2019-09-21 16:25 来源:融100 编辑:融仔
国内首个关注家庭保障需求的报告来了。 9月19日,横琴人寿联合普华永道发布《中国家庭账户白皮书(2019)》(下称《白皮书》),在业内首次系统展示 保险 家庭账户的特征、挑战、未来
国内首个关注家庭保障需求的报告来了。
9月19日,横琴人寿联合普华永道发布《中国家庭账户白皮书(2019)》(下称《白皮书》),在业内首次系统展示保险家庭账户的特征、挑战、未来趋势等内容。横琴人寿成立时间三年,尽管时间不长,但其成立以来就将保险家庭账户模式作为战略核心,并表示未来也不会改。
目前,保险公司绝对多数是以个人客户为对象在静态地提供产品和保障,但从实践看,客户更需要的往往是对整个家庭的综合保障,并且能够随着家庭成员或所处阶段的变化进行动态调整。
《白皮书》将关注点放在“家庭客户”上,旨在推动保险业将业务切入角度从个人转变到“家庭”,并呼吁行业关注和重视家庭保险,共同用“一个账户保全家”的保险家庭账户模式,来服务我国4.5亿个家庭、更好满足其保障需求。
保险与家庭的天然关联
《白皮书》揭示了中国家庭的保险现状,反映出家庭与保险有内在的关联。如:近81%的保单,是买给自己的,而近90%的受益人是家人。也就是一张保单具有的投保人、被保险人、受益人等要素,天然地会将家庭成员联系在一起。
同时,处于不同阶段的家庭,由于其经济情况、风险偏好不同,对保障的需求也有差异,涉及到不同保险。
形成期家庭,意外、重疾以及医疗险的需求较高,但该阶段保费贡献较少;
成长期家庭,对重疾以及医疗保险的需求明显升高,保费贡献高,并产生了子女教育需求;
成熟期家庭,逐步加强对养老保险以及健康险的需求;
夕阳期家庭,对养老保障更加重视。
《白皮书》基于iHome截至9月12日注册的11.23万家庭数据,并结合横琴人寿数据,共获得保险消费者家庭5.73万户,保单18.48万份,定量分析户均件数和保额后发现,处于生命周期不同阶段的家庭投保行为也有所差异。
保险家庭账户的逻辑
“保险公司从挖掘商业价值和经营客户、服务客户的维度上,必须要站在客户的家庭、家人的需求整体的角度来思考。” 普华永道金融行业管理咨询合伙人周瑾称,这是分析保险家庭账户的理论基础。
此前,在接受中国记者专访时横琴人寿董事长兰亚东曾阐释过为何坚定看好保险家庭账户。其一,从业多年让他感受到,传统的个人保单的保险展业做法,让一家人经常面临保险“用不到”的尴尬——把保单卖给一个家庭最重要的经济支柱,但是反而是其他没有买保险的人生病了或发生意外了。其二,以往做得好的优秀保险代理人,基本是以家庭为单位来展业的,在销售和服务的过程中不自觉地形成了家庭一体化的考虑和结果。
“家庭是最好的风险承载器,所有家庭风险都可以用保险保障的方式覆盖,”横琴人寿联席总裁黄志伟表示,无论是财产的损失、意外的发生、子女的教育、健康保障或是财富的传承,都可以用保险的方式来进行解决和覆盖。
所谓“保险家庭账户”,不仅是单一产品或多个产品的组合,而是基于家庭全生命周期的动态持续的保险解决方案。
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