招行暂停售卖华夏人寿保险产品，银保渠道“小账”为何屡禁不止

记者 | 王雅洁

近日,招商银行行长田惠宇的一席内部讲话引发行业震动。这也将监管明令禁止的银行员工收受保险回扣(即佣金)的银保渠道“小账”曝光于众。

银保渠道“小账”在山东是否存在呢?

通过走访调查,山东财经报道了解到,济南的银保渠道无论是国有银行、股份制银行,还是城商行,理财经理岗位的银行柜员均不同程度担负着保险产品销售任务,而保险公司私下给银行员工的销售返佣比例多在千分之二到千分之五的水平。

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华夏人寿深陷风波

日前,招商银行暂停华夏人寿保险股份有限公司(下称“华夏人寿”)准入资格,暂停售卖其保险产品的消息,引发业界关注。

上周,山东财经报道走访招商银行济南分行部分网点发现,华夏人寿产品在招商银行的销售仍未恢复。

“我最不能容忍的一件事,就是员工收取保险公司的回扣。据我所知,这不是个别现象,对这个问题必须采取果断措施。”正是田惠宇在招商银行的这番内部讲话,引发业界“联想”。

对此,华夏人寿公开回应,近日经与招商银行有关方面协商,双方因系统升级问题暂时停止新业务合作,但是各项客户服务工作依然正常展开,也不涉及准入资格取消问题。

同时,华夏人寿也直言,“双方合作过程中,招商银行员工队伍展现出了卓越的专业水准和良好的职业风范,是值得全体华夏人尊重和学习的楷模。期间发生的一些不合规甚至不合法的问题乃是个案,我司将对我方人员严肃查处,绝不姑息。”

“我们行对‘小账’绝对是‘零容忍’原则,发现一个,开除一个。”一位招商银行网点理财经理告诉山东财经报道,“因为最近这件事情热度比较高,我们也不避讳讲这个事情。”

这位理财经理表示,因为保险公司与银行签订代销协议后,所支付的费用会计入银行的‘中收’,个人是不允许拿佣金的。目前泰康人寿的产品已恢复销售,华夏人寿产品还在等通知,主要还是系统升级的原因。

对于华夏人寿产品在招商银行的销售情况,山东财经报道致电华夏人寿山东分公司,公司一位办公室工作人员表示,对于业务条线的事情并不是太清楚,待核实后再回复。

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上不了台面的“小账”

所谓“小账”,其实指的是银行工作人员向保险公司或者其工作人员收取(或索要)合作协议约定外的利益。其对应的“大账”则指的是银行与保险机构签订合作协议后,保险机构支付的计入银行中间收入的通道费用。

一直以来,“小账”属于手续费的违规支付,是银保监会整治查处的重点。但事实上,上有政策,下有对策。

“现在银行销售保险都归在理财经理那,个人提成(即佣金)都是保险公司跟支行网点的理财经理对接,总行和支行都不参与其中。”一位城商行网点负责人杜强告诉记者,银行销售保险产品,中间业务收入和个人的提成都是有的。

“一般来说,银保渠道的合作必须是总行和保险机构签约,然后总行会给支行下达年度销售指标。”杜强解释,考核指标会具体分配到每位理财经理,保险产品的销售任务在理财经理的奖金考核里是会占有一定比重的,完不成任务肯定是要被扣分的。

山东财经报道采访发现,以杜强所在的城商行为例,虽然保险公司会私下“表示”,但其网点银保业务开展时间较短,做的业务也比较少,理财经理们还太习惯向客户推保险产品。

“我们小银行的考核机制和风险竞争能力都要略逊一筹。”据杜强了解,国有银行银保业务占比较大,他们推广会比较厉害。

“银行员工私下收保险佣金,这是上不了台面的事情,因为银行和保险公司都有公对公的销售协议。”面对山东财经报道,一位曾任职柜员的国有银行工作人员张娜回忆,“两年前在柜台干的时候,一个月销售保险能额外挣1000元左右,大家差不多平均这么个水平。”

张娜解释,都是保险公司私下给,销售1万元的产品佣金20元-50元不等；如果卖到10万元以上,给的比例会更高一些。