低利率时代来临，如何才能让“钱生钱”？

　　美股大崩盘、原油期货有史以来第一次跌成“负价”、全球央行大放水……疫情之后，金融市场全面迎来“低利率”时代，全球经济再一次走到关键时刻。

　　这些，将会怎样影响普通人的钱袋子?人们又该如何进行合理的资产配置?

　　低利率时代来临，意味着什么?

　　众所周知，把钱存到银行里会产生利息。

　　在高利率时代，储蓄、或者说定期存款一直是普通人和普通家庭“财富保值”的主要手段。不过，当“低利率”来临，就意味着“躺赚时代”彻底结束。

　　比如，随着社会经济的发展，银行存款率连年下降，当前一年期存款利率仅为1.75%，也就是说，10000块在中农工建交等银行存一年，仅有175元利息，如果是城商行会稍微好一点，但一年期存款利率也只有2%左右。

　　相对应的是，CPI涨势迅猛、通货膨胀持续走高。2018年全年，我国CPI同比上涨2.1%;2019年CPI上涨2.9%，创下8年来新高。存款利率远远赶不上通货膨胀率，意味着钱每在银行里多躺一天，就多贬值一天。

　　与此同时，新冠肺炎疫情对全球经济的影响依然还会持续较长一段时间，经济增长乏力、物价飞涨、裁员比过去严重，娱乐、餐饮、文化等受影响较大的行业，很多人甚至只能领取最低工资，“保卫钱包”成为普通人生活中的头等大事。

　　保卫钱包大作战，每一分钱都要花在刀刃上

　　未来的时代一定是充满不确定性的时代，也会是各种意外频发、“黑天鹅”经常出现的时代。在这样的前提下，如何“保卫钱包”?如何让家庭财富不缩水?如何保障自己的正常生活不会因意外出现而打乱?归根结底其实就是七个字“节流、开源、抗风险”。

　　首先说“节流”

　　低利率时代，每个人尤其是家庭财务决策者，都应该学会科学、合理的进行家庭资产配置。除去房贷、房租、物业、饮食、交通、话费……这些固定或者必要的支出以外，孩子的课外活动费用以及零花钱、人情往来消费、衣物日用更补等等，都是较弹性的数字。在这些方面，要让家庭成员有节约意识，培养良好的消费习惯，做到从源头节流。

　　其次是“开源”

　　一是要学会适应环境，持续提升自己的赚钱能力;二是要找到一个稳妥的投资方式，让钱能够生钱、持续增值，至少应该跑赢通货膨胀，而不是躺在银行里睡觉的同时持续贬值。

　　提升赚钱能力自然不用说，至于稳妥的投资方式，在当前股市熔断、油价暴跌、房价下挫、消费萎缩、炒鞋炒币割韭菜、定期存款利率低的大环境下，值得推荐的无非是国债、货币基金、银行理财、有保值功能的保险产品如年金险等，个人可以根据自己的实际情况进行选择。

　　再次是“抗风险”

　　这次新冠肺炎疫情让人们发现了过去可能不是特别重视的事情：意外是突然发生的，疾病是不请自来的，我们的生活随时有可能会被突然降临的失业、病痛、乃至于公共卫生、自然灾害等意外事件突然打断和摧折，在此前提下，提高保障、增强家庭抗风险能力就显得尤为重要。

　　在这方面，保险是当之无愧的首选。随着保障意识的觉醒和保险市场的规范，越来越多的人会考虑选择具有保值功能的保险产品进行投保，既能“抗风险”又能“挣收益”，可谓是“一举两得”。

　　闲钱保，“钱生钱”让闲钱持续增值

　　赚钱不易，所有人都希望自己的辛苦钱能够跟上通货膨胀的步伐、跑赢利率的变化，实现钱生钱。

　　近日，横琴人寿推出一款全新保险产品“闲钱保”，作为一款以“为客户家庭提供更好风险保障，并帮助客户更好实现财富增值”为主打卖点的万能型年金险，非常适合普通人、普通家庭“保障+增值”合二为一的需求。

　　“闲钱保”门槛低，投资灵活。1元即可开户，可以视自己的收入变化进行追加或调整，即使是工薪阶层、月光族，甚至每月只有几百块生活费的大学生，都可以随心投保。

　　“闲钱保”收益好，增值可见。同类产品一般会承诺在5年内给予客户一定的保底收益，最低保证收益率基本都在年化2.5%以上，虽然结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的，但"闲钱保"对外公布的首月年化利率为5.25%，增值可见。

　　“闲钱保”保障高，安全无忧。年金险本来就是最安全的投资品之一，而闲钱保背后的企业横琴人寿，开业至今在银保监风险评级中连续12个季度被评为A级，安全性、稳健性都不需要担忧。