邮储银行：新零售进入快车道 普惠型小微企业贷款余额超6000亿元

　　在纳入国有大型商业序列监管的第一年，加速推新零售转型，驶入高质量发展快车道。

　　2019年中报显示，邮储银行资产规模达到10.07万亿元，较上年末增长5.79%；拨备前利润与继续双双保持两位数的高增速，同比增长18.81%和14.98%；ROE和ROA分别为16.38%和0.77%，同比双双提升；成本收入比同比下降4.85个百分点，降至50.95%。

　　值得一提的是，邮储银行零售特色更加凸显。今年上半年，邮储银行个人银行业务收入占营收比重达61.30%；个人客户较上年末增加1,109.43万户，达到5.89亿户，覆盖超过全国人口总量的40%。

　　“邮储银行拥有5.89亿零售客户，是一个很大的‘富矿’，市场化将倒逼我们深挖这一‘富矿’，使其成为未来最重要的增长点。”邮储银行董事长张金良在中期发布会上表示。

　　零售进入快车道

　　“得零售者得天下”。银行业转型的趋势之一就是零售，而邮储银行因天然具有零售基因，成立之初就确定了差异化的零售银行战略，定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业。

　　邮储银行的强大优势在于拥有庞大的零售客户基础。截至2018年末，邮储银行个人客户数量达5.78亿户，覆盖了全国总人口的40%。2019年上半年，个人客户进一步增加1109.43万户，达到5.89亿户。

　　从收益端来看，邮储银行零售业务营收贡献比例较高。分析称，2018年，邮储银行规模达2609.95亿元，其中62.67%的贡献来自于零售金融业务，这一比例高于其他五大行。2019年上半年，邮储银行零售业务对营收的贡献依然达61.29%，保持相对稳定。

　　资产端，2019年上半年，邮储银行个人贷款规模进一步增长至2.55万亿元。其中，个人贷款以配置按揭贷款为主，在按揭贷款占比和经营性贷款占比上有所提升，环比分别提高0.34和0.22个百分点至61.46%和15.28%。

　　负债端，邮储银行的个人存款占比也明显要高于其他银行。2019年，邮储银行存款余额9.10万亿元，存款占总负债比重95.07%，个人存款规模增长至7.92万亿元，较年初增长6.05%，占总存款的87.02%，占比提高了0.46个百分点。

　　此外，邮储银行还以信用卡、电子支付等业务为抓手，着力发展中间业务。上半年，邮储银行中间业务收入93.39亿元，同比增长21.57%。其中，信用卡新卡519.78万张，结存卡量达到2,752.88万张，同比增长35.59%。中间业务的发展为零售业务的发展提供了多种场景支撑，邮储银行持续为5.89亿零售客户提供优质的综合金融服务。

　　对于当前零售业务呈现出智能化、集约化趋势，邮储银行副行长邵智宝表示，邮储银行将紧握优势，科技赋能，综合经营，以客户为中心，加快构建发展模式，并且线上线下协同，构建泛生活服务生态圈，吸引内外部用户。

　　在用户引流上，线上线下协同，构建泛生活服务生态圈，吸引内外部用户；在客户深耕上，邵智宝称，强化品牌、产品和服务、网络、成本、集团板块协同五大优势，构筑零售金融发展护城河，实现客户资产留存最大化；在价值挖掘上，发力消费金融和财富管理两大领域，推进零售金融升级发展，提升客户价值贡献。

　　张金良表示，基于邮储银行天然的零售基因、独特的资产负债结构、稳健的风险管理文化，在当前的市场化的推进过程中，邮储银行有信心继续保持行业领先的息差表现、风险表现和财务表现。

　　支持小微企业可持续之路

　　小微企业融资难、融资贵是世界范围内的难题。小微企业因其经营波动性大、财务信息获取性差的特点往往难于获得银行贷款支持其发展。

　　在中国经济增速的过程中，小微企业数量占90%以上、贡献了全国80%的就业、70%左右的专利发明权、60%以上的、50%以上的税收，成为为稳增长政策的重要抓手。