2020-06-10 10:17 来源:融100 编辑:融仔
三方公司卖的信托理财产品安全靠谱吗?,现在越来越多的投资者选择第三方财富公司购买信托理财产品,那三方公司有
现在越来越多的投资者选择第三方财富公司购买信托理财产品,那三方公司有什么特性呢,是否安全吗?
进元财富接下来将从三方的独立性、业务模式和业务风格三个方面为投资者介绍三方理财:
1、三方的独立性
从根本上来说,三方的独立性是通过独立于资产管理方来保障的。由于自己不从事资产管理业务,三方无论销售哪个产品,都是通过销售费用赚取利润,因此不存在绑定管理方、固定推荐某管理方产品的情况。
不过,目前国内最大的几家三方都已经开展了资产管理业务。考虑到“独立性”立场,本文将剔除有自主管理产品的“伪三方”,即集产品销售与资金关于于一身的公司;仅讨论以咨询、销售为生的“纯三方”。进元财富认为,目前大大小小的三方机构,按照业务开展方式分,可以分为线上/线下三方;按照业务风格分,又可以分为销售型/专业型三方。
线下三方一部分是地域性较强、以服务当地客户为主。另外一部分则通常财大气粗,历史悠久,在各个地区设立分公司,雇佣大量销售人员,通过电话、线下拜访等形式与客户保留密切联系,为客户推荐产品。这种方式成本之高显而易见,一般来说线下三方也只会推介固定几款利润空间大的理财项目,好处是符合大部分客户的购买习惯。
比较多的是像我们进元财富这样的线上三方。由于仅在一个地点办公,节约了大部分支出,可以在较轻的业绩压力下为客户充分优选项目。
2、三方购买如何保障资金安全?
许多客户可能担心,这种见不着面的交易方式,如何保证资金安全呢?我的钱会不会被转到其他地方?实际上这种顾虑完全是多余的。这是由信托理财产品的募集方式决定的。
A. 打款账户全国统一,募集账号户名都是信托公司全名,也就是说钱是直接打给信托公司的。三方不经手客户资金
B、标准化运营,客户地位、权益相同
通俗地说,无论投资者从何种渠道购买,全国投资者的资金都进入信托公司指定的对公募集专户,并根据认购份额享有投资者权益。因此,异地购买、线上购买信托理财产品才成为可能。
投资者可以把线上业务想象成一个理财产品超市,三方负责从各家信托公司“进货”-上架,生产者即管理方仍然是信托公司,投资者在“导购”-即理财顾问的专业支持线下,根据自己的投资理念、风险承受能力选择适合自己的信托理财产品。流程上来讲,投资者签订合同后打款,产品成立后收到信托公司的确认书或者公告函,双方信任-委托关系即宣告成立,项目的运营情况也由作为管理方的信托公司全权负责。
3、业务风格:销售型VS专业型三方
市面上仅靠销售、咨询模式赚取费用的大大小小的三方大概有数千家之多,各家公司的服务群体、业务模式稍有不同,但按业务风格来说,大体不外乎两种:销售型和专业型。
由于三方公司数量众多,行业竞争激烈,大部分销售费用都通过奖励形式给了客户,造成单个客户利润微薄。因此,销售型公司主要靠“走量”。一方面,是走资金的量,产品卖的越多越好;一方面,是走产品端的量,除信托理财产品外,还提供资管、契约型基金、私募债、定向融资计划、供应链基金等五花八门的产品。
由于成交效率高、资金量大,销售型三方是目前的主流。
另一类公司则是选择专业型三方。专业与否,有经验的投资者通常通过一个电话就能判断出来。专业型的投资顾问不但要明确讲清楚钱到哪里去,如何收回来,出了风险怎么办这类基本问题,更重要的是要能从几十页尽调报告、各种公开数据甚至宏观经济的基本面中,去伪存真,合理判断、评估项目真正的优缺点,并充分综合投资者的个人情况(人生阶段、预期收益、家庭负担等)给出合理的投资建议。
一般来说,在充分沟通的前提下,一个成熟的投资者选出合适项目的周期大概在1~2周左右,如果投资者初次接触信托,则往往需要1~3个月不等,因此,成交效率较低。有时候看上去有几十个项目在售,但选来选去发现没有一个合适的,还会建议投资者耐心等待,宁缺毋滥,一切以“资金安全、稳健增值”为首要目的。
需要指出的是,目前我国的投资咨询行业发展的并不完善,投资者并没有向咨询付费的习惯,因此即使是专业型三方也不得不依靠产品销售费用维持生存。而我们进元财富就做到了真正以专业为基准,为每个项目撰写独立的风险评估报告,为投资者的投资保驾护航。同时又能提供高返点的服务,增加客户的综合收益。为客户提供性价比最优的服务。
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