罕见！这家银行房贷1万，只要还9950，说明了什么？

当你们都为了还房贷而苦苦奋斗的时候，这家银行不仅贷款让你买房，而且还倒贴钱给你。世界上竟然有这等好事？

据中国基金报报道，近日丹麦的日德兰银行开始向贷款人提供年利率为0.5%的十年期贴息购房贷款，而这也是全球首个负利率贴息房贷。

按这样估算，不考虑其他手续费，向丹麦日德兰银行贷款买房，本金1万，一年后只要还9950！

什么是贴息贷款？

在国内，贴息贷款并不多见，其主要出现在农产品批发、扶贫、公积金转商业贷等政策性优惠领域，我们日常接触的房贷、车贷和消费贷，都是普通有息商业贷款。

所谓贴息，就是给你补贴利息，但并不一定都是倒贴，有的也只是优惠，比如公积金转商业贴息贷款。

我们买房一般都会首选公积金，因为它贷款利率低，但是当公积金资金紧张，不够放贷时，那么银行的商业性个人住房贷款便会“前来支援”，补充资金。但是商业贷的利率肯定比公积金贷要高，而公积金中心拿着银行的钱去发放公积金贷款，中间的利息差肯定要补贴给银行，收益的是购房者，相当于拿着商业贷的钱，享受着公积金的贷款利率。这便是公积金转商业贴息贷款。

尽管它是贴息贷款，但依然有利息，即公积金贷款的利息，只是比商业贷更便宜。而这家丹麦银行发放的房贷是真正下血本的贴息。这种贴息贷款并不是直接将钱打入你的账户，而是像咱们一样，每月照样给银行付房子月供，但不存在什么等额本息和等额本金，而是你每月还的钱直接扣减你的待偿本金，扣减数额稍高于你的月供，相当于给你贴息。

倒贴贷款买房？没那么简单

说到贴息房贷，就不得不说丹麦这个国家。稍了解欧洲历史的应该都知道，欧洲是老牌资本主义国家的聚集地，而北欧在两次世界大战中又并没有遭到过多的战争洗礼，因此在这种长期较稳定的外部环境下，北欧国家普遍都发展成了典型的高福利富裕国家。

这些国家在我们之前就已经走完了城镇化、人口红利甚至现代工业化时代，但它们在经济增速大幅放缓的同时，却依然维持着高额政府赤字。

今年一季度，丹麦制造业仅增长了0.5%，GDP总量在3500亿美元附近徘徊了11年。而丹麦也和不少欧洲其他国家一样，面临着债务危机，并急需房地产来救济。

除丹麦之外，其他欧洲小国，比如希腊，同样也用优惠政策来为房地产吸金，比如希腊25万欧元购房移民政策。据笔者身边朋友获悉，这约合200万人民币左右在国内一线城市说不定只能付首付，但在雅典可以买到一栋房用于出租。

说了一大圈，其实我想说的就是：不少欧洲小国已经开始利用房地产来为本国经济托底，之所以利用零息甚至贴息的方式给钱让你买房，一定有其真实目的，要知道，金融机构不会做赔本买卖，国家再弱小，战略眼光也一定比普通人更长远。

所以，倒贴贷款买房的背后，并不简单：

1、据笔者在当地的朋友获悉，在丹麦首都哥本哈根买房，当地税务机构会根据你房子所在的地段不同而征收不同的个人所得税，也就是说你如果买在市区，那么你交的个税就多，反之则少。

另外，丹麦的房贷利率和购房成本相比欧洲其他国家本来就很低，这主要得益于在丹麦购房者每月用于偿还贷款利息的支出部分，可以免税。

那么问题来了，如果你享受的是免息甚至贴息贷款在丹麦买房的话，那么你的收入就并不需要偿还房贷利息，反之就意味着你需要缴纳更多的所得税或其他税费。此外，即使你获得了贷款，买了大房子，你还要负担高额的管理费，仔细算算，跟普通有息贷款差不了多少。

试想，如果丹麦是为了刺激经济的话，当地银行做了利息牺牲，但丹麦会放过税收这块大蛋糕吗？当然不可能！深陷债务困境的他们指不定正等着你们去“同舟共济”呢！

2、刚刚我上面说了，丹麦是高等发达国家，所以高度发达经济体都有一个共同的特点，那就是服务业比重很大。据公开资料显示，丹麦服务业占比达76%，丹麦住房贷款市场规模高达5500亿美元，是GDP的1.57倍，但丹麦央行的基准利率为-0.4%，再结合贴息贷款，你会发现，丹麦是赤裸裸地为房地产吸金，而这样造成的后果便是产业空心化。