2019深圳房贷利率计算：挂钩LPR后首套房贷利率怎么算？

　原标题：深圳多家银行正准备切换至新版房贷利率，对深圳楼市影响多大？

　　南方网2019年9月23日讯 9月20日，全国银行间同业拆借中心公布了改革后的第二期贷款市场报价利率（LPR），1年期水平为4．20％，相当于1年期MLF利率加了90BP，比8月20日首次报价低了5个BP；5年期水平为4．85％，相当于在MLF基础上加了155个BP，与首次报价持平。

　　与改制后的首次LPR报价水平相比，本次5年期LPR水平并没有发生变化，依然是凸显出央行有意稳定房地产市场的态度。记者了解到，目前深圳地区已经有招商银行开始试点LPR房贷新政，该行以8月20日公布的LPR5年期水平为基准，首套住房加30个基点、二套住房加60个基点形成个人住房贷款利率，调整后的房贷利率比此前的房贷利率略有上升。

　　分析人士指出，本次5年期报价水平不变，意味着10月8日房贷新政正式实施时，已试点的银行加点数大概率保持稳定。 　　

　　深圳房贷利率正在逐渐切换到 新版

　　根据央行此前公告，今年10月8日是房贷重新定价基准的正式转换日。按照房贷新政规则，10月8日后新发放的住房个贷，首套房的利率不低于4．85％，二套房不低于5．45％。

　　随着日期临近，自8月20日贷款市场报价利率（LPR）改革后，全国范围内的房贷利率转换到 新版 正在稳步推进。北京地区已经确定改制后执行的加点下限，新的个人住房贷款定价基准为：首套商业性个人住房贷款利率不低于最近一个月相应期限的LPR＋55个BP，即5．40％；二套商业性个人住房贷款利率不低于最近一个月相应期限的LPR＋105个BP，即5．90％。银行信息港大数据研究院监测的结果显示，北京地区招商银行和汇丰银行等已经开始实行LPR新政，加点水平和上述规定一致。

　　深圳方面，招商银行房贷利率已经挂钩LPR，目前招商银行在深圳已经试水新版个人住房贷款利率，具体措施为，以8月20日公布的LPR为基准，首套住房加30个基点、二套住房加60个基点形成个人住房贷款利率，即首套房贷利率为5．15％、二套房贷利率为5．45％，较此前利率分别升高5个BP和60个BP。而此前该行首套利率为5．145％、二套利率为5．39％。

　　据已经开始试点的相关银行人员透露，目前监管对于房贷利率还是以稳为主，逐步平稳过渡，短期内即使LPR下行，新增房贷利率加点数可能也会随之变化，具体变化的数值要看当地市场利率定价自律组织的指导定价水平。

　　工商银行深圳分行的内部人士告诉记者，目前深圳分行正在紧锣密鼓准备中，近期即将与LPR房贷新政接轨。据悉，目前该行存量合同还是按照以前的利率来执行，但该行内部已在进行合同修改和组织员工培训，以应对新版房贷利率调整。

　业界声音：

　　 房贷利率转换与LPR挂钩影响不大，总体以平稳为主

　　LPR改革是由18家商业银行根据MLF等公开市场操作利率和市场利率水平给出自身的利率报价，最后加权平均得到LPR。今年8月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，新的贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4．25％，5年期以上LPR为4．85％。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

　　与改制后的首次LPR报价水平相比，9月20日公布的5年期LPR水平并没有发生变化，对此，银行信息港大数据研究院分析师李万赋指出，这依然凸显出央行有意稳定房地产市场的态度。按照房贷新政规则，10月8日后新发放的住房个贷，首套房的利率不低于4．85％，二套房不低于5．45％。

　　8月25日，央行发布2019年第16号公告，内容涉及新发放商业性个人住房贷款利率情况。央行公告再次重申了 房子是用来住的，不是用来炒的 定位和房地产市场长效管理机制，并强调保持个人住房贷款利率水平基本稳定。

　　李万赋分析认为，央行此轮的利率市场化改革主要是希望通过商业银行的市场竞价，疏通宽松货币向实体融资的传导渠道，为实体经济进一步减负。 一方面，LPR新机制的出台是为了降低实体经济融资成本，那么未来下行的概率较大，但重点还是支持实体经济、引导资金向小微企业等倾斜；但另一方面，对于房贷来说，大方向仍然是避免干扰房地产政策的执行，即使LPR下行，银行也会通过改变加点基数保证短期内房贷利率的基本稳定。

　　央行16号公告规定了首套房和个人住房贷款利率报价的下限：首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率；二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。业内分析人士认为，央行新版房贷利率新规只给出了房贷利率下限，没有给上限，实际的房贷利率依旧是希望各地因城施策，保持总体趋势的平稳。