银发经济背景下，值得关注的四大板块与六大领域

文 | 付一夫 苏宁金融研究院消费金融研究中心主任助理、高级研究员

老龄化程度日益加深的现实，为我国银发经济的崛起打下了坚实的基础，这已不是新鲜事。

银发经济的核心逻辑在于，深刻洞悉把握老年人的消费习惯于偏好的趋势及变化，进而有针加以布局，进而激发出银发群体的消费意愿，释放消费潜力的同时，以扩大内需。

前不久，我制作了一份《银发人群消费趋势报告》，其中总结了老年人的四方面消费新趋势：

其一，追求产品品质，享受型消费成潮流；

其二，重视体验与店内服务，追求便利与实用；

其三，网上购物、移动支付不再是年轻人的专属；

其四，智能化、数字化产品备受青睐。

基于这些判断，我认为，布局银发经济可以从医疗保健、日常消费、休闲娱乐、生活保障四大板块来入手，而每个板块还有各自的细分门类，主要包括以下内容：

医疗保健：药物治疗、药物保健、医疗保健器械；

日常消费：食品、美容服饰（化妆品、衣着、假发、假牙）、卫生（纸尿裤等）；

休闲娱乐：旅游、花鸟鱼虫饲养、智能硬件等；

生活保障：寿险、资产配置、养老院、医院、养老地产等。

当然，这些只是粗略的判断，进一步深入挖掘，可能有六大领域是值得重点关注的内容：

重点领域之一：营养保健品。

生活水平的提高，让老年人日益注重养生保健，营养保健品成为老年市场的热门消费品，2018年我国营养保健品销售收入接近3000亿元；随着老年人数量的进一步增加，我国营养保健品市场将继续迎来大幅度增长。

重点领域之二：家用医疗保健器械。

家用医疗保健器械实际是一种普及化的小型医疗保健器械，多为医用器械小型化、电子化、智能化的创新产品，具有一定预防、诊断、保健、治疗、辅助治疗、康复等作用，方便适用、安全可控，尤其适合老年人居家使用；近几年我国家用医疗器械市场规模正日渐扩大，预计到2021年可能突破千亿。

重点领域之三：旅游。

老年人辛劳半生，退休后闲暇时间更为充裕，相应地会加大在旅游、文娱等精神方面的支出。因此，可以针对老年人的心理需求、身体健康特点、消费喜好等设计、包装有特色、富于吸引力的老年旅游产品，在医疗服务、行程设计、保险服务、导游讲解上予以相应配套。

对于那些“高净值”老年游客，要相应推出主题特色鲜明、文化内涵丰富、服务优质的旅游产品，在传统观光产品的基础上，推出疗养健身、保健理疗类型的旅游线路等等。

重点领域之四：老年人日常消费。

老人美容，不少老年人的心态正趋于年轻化和时尚化，消费观念逐渐向年轻人靠拢，表现为对美容产品的青睐。不同于年轻人的美容需求，老人更多偏重抗皱、紧肤、滋润等日常护肤类产品，对于眼影、指甲油等彩妆类需求相对较小，整体偏重实用护理。

此外，老人使用的纸尿裤、护理垫，以及佩戴的黄金珠宝，以及假发等产品也都可能是未来新的风口，潜力巨大。

重点领域之五：金融理财。

老年人为了保障退休生活，避险需求强烈，对于收益相对稳定的资产配置意愿更强，老年金融理财市场将迎来发展。

值得注意的是，养老保险或将迎来利好。按照美国、日本的经验，保费增速与老龄化速度正相关，老龄化加速阶段保费快速增长，老龄化速度稳定下来后保费增速下降，这也预示着我国承保业务与养老保险的发展还有较长的黄金时间段。

重点领域之六：养老服务。

我国养老服务需求巨大，前景广阔，但目前来看，政府主导的养老服务远远无法满足日益增长的老年人口的需求；与此同时，高端的社会养老机构又大幅度超出一般家庭的支付能力，导致资源存在浪费，“一床难求”与“空置率高”并存。

国务院总理李克强5月29日主持召开国务院常务会议，部署进一步促进社区养老和家政服务业加快发展的措施，其中特别提到：“放宽准入，引导社会力量广泛参与。”未来，在养老地产、医疗机构、社区养老看护、家政服务等领域，社会资本将大有可为。