房贷客户注意了！2020年8月25日个人房贷新政解读

　　五大行同日公告：8月25日起

　　个人房贷将统一转换为LPR定价

　　8月12日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行等五家国有大行均发布公告称，将于8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

　　选固定还是选LPR？

　　1、必选题

　　简单说，你要和银行重新签贷款合同，选择新的房贷利率方式。

　　二选一，必须选一项，选定了不能反悔，不能重选，选择之后伴随你到贷款还清。

　　2、什么时候转？

　　2020年3月1日至2020年8月31日

　　3、选择之一：固定利率

　　依照4.9%基准利率，你手上的房贷，可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率，那么你现在对应的利率就是：七折利率3.43%、九折利率4.41%、上浮10%利率为5.39%，上浮20%利率为5.88%。

　　如果你选择了固定利率，那么以后保持你现在的利率，直至还清贷款，不再改变。

　　4、选择之二：LPR浮动利率

　　首先你要知道，转换为参考LPR定价后，利率的表示方式将变为“LPR±点差”，其中的LPR就是定价基准。这次改革参照的LPR（定价基准）是2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%），记住这个数字就行了，4.8%。

　　情形（1）

　　假如你原来的房贷利率上浮1.1倍，也就是5.39%。5.39比4.8要高，5.39-4.8=0.59。这个0.59就是你今后的房贷固定加点数，永远伴随着你。

　　你以后的房贷利率就是：LPR+0.59。今年的LPR是4.8，你今年利率就是4.8+0.59=5.39。

　　2021年的1月1日（重定价日），会根据2020年的12月的LPR报价来调整你的贷款利率。比如2021年LPR调整成了4.5%，那么你的利率就是4.5+0.59=5.09。

　　情形（2）

　　假如你原来的房贷利率是打九折的，也就是4.41%。4.41比4.8要低，4.41-4.8等于负的0.39（-0.39），这个负的0.39就是你今后的房贷固定减点数，永远伴随着你。

　　你今后的房贷利率就是：LPR-0.39。今年的LPR是4.8，你今年的利率就是4.8-0.39=4.41。

　　2021年的1月1日，会根据2020年12月的LPL报价，来调整你的房贷利率。

　　比如2021年LPR调整成4.5%，那么你的利率就是4.5-0.39=4.11。

　　5、要不要转？

　　两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

　　6、公积金贷款与本次转换事件没关系。

　　本次仅有商业贷款以及混合贷款中的商贷部分参与转换，公积金贷款不参与。