讲几个有趣的理财定律

文：七七（ID:se7enmoney）

投资理财中，要放多少钱在股市里？要拿多少钱来买保险？房贷设置多少比较合适？很多人经常觉得把握不好其中的度，拿不好主意。

今天，七七给大家介绍几个理财规划中的一般定律，这些定律都是在长期规划中总结出来的，有一定的参考性。

不过，在实践过程中，还需要大家根据自身的情况灵活运用，不能生搬硬套。没用好，一样会造成资源浪费或者增大投资中的风险。

4321定律

4321定律主要用于家庭理财的资产配置，把家庭总收入按照4个比例进行划分：

40%用于投资，可以是买房、买股票、买基金，利用钱去生钱；

30%用于消费，应付衣食住行等日常基本开支；

20%用于储蓄，存备用金以备不时之需；

10%用于保险，以免家庭经济由于意外遭受重创。

这个定律提供的是一个框架指导，让我们了解如何兼顾日常消费和投资理财。划分的比例更适合稳定的家庭结构，如果暂时收入不高，抗风险能力比较低，要根据家庭实际情况来调整比例。

双10定律

“双10定律”又叫“2210定律”，是关于家庭保险投资的比例设置。

它提倡保险额度不要超过家庭收入的10倍，并且家庭总保费支出应该占家庭年收入10%。

比如， 家庭收入有50万元, 那么总保险额不需要超过500万元, 年保费支出在50000元比较合适。

没有保险是件很危险的事情，但如何投保也是一门技术活。

双10定律规划了保费限额，避免了高昂的保费支出给生活造成负担。这里并不是说买足了保额，就是做好了保障。是否做好保障，还跟选择的保险种类和产品有关。

80定律

资产用于高风险投资的比例，不能超过80减去你的年龄。

具体公式为：资产中投资于高风险产品的比例=(80-你的年龄)*100%

如果你现在是30岁，投资于股票的比例就不能超过50%；如果是60岁，投资股票的比例就不要超过20%。

80定律是根据你的年龄来衡量你的风险承受能力，年龄越大，风险承受能力越低。

但这仅仅是个参考，年龄只是影响抗风险能力的其中一个因素。风险承受能力的大小，还跟个人的收入，负债率等情况相关。

31定律

现在房子是很多人的奋斗目标，可是好不容易把首付款凑齐了，接下来面临的却是漫长的“房奴”生活。

如果不想因为买房令生活变得捉襟见肘，那么，大家可以参考下31定律。

31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。比如家庭月收入是3万元，那月供最好是不超过1万元。

这不仅是为了避免生活质量受到严重影响，也为了防止家庭遭遇突发状况时，财务上无力应对。

对于收入不高并且工作不稳定的小伙伴，七七会建议你们通过延长房贷还款年限来缓解一下压力，没必要为了省利息急着在短时间内还完。

72定律

72定律其实就是个复利计算法则，假设投资的利息不拿回来，这笔钱利滚利，要翻一倍得花多长时间，就可以用72法则来简单进行粗算。

本金翻倍所需要的时间=72/年收益率(%)

比如，年利率6%，复利投资下，大约需要12年才可以翻倍。

这个法则在复利计算中不算精确，但胜在简单快捷，粗略口算就可以大致了解投资的收益水平是否达到了自己的理想要求。