LPR贷款“358”目标如何落地 银行FTP盈亏平衡新挑战

【LPR贷款“358”目标如何落地 银行FTP盈亏平衡新挑战】我们今天下午有一笔中行3亿元的贷款，这是第一笔按照LPR基准利率执行的。 9月25日，一位华南电子制造企业财务总监对21世纪经济报道记者表示，存量贷款还是按照基准利率，新批下来的贷款按照LPR基准定价，利率没有变。（21世纪经济报道）

　　“我们今天下午有一笔中行3亿元的贷款，这是第一笔按照LPR基准执行的。”9月25日，一位华南电子制造企业财务总监对21世纪经济报道记者表示，存量贷款还是按照基准，新批下来的贷款按照LPR基准定价，利率没有变。

　　8月16日，央行改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制以来，各地金融机构正加紧切换系统。

　　21世纪经济报道记者获悉，监管对LPR落地的要求是“358”。具体为，截至今年9月末，全国性业金融机构新发放贷款中，应用LPR做为定价基准的比例不少于30%；截至12月末，上述占比不少于50%；截至2020年3月末，上述占比不少于80%。

　　“358”目标与MPA齐落地

　　一位华东城商行人士对记者表示，当地银行的LPR落实情况已与MPA考核挂钩。若不达标“一票否决”，考核等级为C。

　　8月26日，央行召开会议指出，各金融机构要抓紧推动LPR运用，尽快实现新发放贷款主要参考LPR定价，坚决打破贷款利率隐性下限，推动贷款实际利率进一步下降。

　　在实际执行中，各金融机构进展不一。

　　国有大行中，行长谷澍在该行2019年中报会上表示，今年上半年，工行新发放LPR贷款占全部新发放贷款的48%，约1.4万亿；尚未使用LPR的贷款主要是个人住房贷款和一些其他个人贷款。

　　建行在中报业绩会上指出，LPR贷款定价有“358”要求，目前LPR贷款占的56%，9月用LPR定价的新增贷款肯定超过30%。

　　股份行中，回应21世纪经济报道记者称，目前对公逐步向客户推广LPR，个人住房按揭贷款从10月8日起全部参考LPR定价。

　　一位华南股份制银行人士对记者表示，该行9月初下发LPR在普惠金融贷款定价中的运用要求，填写与系统录入模板已设定好。“按照LPR作为基准执行，但利率还是按之前谈好的，比如15年期贷款上浮20%即5.88%，按LPR就是上浮163BP。”

　　上述华南股份行还要求，从9月1日起，新发生对公固定利率贷款和一年以内(含)浮动利率贷款(包括普惠贷款)，签订合同时必须应用LPR定价；对于一年以上浮动利率对公贷款，原则上也要求应用LPR定价。对于个人贷款等暂不具备转换条件的业务，总行已经着手开展合同修订、系统改造，也将逐步落地。存量贷款仍可执行央行基准利率，后续转化要求将统一通知。

　　城商行方面，浙江省某城商行人士对记者反馈称，今年底LPR的工作布置可达50%，明年一季度末将达80%。广东南粤银行表示，目前LPR在对公贷款、零售贷款包括个人住房贷款的落地工作已临近尾声，按照央行“358”规定，在今年四季度完成新增贷款不低于50%，明年一季度之前80%，二季度力争实现100%。

　　LPR系统改造

　　“我行的系统改造在10月8日之前可以改造完毕，相应技术细节可以实现。”广东南粤银行回应21世纪经济报道记者称。

　　数位业内人士表示，在公司信贷领域，定价原则基本为原基准利率的倍数；在个人信贷领域，主要是个人住房贷款按照原基准利率上下浮动，消费类贷款一般按照风险偏好自主定价。

　　一位华北股份制银行人士表示，在银行系统中，目前只能选择原基准利率的倍数，对于新增贷款，已开始使用LPR作为定价基准，但需手工添加。

　　“这对于银行而言，是两种逻辑的切换。”上述华北股份行人士解释称，原对公贷款利率定价是按照倍数原则，即基准利率上下浮动一定的百分比；若按照LPR定价的贷款利率，是按照LPR利率加减一定点数而成。

　　华东某城商行人士表示，LPR贷款系统改造中，需要花大力气做的主要有两点：一是改造的系统数量多、关系复杂；二是需让客户逐步接受LPR定价。