2019-08-27 09:34 来源:融100 编辑:融仔
【一个零售之王 一个零售黑马!这是招行与平安的战争 也是一场事关银行零售格局的大练兵】一个是零售之王,一个是零售黑马——同处深圳的两家银行,未来谁整体实力会更胜一筹
【一个零售之王 一个零售黑马!这是招行与平安的战争 也是一场事关银行零售格局的大练兵】一个是零售之王,一个是零售黑马——同处深圳的两家银行,未来谁整体实力会更胜一筹,此话题似乎是机构茶余饭后颇为感兴趣的谈资。随着今年半年报的披露,平安银行和招商银行也更受市场关注了。(券商中国)
一个是零售之王,一个是零售黑马——同处深圳的两家,未来谁整体实力会更胜一筹,此话题似乎是机构茶余饭后颇为感兴趣的谈资。
随着今年半年报的披露,和也更受市场关注了。两家零售业务根基截然不同,任何指标单拎出来按数额对比都没有可比性;而增长率也只能表示它们在一定期间的经营表现,并不足以完全说明其成长性。
中国记者现将两家银行零售板块上半年发展共性规律呈现,以展现我国商业银行较具有代表性的零售业务一景。
零售对贡献度:两家均持续升高
从资产结构上来讲,两家银行的公司贷款都毫无疑问仍处于被“压制”层面,要么规模压降要么增速放缓;同时零售资产增速稳健,价值贡献度自然也都在继续提升。
先来看平安银行:截至上半年末,平安银行发放贷款和垫款总额(含贴现)为2.08万亿元,较上年末增长4.2%。其中,企业贷款(含贴现)8569.88亿元,远低于个人贷款投放1.22万亿。更为重要的是,上半年企业贷款较去年末仅微增1.6%,而零售贷款则较去年末增长了6.1%。
再看招行:截至今年6月末,招行公司贷款占比下降 2.68 个百分点至 42.42%。此外,压缩退出类融资余额1222亿元,较上年末下降3.65%。一个好的现象是,招行对公贷款不良率 2%,较上年末下降 0.13 百分点。招行截至今年6月末的零售贷款总额为2.21万亿,占比为55.04%。
零售对盈利贡献度上,截至六月末:平安银行零售业务385.96亿元,同比增长31.7%,在全行营业收入中占比为56.9%;零售业务108.10亿元,同比增长19.1%,在全行净利润中占比为70.2%。
招行上半年零售营业净收入为742亿元,占比57.38%。同时,在已经突破500亿元大关的非息收入中,招行的零售金融业务非息净收入为261.61亿元,同比增长7.07%,占该行非息收入达51.40%。
获客渠道与客户经营阵地:APP都很活跃
平安银行的线上主客户经营阵地是口袋银行APP。截至6月末,口袋银行APP注册客户数7431.93万户,较上年末增长19.4%;月活客户数2835.13万户,较上年末增长9.5%。全国已开业211家零售新门店。
招行方面,招行APP(即手机银行APP)新增用户数1449万户,累计用户数9276万户;掌上生活APP新增用户数1081万户,累计用户数8084万户。两大APP的MAU(月活用户数)为8511万户。
需要说明的是,平安银行方面未披露线上渠道的获客占比和转化率,而招行这一边数据要丰富得多:该行在APP渠道的借记卡获客占比为25.78%,信用卡方面为62.65%。招行APP投资销售金额占比69.88%,掌上生活APP消费金融交易金额占比48.01%。
零售各层级户数增量与AUM增量:AUM招行比平安多三倍
客户数方面;平安银行零售客户数截至六月末达到了9019.42万户,较上年末增长7.5%。其中,财富客户71.97万户,较上年末增长21.6%,私行达标客户3.84万户,较上年末增长27.9%。
招行在6月末零售客户总数已经达到1.34亿户,较上年末增加7.12%;金葵花及以上客户256万户,较上年末增加8.33%;私人银行客户为7.82万户,较上年末增加7.28%。
再来看规模:截至2019年6月末,平安管理零售客户资产(AUM)1.76万亿元、较上年末增长23.9%,2019年上半年管理零售客户资产(AUM)增量是去年同期增量的2.6倍,其中今年二季度增量是去年同期增量的3倍;
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