投资者后，于2017年6月11日卷款300亿元人民币跑路，至今杳无音讯。她所犯下的这起“中国史上最大规模金钱游戏诈骗案”，亦被称为“庞氏骗局”。

　　什么是“庞氏骗局”？“庞氏骗局”是对金融领域投资诈骗的称呼，这种骗术由一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”，在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱向老投资人支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资资金。

　　那么，IGOFX是什么机构？这个号称总部设在新西兰的“一站式外汇交易平台”，实为一家打着“躺着赚美金”口号的虚假外汇公司，其通过每周派息及“人拉人，获奖励”的金字塔系统，迅速吸引中国各地民众投资。事实上，投资者的资金根本就没参与到真正的外汇大盘交易中，IGOFX只是开出假单来欺骗他们。最终，投资者损失惨重。

　　“庞氏骗局”在国内并不鲜见，除张雪娇案件外，大家还记得2017年发生的“钱宝网”案件吧。2017年12月，“钱宝网”实际控制人张小雷投案自首，揭开了一个非法集资数百亿元的骗局，同时也引发了行业地震。2019年6月21日，南京市中级人民法院以集资诈骗罪名，判处被告人张小雷15年有期徒刑。随着张小雷当庭认罪不上诉，这场500亿元的世纪骗局终于告一段落。

　　其实，金融诈骗案不单单发生在我国，就算在拥有成熟金融市场的欧美国家，同样防不胜防。

　　本期，“小金”为大家推荐的是一部取材于真实案件，涉及典型“庞氏骗局”的美国传记犯罪片《欺诈圣手》。该片改编自《纽约时报》记者戴安·亨里克斯的同名小说，讲述了轰动华尔街的金融巨鳄伯尼·麦道夫设下巨大的骗局，非法获利650亿美元，后被判处150年监禁的故事。

　　东窗事发前，麦道夫一直都是金融天才般的存在。他曾是华尔街证券经纪明星，拥有数亿美元资产；他担任过纳斯达克主席、美国国家证券业监督管理总局主席，以及美国全国证券交易商协会会长……2008年美国次贷危机爆发时，只有他的客户还在赚钱。不夸张地说，当时全美国的人都希望把钱投进麦道夫名下的基金。哪怕投资门槛高达动辄上亿美元，来找他的人仍络绎不绝，有些人甚至把“一家一当”全部投入。因为他们相信投资麦道夫的基金，每年会获得高昂收益，从而发家致富。

　　然而，所有的一切都是假象。投资人以为的麦道夫名下那家很大的基金公司，实际只有一个简陋的办公室。而他们之前拿到的高额收益，都是别人投进来的本钱。如果没有2008年那场金融危机，从麦道夫所谓的基金里撤资的人太多，这场“庞氏骗局”不知何时才会被发现。

　　一场持续20多年的骗局，为何一直未被拆穿？表面上，这是外部因素和内部因素共同作用的结果。外部因素来自于美国政府部门监管不力。他们曾数次调查麦道夫的公司，却一无所获。投诉人马可波罗斯甚至从2000年5月份开始，就向美国证券交易委员会提交证据，请求调查麦道夫的“庞氏骗局”，但后者并未及时跟进。麦道夫在监狱里接受记者采访时表示：“其实，证券交易委员会的人只需打一个电话，就可以发现一切都是伪造，我的账户里没有一分钱，可他们不会打电话的。”

　　内部因素在于麦道夫骗术“高明”。他对美国证券监管规则漏洞的熟谙，是骗局能够持续多年的原因之一。正如麦道夫所言：“我比绝大多数人都要了解规则，因为其中大部分都是我起草的……”

　　不过，支撑这一“庞氏骗局”的最根本原因，在于人性中的过度贪念。换句话说，麦道夫欺诈的650亿美元，乃由贪念“堆砌而成”。

　　首先，这场惊天骗局的始作俑者麦道夫，就是最大的贪念“发源地”。作为受人敬仰的“金融大亨”，他早已实现财务自由，却仍挡不住对金钱的无限贪欲，选择了违法犯罪的道路。甚至，麦道夫连自己的亲人都没放过，骗取了他们大量的投资资金。其次，作为这场骗局受害者的广大投资人，因受高额回报诱惑，没人愿意调查这一切的真伪，可谓也是被自己的无限贪念所祸。影片中有这样一幕：一次宴会上，一位投资人想从麦道夫的“基金”里撤资2亿6千万美元。当麦道夫正在发愁怎么弥补撤资引起的“窟窿”时，另一位投资人里克贾维斯找上门来，称自己刚退出一家企业，手里有1亿美元，想投资麦道夫公司的基金产品。这正中后者下怀！为套取里克贾维斯更多的资金，麦道夫表示这一季度的基金已被订完，除非里克贾维斯能出更高价格他才会考虑。就这样，里克贾维斯最终被诱骗拿出了4亿美元。