2019-10-20 20:20 来源:融100 编辑:融仔
2019年中报显示, 公司 上半年实现678.3亿元, 同比 增长18.5%;归属于母公司的为154.03亿元,同比增长15.2%,半年 净利润 增幅达到四年来新高。早在2016年底, 平安银行 就在新任董事长
2019年中报显示,公司上半年实现678.3亿元,同比增长18.5%;归属于母公司的为154.03亿元,同比增长15.2%,半年净利润增幅达到四年来新高。早在2016年底,平安银行就在新任董事长谢永林、行长胡跃飞的带领下,启动零售转型,以综合金融和科技创新为抓手,推动零售快速提升。从这份中报看,三年来的努力,基本收到成效。
零售业务快速增长结构得到调整
从2017年开始,平安银行零售贷款规模迅速扩张,中报显示零售贷款达到12249亿元,是2016年的5409亿元的2.26倍。同时零售贷款占总贷款的比例也同步不断增大,由2016年的36.65%增加到中报的58.84%,成为目前零售贷款占比最高的全国性(见表1)。
同时,平安银行的零售存款也摆脱了原来低基数徘徊的局面,规模急剧增长,今年中报达到5407亿元,是2016年的2429亿元的2.23倍,零售存款的增长速度远超同行,这在互联网金融挤压、同行存款争夺白热化的今天难能可贵。零售存贷款是银行零售业务的基础,体现了平安银行向零售银行转型的成效。
平安银行依托平安集团,整合了平安信托的高净值客户,做大做强的私人银行业务,目前日均资产达到600万元的达标的私人银行为3.84万户,管理资产达到6122亿元,已经超过了中信、民生、兴业、光大等银行,在股份制银行中仅次于招行(见表2)。
零售业务具有议价能力强、持续性长、稳定性好的特点,该项业务的顺利开展使平安银行的息差不断趋于稳定,今年中报公司的息差恢复到2.62%的历史较高水平。
平安银行的存款成本高,贷款投向的主要目标客户并不是低风险低收益率的按揭贷款,而是收益率较高的与消费有关的信用卡贷款。平安银行信用卡贷款由2012年的497亿元上升到今年中报的5110亿元,在7年半时间增长10倍以上,所占比例由22%上升到了41%。小微企业的经营贷款在2012年到2015年快速发展后遇到了不良暴增的局面,2016年有所调速,2017年以后恢复了缓慢增长。从零售贷款的收益率看,2015年达到了高峰9.88%,目前已经回落到比2012年更低的水平(见表3)。
零售风控强化
为了有效识别风险,平安银行投入资金进行科技研发,零售贷款首先在获客上依托集团生态圈,深挖场景价值,实现从用户到客户的转化。在经营方面,搭建精准智能运营平台,围绕客户生命周期,构造“客群-渠道”智能化产品推荐体系,并结合内外部资源构建 KYC(充分了解客户)体系,实现大数据赋能客群经营,提升客户经营能力及管理效率。
经过结构调整和强化风控,2019年中报,平安银行的零售贷款不良率保持在1.09%的较低水平,其中,权重最大的信用卡贷款不良率稳定在1.63%的水平,曾经爆发过不良的新一贷也稳定在1.13%的较低水平(见表4)。
2019年中报显示,公司上半年实现678.3亿元,同比增长18.5%;归属于母公司的为154.03亿元,同比增长15.2%,半年净利润增幅达到四年来新高。早在2016年底,平安银行就在新任董事长谢永林、行长胡跃飞的带领下,启动零售转型,以综合金融和科技创新为抓手,推动零售快速提升。从这份中报看,三年来的努力,基本收到成效。
零售业务快速增长结构得到调整
从2017年开始,平安银行零售贷款规模迅速扩张,中报显示零售贷款达到12249亿元,是2016年的5409亿元的2.26倍。同时零售贷款占总贷款的比例也同步不断增大,由2016年的36.65%增加到中报的58.84%,成为目前零售贷款占比最高的全国性(见表1)。
同时,平安银行的零售存款也摆脱了原来低基数徘徊的局面,规模急剧增长,今年中报达到5407亿元,是2016年的2429亿元的2.23倍,零售存款的增长速度远超同行,这在互联网金融挤压、同行存款争夺白热化的今天难能可贵。零售存贷款是银行零售业务的基础,体现了平安银行向零售银行转型的成效。
平安银行依托平安集团,整合了平安信托的高净值客户,做大做强的私人银行业务,目前日均资产达到600万元的达标的私人银行为3.84万户,管理资产达到6122亿元,已经超过了中信、民生、兴业、光大等银行,在股份制银行中仅次于招行(见表2)。
零售业务具有议价能力强、持续性长、稳定性好的特点,该项业务的顺利开展使平安银行的息差不断趋于稳定,今年中报公司的息差恢复到2.62%的历史较高水平。
平安银行的存款成本高,贷款投向的主要目标客户并不是低风险低收益率的按揭贷款,而是收益率较高的与消费有关的信用卡贷款。平安银行信用卡贷款由2012年的497亿元上升到今年中报的5110亿元,在7年半时间增长10倍以上,所占比例由22%上升到了41%。小微企业的经营贷款在2012年到2015年快速发展后遇到了不良暴增的局面,2016年有所调速,2017年以后恢复了缓慢增长。从零售贷款的收益率看,2015年达到了高峰9.88%,目前已经回落到比2012年更低的水平(见表3)。
零售风控强化
为了有效识别风险,平安银行投入资金进行科技研发,零售贷款首先在获客上依托集团生态圈,深挖场景价值,实现从用户到客户的转化。在经营方面,搭建精准智能运营平台,围绕客户生命周期,构造“客群-渠道”智能化产品推荐体系,并结合内外部资源构建 KYC(充分了解客户)体系,实现大数据赋能客群经营,提升客户经营能力及管理效率。
经过结构调整和强化风控,2019年中报,平安银行的零售贷款不良率保持在1.09%的较低水平,其中,权重最大的信用卡贷款不良率稳定在1.63%的水平,曾经爆发过不良的新一贷也稳定在1.13%的较低水平(见表4)。
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