商业医疗险理赔要注意这些

　　商业医疗是为保险约定的医疗费用支出提供保障的保险，承保范围通常包括医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、手术费用、各种检查费用等。按照保险金的给付性质可分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。

　　费用补偿型的保险金给付方式通常是在保险额度和责任范围内，对被保险人的医疗费用花多少补偿多少；若投保人向多家保险公司投保，总的补偿金额不能超过被保险人的实际支出。

　　定额给付型医疗保险是按照合同约定的数额给付保险金的，被保险人只要证明已经发生了合同约定的医疗行为，并经指定的医疗机构确诊，保险公司会按照合同约定的数额给付保险金。

　　不过，有的商业医疗险设有免赔额，也就是说，低于免赔额保险公司是不予理赔的，这一点投保时还需要注意。另外，如果在投保前，投保人没有如实告知健康状况，很可能被保险公司拒赔。

　　据悉，一般情况保险公司会在保险合同中明确保险只承保初次罹患的疾病，投保前的疾病不如实告知，将无法获得理赔。而且一旦有保险消费者在一家保险公司没有如实告知健康状况，很可能会被列入全保险行业的黑名单，导致该消费者很难再获得承保机会。

　　事实上，按照我国《保险法》规定，保险公司在2年内发现消费者有故意不如实告知，且足以影响承保结论的情况下，有权利直接解除保险合同，并不退还保费。其实，健康告知也是在维护消费者公平交易，保险公司通过对被保险人的健康筛选，能够帮助给出消费者可以享受到的最低廉的保险费率。

　　但是，此前出现过个别保险销售人员为了会进行销售误导，他们会告诉消费者，如实告知健康状况将面临增加保费或者被拒绝承保，诱导消费者隐瞒真实健康状况投保。如此一来，投保人如果发生保险事故需要理赔时，就会跟保险公司出现纠纷，最后很可能拿不到保险金。因此，生财君提醒消费者，在购买相关时，请如实告知健康状况，不轻信销售误导，避免在发生保险事故后出现理赔纠纷。