手上有100万，把钱存银行大额存单划算吗？

最近，有网友提出：手上有100万现金，想把钱放入银行的大额存款，问是否真的划算？对此，一些专家认为，按照通货膨胀的水平来看，那肯定不划算，因为钱存在银行只能是贬值，并不能战胜通胀。他们建议投资者买个好股票长期持有，或者选个合理的基金做定投。

但问题是，个人炒股票风险很大，长期持有一只股票预期收益率都是不确定的，而且炒股是七亏二平一赚钱，很少听说有人通过长期持股真正跑赢通胀的案例。而买股票型基金做定投，那也要看股市的趋势，而中国股市85%是下跌的趋势，在这种情况下，等于把自己置于一个资产缩水概率很大的情况下。试问，有必要拿自己的辛苦血汗钱，去冒这么大的不确定性风险吗？

事实上，现在把钱存进银行，购买大额存单是非常明智的决定：第一，大额存单是50万以内保本保息，而且利率较高，根据不同银行的政策，上浮利率40-55%，也就是说，三年至五年期的大额存单的利率达到3.8至4.2%，这与理财产品的收益率相差无几，而且大额存单具有可转让，可抵押，流动性好等优点。

第二，在国内经济下行压力较大，理财产品打破刚兑已经定局的大背景下，对于厌恶风险的投资者来说，现在P2P、信托等高息理财产品，随时要冒爆雷风险，而且现在高息理财产品也最多赚两三个点的利息，银行理财产品与大额存单利息相差无几。如果还要冒本金损失的风险，我想对于多数投资者来说肯定是划不来的。所以，经济下行，刚兑打破，大额存单就是追求本金安全的最佳选择。

当然，把100万存银行大额存单，还是需要有一定技巧的，这样才能保证资金更加安全、收益更加划算：一方面，现在银行有存款保险条例，储户可享受50万以内的保护机制。建议这位投资者，可以将100万拆成3个份（30万+30万+40万）分不同的银行进行定存。为什么不存2个50万呢？因为考虑到未来大额存款也要产生利息，把这些利息也作为保护对象，这才是周全之计。

另一方面，大额存款的期限不要存太长，因为一切都还存在变故。如果3年期和5年期的存款利率差不多，那么一定是存3年期定存为好！因为，3年期过后，可能大额存单的利息又提升了，你就可以选择转存，获得更高的收益。

在经济下行压力较大情况下，P2P、信托等高收益品种爆雷时有发生。作为居民理财，要把资金安全放在第一位，把收益率放在第二位。过分强调收益率，那只能追求高风险的投资项目。而大额存单保本保息，与银行理财产品相差无几。而银行理财产品已经打破刚兑，在缺乏利率优势的情况下，居民拿钱去买大额存单也是明智选择。而且未来房地产增长受到控制，货币政策趋向稳健，未来通胀率不会很高，相反投资风险却要格外重视。否则，别说战胜通胀，连本金都保不住。