中国人存钱热情消退，中国人不爱存钱爱花钱了吗？

“今天有钱今天花完，明天的事情明天再说？”对于这种说法，大部分中国人（79.03%）并不赞成，但和两年前相比，延迟消费偏好略有下降。日前，央行发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》引发社会关注。同样引人关注的还有另一组数据：去年中国人均持有信用卡和借贷合一卡增长近两成；今年一季度，信用卡逾期半年未偿信贷总额达797.43亿元，是9年前的近10倍。有人认为，延迟消费偏好下降，信用卡未偿信贷猛增，意味着中国人不爱存钱、爱花钱了。

中国人不爱存钱，开始爱花钱了，真是已经形成趋势了吗？

首先，从中国经济的发展历史来看，之前为什么中国人爱存钱？这是因为当时的中国主要劳动力人群全部是经历改革开放之前的人，这类人群的思维当中备战备荒的情绪比较浓郁，这就导致在相当长的一段时间内，中国人其实都保持了一个非常传统的备战备荒的思维模式，这种思维模式用于理财方面就出现了储蓄盛行，特别是以国债类无风险债券，以及直接银行存款盛行的趋势，其实这也是一个时代发展的必然产物。而我们看到，随着中国经济的高速增长，中国人的储蓄倾向其实是有递减的趋势的，但是如果从绝对额的角度来看，中国人的储蓄又在快速上升，这是因为中国人的收入呈现出快速增长趋势，所以我们看到了一个绝对数量的递增，但是实际上中国人的储蓄倾向并没有出现这个递增。

其次，从消费发展的角度来看。在改革开放之前，中国的消费资料还是属于相对不发达的状态，在计划经济体制下，很多消费资料还是相对短缺的，在改革开放初期，由于市场虽然已经开放了，但是中国的制造业还没有完全跟上，所以在一定时间段中我们的消费一直处于低水平消费的状态，由于整体消费水平较低，又没有太好的消费品，所以我们看到了中国人在当时处于一种被迫存钱的状态，本来也就没啥好的商品可供消费。而随着中国经济的高速增长，市场的进一步开放，中国制造业水平的不断提升，我们看到中国人的消费呈现出快速消费升级的趋势，自然消费增长了，在短期收入水平不变的情况下，消费增长自然带来了储蓄的降低。

第三，则是消费倾向的全面转型。现在全国的重要消费人群，80后、90后是中国少有的没有经历过匮乏年代的人群，由于没有经历过匮乏年代，其消费特征就有非常明显的直接消费和超前消费特征，当他们全面进入社会并且成为社会消费的主流的时候，消费主义思潮其实已经开始盛行开来。

第四，则是消费工具的逐渐发达。原先对于中国人来说即使有超前消费的想法，但是在金融不发达的时代，超前消费也是不太可能，然而这些年来金融呈现出了蓬勃发展趋势，在个人金融领域，信用卡已经有了长足的发展与进步，中国信用卡发卡量一直呈现出高速增长趋势，商业银行更在信用卡的基础上叠加了大量的消费信贷产品，自然让金融工具变得日益丰富。与此同时，根据启信宝的显示，互联网机构又推出了大量的类金融产品，比如说大家熟悉的花呗、借呗、京东白条、微粒贷等等，这些消费金融产品也让大家可以更好地获得金融支持，从而促进了超前消费。

中国人不爱存钱了，这其实仅仅是一个表象，背后反映的是中国整体消费升级的过程，所以也没必要过度担心。