很多人听说我国有存款保险制度，最高保障限额是50万元。如果在银行存60万元，银行倒闭只赔50万，剩余的10万就没指望了吗？并不是这样的。

第一，存款保险保障的范围。

存款保险保护的是同一存款人，在同一家投保机构的存款。而且保护的是该存款人在所有被保险账户的存款的本金和利息。

1、如果夫妻两人分两个人的名义，每人存30万元，每一个人可以受到的保额都是50万元。

2、一个人在两家存款机构各存30万元，即使两家存款机构同时倒闭，每一家存款机构的存款保险额度都是50万元。

3、一个人在一家存款机构两个账户内各存30万元，实际上这个能受到的保额还是只有50万元。

4、如果一个人在一个存款机构上存了45万元本金，利息产生了5万元。本金和利息都能受到50万元限额的保护。

第二，最高偿付限额以外的部分，是从清算财产中受偿。

清算财产，除了银行本身拥有的资产，比如银行网点、各种资产等等，实际上最主要的还是银行放贷出去的钱。

银行放贷，程序规范，一般都有抵押物或者担保人，亦或者其他的保障承诺，审批还是非常严格的。相对而言，要比过去流行的P2P平台安全的多。一旦出现经济形势不好这样的系统风险，P2P平台管理不够规范会迅速爆雷。

银行，真正的坏账比例并不高。银行坏账比例一般也就在1.5%上下，国家允许计提的坏账准备，也不过2.5%。而且坏账不见得一定收不回来，完全风险可控。

第三，在银行破产清算时，应当按照顺序受偿。

按照《企业破产法》第113条规定，破产财产应优先清偿破产费用和共益债务，然后按顺序清偿。第一，赔付拖欠的银行职工工资、个人社保金，经济补偿金等费用。第二，所欠的税金和社保企业部分。第三，普通破产债权，比如客户存款、借款等等。

如果走到第三轮顺序，偿还的比例是不一定的，或许有90%，也许只有50%。最差的情况那那是0，不过这种情况很少。

有风险意识很好，不过我们也要考虑到银行的倒闭概率。目前，我们国家有4588家银行，建国以来我们只有一家银行被央行要求破产，叫做海南发展银行。

其他的银行由于问题可能会被央行和银保监会接管，比如前些日子的包商银行。不过在接完以后如果转为正常那么就会恢复正常运营。如果觉得有必要，央行和银保监会会促使多个银行合并。银行只要没有倒闭，我们的存款就是正常的。

截至2018年底，全国有4017家银行为它们的存款办理了投保手续，共收取存款保险费821.2亿元。央行已于2019年5月24日注册了存款保险基金管理有限责任公司，对存款保险基金进行管理。

所以，一般只要存款手续规范，确认好是银行的存款，密码好好安全保管，几乎是不会出问题的。