蚂蚁借呗的利率计算方式是按日计息，通常在0.03%-0.06%/天，年利率大概为10.95%-21.9%，根据个人信用情况有所差异，像题者的利率就是很低的，日息为0.03%。     银行的个人借款业务主要是消费贷款，利率有高有低，各家不尽相同，比如招行的“闪电贷”年利率可以低至7.2%，浦发的“万用金”我之前在其他问题中计算过，年利率高达21%。像题者提到的年利率5.22%，在个人借款中已经是非常低的利率了。       通常情况下，银行利率比蚂蚁借呗利率低，那为什么人们还要选择蚂蚁借呗呢？主要有以下原因。       银行借款标准高，借不到       享受银行低利率借款的人毕竟在少数，因为银行不仅要遵循严格的征信准入标准，还要考察借款人在本行的流水情况，诸多标准筛选下来，通过率非常的低。我本人征信没有任何不良，应该能够申请招行“闪电贷”，所以去尝试性申请了一个小小的2万额度，结果都给拒了，理由是评分不足，估计是在招行没什么流水或资产。可见银行借款标准之高。       蚂蚁借呗标准相对较低，借的到       蚂蚁借呗的优势在于他有场景，有阿里生态圈的一系列交易行为依托，风控维度多，风控结果也比较精准，且用户对支付宝、淘宝的依赖性较强，违约的代价较大，因此蚂蚁借呗可以适度放款标准，通过高收益覆盖高风险。这样就使更多的人能够借到款，有需求的人，多支付点利息也是愿意借的，毕竟这比网贷便宜多了。       其实借呗大多数对接的是银行资金，只是基于借呗完善的风控体系，银行才有信心降低标准合作。       蚂蚁借呗更方便快捷，体验好       蚂蚁借呗直接嵌入支付宝，用户可以直接在支付宝上申请，无需额外填写任何材料，几分钟就可以完成贷款的申请和下款。而银行的借款大多是线下操作，手续繁琐且审批时效远不及借呗。虽然有些银行也推出线上借款功能，但总体体验比借呗差的也不是一星半点。       如果是线下申请银行贷款，很多借款人根本摸不清银行贷款的门道，所以往往会通过贷款中介申请贷款，这就意味着一笔额外的成本，即使银行的低息贷款通过，算下来总成本也不一定比借呗便宜。       总体来看，借呗的额度往往不大，如果资金需求大的话，还是以银行借款为主，借呗只是一个补充。