【防非宣传】确认过眼神，如何寻求风险匹配的资产?

　　今年是防范化解重大风险攻坚决胜年，也将迎来第二个全国投资者保护月。保护投资者权益是一切基金管理活动的出发点，防范以私募基金的名义开展非法集资活动是行业的使命。为进一步增强投资者的风险防范意识，北京恒天明泽基金销售有限公司积极组织开展“防范非法证券期货宣传月”活动，大家重温投资者适当性相关知识，帮助投资者做好风险匹配篇。

　　1.什么是普通投资者风险匹配?

　　匹配是指金融机构所提供产品或服务与客户财务状况、风险承受程度、投资需求、知识和经验的匹配。目的是希望投资者充分认识自身风险承受能力和投资需求，匹配最合适自己的投资产品。

　　2.“理性投资，自我保护”三部曲

　　第一步：了解自己：知悉并自行承担投资风险

　　投资强调卖者尽责，买者自负，收益自担，风险自担。普通投资者按风险承受能力由低至高划分为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型五类。在投资理财前，投资者要先了解自身的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等。

　　第二步、了解产品、服务：选择适合自己的投资品种

　　产品或服务风险等级由低至高至少划分为：低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。投资者购买产品前，应仔细阅读投资合同、招募说明书及相关法律文件，了解资产投资范围、风险收益特征等重要信息，并特别注意风险提示条款，根据自身风险偏好理性选择风险收益相匹配的投资品种，谨慎投资。

　　第三步、了解机构：选择合法经营机构

　　投资者应选择合法经营机构进行投资。以购买基金为例，基金不是谁想卖就能卖，一家机构想要卖基金，首先必须获得证监会核准，具备基金销售资格。但投资者如何选择合规、安全且持有牌照的独立基金销售机构呢?在此提供两个权威验证方式：

　　方式一：

　　打开中国证监会官网

　　→顶部导航栏点击“监管对象”→“合法机构名录”→“公开募集基金销售机构名录”，完成!

　　方式二：

　　打开中国证券投资基金业协会官网

　　→顶部导航栏点击“信息公示”→“从业机构公示” →“基金销售机构”，完成!

　　通过以上方法，投资者就能鉴别出一家平台是否有资质可以开展基金销售业务，选择合法证券基金经营机构进行投资理财。

　　3.普通投资者如何按照风险承受能力进行划分?

　　证券经营机构应当综合考虑投资者的收入来源、资产状况、债务、投资知识和经验、风险偏好、诚信状况等信息，并对普通投资者按其风险承受能力由低到高划分为五档，分别为：保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型，也表示为C1、C2、C3、C4、C5。

　　4.为什么要对投资者进行分类?

　　投资者分类原因在于更好地进行投资者适当性管理，向合适投资者销售合适产品。对普通投资者的特别保护有：如销售高风险产品或服务，需履行特别的注意义务;不得主动推介高于其风险承受能力的产品或服务;进行现场告知、警示，应全程录音或录像等。投资者本身并无优劣之分。

　　5.如何划分产品或服务的风险等级?

　　公司按流动性、到期时限、杠杆情况、结构复杂性、投资单位产品或者相关服务的最低金额、投资方向和投资范围、募集方式、发行人等相关主体的信用状况、同类产品或者服务过往业绩等因素，评估其风险等级，将产品的风险等级从低到高至少划分为五档，分别为低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险，也表示为R1、R2、R3、R4、R5。

　　6.投资者可以要求购买或接受高于其风险承受能力等级的金融产品或金融服务吗?

　　可以的。投资者主动要求购买或接受高于其风险承受能力等级的金融产品或服务，证券公司应当向其进行风险提示。经过风险提示后投资者仍然坚持购买金融产品或接受服务的，证券公司应当要求投资者签署书面的风险揭示书，由投资者承诺对投资决定自行承担责任。

　　恒天明泽再次提醒：

　　广大投资者应强化风险意识和理性思维，加强对资本市场相关知识的学习，自觉学法、知法、懂法、守法，自觉远离非法金融活动，依法依规行权维权，增强自我保护能力。

　　最后，希望各位小伙伴，认真确认眼神，选择最适合自己的投资品种~