2019-08-28 01:21 来源:融100 编辑:融仔
【央行最新制定银行LPR考核 坚决打破贷款利率隐性下限 串通利率MPA“一票否决”】券商中国记者从多个信源独家获悉,随着贷款市场报价利率(LPR)形成机制改革落地,为督促各银行运
【央行最新制定银行LPR考核 坚决打破贷款利率隐性下限 串通利率MPA“一票否决”】券商中国记者从多个信源独家获悉,随着贷款市场报价利率(LPR)形成机制改革落地,为督促各银行运用LPR定价,严肃处理银行协同设定贷款利率隐性下限等扰乱市场秩序的违规行为,央行近日制定了对银行新发放贷款应用LPR情况的具体考核要求,本周央行各分行将陆续对辖内银行业金融机构进行政策宣贯。(券商中国)
一分部署九分落实,贷款利率并轨改革启动后,效果如何就看各家银行的执行情况。
券商中国记者从多个信源独家获悉,随着贷款市场报价利率(LPR)形成机制改革落地,为督促各银行运用LPR定价,严肃处理银行协同设定贷款利率隐性下限等扰乱市场秩序的违规行为,央行近日制定了对银行新发放贷款应用LPR情况的具体考核要求,本周央行各分行将陆续对辖内银行业金融机构进行政策宣贯。
本次针对银行在新发放贷款中应用LPR的考核主要有两方面内容:
一是设定了三个考核时点,以及与之对应的新发放贷款中LPR做为定价基准的应用占比要求;
二是将贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估(MPA),所有银行业金融机构不得通过协同设定贷款利率隐性下限,否则在MPA考核中实行“一票否决”。
8月26日,央行行长、国务院金融稳定发展委员会办公室主任易纲主持召开24家主要金融机构贷款市场报价利率(LPR)工作会议,研究部署改革完善LPR形成机制工作。易纲强调,要做好改革完善LPR形成机制各项工作,报价行要健全报价机制,确保报价的科学性和真实性,各金融机构要抓紧推动LPR运用,尽快实现新发放贷款主要参考LPR定价,坚决打破贷款利率隐性下限,推动贷款实际利率进一步下降。要深入研判经济金融形势,进一步加大对实体经济的金融支持,并保持其商业可持续性,同时优化信贷结构,将更多金融资源用于对小微企业、民营企业、制造业、服务业贷款提供支持,为培育经济增长新动能做贡献。
设定“358”考核要求,银行不得协同设定贷款利率隐性下限
央行此前公告,8月20日起,各银行在新发放的贷款中主要参考LPR定价,并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准,存量贷款的利率仍按原合同约定执行。
券商中国记者了解到,为了督促各银行运用LPR定价,央行近日制定了相应的考核要求。具体来说:
一是设定了三个考核时点和“358”目标,具体来说,截至今年9月末,全国性银行业金融机构新发放贷款中,应用LPR做为定价基准的比例不少于30%;截至12月末,上述占比要不少于50%;截至明年3月末,上述占比不少于80%。二是将银行的贷款市场报价利率应用情况及贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估(MPA),所有银行业金融机构不得协同设定贷款利率隐性下限,否则在MPA考核中实行“一票否决”。
此外,考虑到地方中小银行定价能力有待提高,上述“358”考核目标初期不针对包括农村商业银行、农信社、村镇银行等地方法人中小银行。
8月26日,央行上海总部发布消息称,近日,央行上海总部召开落实LPR形成机制会议,170余家金融机构到会。会议强调,上海应该尽快实现新发放贷款中主要参考LPR定价,坚决打破贷款利率隐性下限,并积极做好宣传推广工作,切实降低实体经济融资成本。树立大局意识,转变传统信贷路径依赖,进一步加大对小微企业、先进制造业、科技创新企业等经济社会发展重点领域和薄弱环节的信贷支持力度,提高制造业中长期贷款和信用贷款占比,切实落实好逆周期总量调节和信贷结构调整优化政策。
贷款换“锚”对银行的影响
利率并轨后也在倒逼银行修炼“内功”,提高自身的资金定价和风险管理能力。不少市场分析人士认为,短期看,贷款利率并轨或将压缩银行的息差,对其盈利水平产生一定影响。
国信证券首席银行业分析师王剑表示,一般来说,小银行受影响更大。部分银行为保住利差放松了信贷标准,或者参与了恶性价格竞争,均有可能造成负面影响,主要是资产质量问题。而对于业务基础好、风险定价能力强的银行,则能够平稳度过改革期。同时,保持严格监管,遏制银行为了利差而铤而走险,也非常重要。因此,预计我国在未来的并轨关键期,行业监管依然会保持高压态势。
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