在众人纷纷认为，“P2P将被一刀切”的当下，终于，网贷行业迎来一个难得的政策利好，数据全面接入央行征信，借款人借钱不还，将被银行限制贷款，购买保险。

9月4日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组联合下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》（下称：通知）全文。

《通知》面世 P2P退出或将提速

《通知》提及支持目前正常运营的P2P网贷机构接入百行征信征信等征信机构，对接的数据涉及用户的信用信息，以及网贷机构所撮合网贷交易的利率信息。

以百行征信为代表的征信机构则需要依法合规采集、整理、保存网贷机构所提供信用信息，建立异常查询、合规使用监测制度，发生信息安全事件时，及时暂停查询服务，且明确当接入P2P平台发生经营退出，机构解散等终止事项时已接入信用信息的处理方法。

对此，苏宁金融研究院院长助理薛洪言认为，《通知》出台后，平台被要求接入征信。然而，现实经营当中，有的平台在虚构借款人，有的平台有借款人金额超标，还有的平台贷款利率超标，或涉嫌自融或关联贷款。

因此，所有这类平台，都不敢对接征信系统。在这种情况下，不合规的平台主动退出成为上策，《通知》的出台，P2P退出或将提速。

此外，薛洪言称，截止2019年6月，央行征信系统累计收录了9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息，有信贷记录的自然人超过5亿。人数虽已不少，但贷款产品画像有残缺，缺失了互联网贷款记录，难以准确刻画借贷群体的多头借贷状况。

此次全面推动P2P接入征信，有助于把多头借贷客群暴露于阳光下，在化解多头借贷、防止特定群体杠杆率快速提升等方面，可更好地发挥作用。

逃废债人群属于“隐性债务” 监管政策仍需细化

《通知》在第二点中提及，对于本《通知》发布之日前已经退出经营的P2P网贷机构，各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组，应收集、筛选相关失信信息并转送金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信征信等征信机构。

对于失信借款人，鼓励银行业金融机构、保险机构等按照风险定价原则，对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率，或者限制向其提供贷款、保险等服务。同时也鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制，对失信行为加大失信惩戒力度。

失信人包括但不限于以下四类，1.企业借款人和个人借款人金额较大者优先（应扣除超过24%以上的利息）；2. 企业借款人和个人借款人逾期时间较长者优先；3.已进行合法、必要的催收；4. 失联、跑路的P2P网贷机构实际控制人及高管人员。各地也可结合本地区实际情况制定筛选标准。

对此，金融分析人士毕研广称，网贷逃废债人群纳入征信体系从一定程度上等同于“民间借贷”纳入征信。毕竟，不管是从金融机构还是从网贷，欠债不还损害的是债权人的权益，也会给整个借贷行业带来一定的风险。更为重要的是，网贷的逃废债人群之前不上征信，这属于“隐性债务”，看不见、摸不着。《通知》的问世，对解决网贷逃废债问题跨出了重要的一步，对于完善整个信用体系也迈出了一大步。

但对于《通知》，毕研广认为还需细化。他说从《通知》的第一条就发现一个问题，失信金额较大者优先，那金额较大到底是多大的金额？有没有具体参考标准？众所周知，银行信用卡如果出现逾期也要记录征信。信用卡逾期记录征信是非常严格，少还款1块钱都上征信。那么对于网贷来讲，如果失信人（企业）未还款，多少额度才能上征信呢？

对于已经冷清近一年的网贷平台而言，此次《通知》的出台，无疑是一个利好。毕竟，在监管部门的如此威慑之下，借款人为了保持良好的征信记录，不得不被迫还款，在一定程度上，可以减小平台逾期或坏账的几率。

但从目前业内专家的分析来看，《通知》对于业务不合规或不完全合规的平台而言都是一个挑战，报送数据就意味着一切不合规的业务将被公之于众，那么，网贷平台的负责人们又如何看待《通知》呢？

拍拍贷负责人表示，将互联网金融和金融科技公司接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信征信等征信机构对于整个网贷行业来说无疑是个好消息。

实际上，此前部分网贷机构包括拍拍贷、宜人贷等都接入了百行征信征信系统，但网贷机构只会报送部分严重失信人信息且并未纳入央行金融信用信息基础数据库运行机构。这导致网贷机构之间、网贷机构与银行之间存在严重的信息不对称问题，共债、恶意逃废债等行为屡见不鲜。