2020-05-24 13:56 来源:融100 编辑:融仔
苏宁:用金融+科技+产业之合力 打破小微企业融资难题,疫情影响下的小微企业生存问题是今年全国两 会中的焦点话题
疫情影响下的小微企业生存问题是今年全国两 会中的焦点话题之一。2020年政府工作报告,虽与往年相比,字数大幅减少,只有1万字左右。但在这样一份简洁的报告中却12次提及小微企业。报告强调,保障就业和民生,必须稳住上亿市场主体,尽力帮助企业特别是中小微企业、个体工商户渡过难关。
作为经济“六稳”的基本盘,小微企业活,则就业稳,全盘兴。不过,一直以来,小微企业的融资难、融资贵却是个老大难问题。今年发生的新冠肺炎疫情,让小微企业融资问题更加严峻。虽然,近年来一系列促进小微企业融资政策的出台,确实提高了小微企业贷款可获得性。但从实践中看,小微企业融资难、融资贵尚未得到根本性解决,仍然是制约我国企业发展的一大障碍。有调研显示,80%小微企业存在资金缺口。
对于破解小微企业融资顽疾,全国人 大代表、苏宁控股集团董事长张近东在2020年两 会建议《多策并举破解小微融资难题》中,开出了以“信息集成”“金融扶持”“产业力量”为主要药引的药方。正如以苏宁为代表的企业早已行动的那样:积极探索运用新技术,推进企业数字化和金融服务与产业链、供应链的深度融合,打通普惠金融“最后一公里”,助力纾解小微企业融资难融资贵,实现惠民利企。
招术之一:
借力金融科技 深耕普惠金融
张近东表示,站在金融机构的角度,小微企业融资难,难在风控;而风控之难,难在有价值信息的获取;信息数据获取之难,难在数据入口分散,孤岛效应难以消除。
对此,他提出要建立完善全面、互联互通的地方小微企业政策执行和信息集成的综合体系,进一步打通各个部门的“信息孤岛”,为金融机构更好识别、更好管理企业贷款风险提供更好的信息。尤其是要推动移动互联网、大数据、云计算、物联网、人工智能等先进技术在小微企业融资中的应用,提高小微企业融资相关数据的获取、分析和应用能力,在有效控制风险的同时,不断提高小微企业融资的可获得性、便利性、满意度。
的确,“金融+科技”已然成为破解小微企业融资难题的一大锦囊妙计。实践证明,在纾困小微企业融资难题方面,其正发挥着越来越重要的作用。作为苏宁旗下的金融板块,苏宁金融、苏宁银行均深谙其道,一直将技术创新驱动发展作为核心战略和总抓手,强化风控,降低风险,让利于企,将金融服务的“普”之风和“惠”之雨真正落到万千小微企业之上。
尤其是今年疫情发生以来,苏宁金融、苏宁银行第一时间响应,主动作为,利用金融硬实力,加大信贷投放支持、开辟授信绿色通道、降低企业融资成本、提供专项金融服务方案、聚焦重点支持行业企业,多措并举,精准响应小微企业需求,为小微企业提供了有力度、有速度、有温度的普惠金融服务,全方位、多维度支持小微企业发展,助力快速复工复产。
具体而言,在解决“风控、信息获取、数据入口分散”的问题上,苏宁金融依托金融科技,加速数字化发展,发力“无接触”金融服务。依托强大的科技优势以及近年来构筑的领先科技平台,苏宁金融畅通线上渠道,扩展智能化服务,深入钻研小微金融场景,构建了苏宁智能微商贷款开放平台,今年1-5月已为数千户小微企业,发放贷款过5亿元。
据了解,基于工商信息数据库、苏宁金融会员数据库,苏宁智能微商贷款开放平台充分利用大数据,进行客户信用画像分析。要知道,仅南京市小微企业信息就已提取了数十万条。通过智能电销,精准推荐正常纳税和开立增值税发票的小微企业,实现全流程线上贷款申请,纯信用、秒授信、零人工。
该平台还为普惠金融场景开放了诸如“星象”智能营销系统、“天衡”贷款审批模型体系、“透镜”智能风控决策引擎、“多普勒”小微金融风险监控预警平台、“鸿儒”知识图谱开放平台、“捕逾”智能催收系统等一系列金融科技系统阵列,实现了科技充分赋能,高效解决了传统小微金融信贷业务风险大、成本高、难以商业可持续发展的结构性问题。
苏宁银行则通过开放银行平台,向各大合作场景平台如美团、狮桥、零售云等平台场景中植入“微商贷”,协助完成开户、授信、提款、还款等基本操作。针对贷前、贷中、贷后环节,苏宁打造了信用评估体系、风险预警体系以及差异化催收方案,还加上专门面向小微金融的可视化数据经营平台——“观星台”。
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