钱存入银行和存入保险公司有什么区别？为什么保险不能自由存取？

将钱存入银行，哪怕是存入定期都可以随时出去，只是以活期计息罢了。那么为什么购买保险之后不能随时支取现金呢？

呃……保险也有可以随时支取的，比如购买的是万能险，保险合同仍然有效，而现金价值部分可随时支取。

银行定期转活期再支取，它的过程是结束定期存款协议，然后以活期计息支取现金（损失定期利息）；保险也一样可以结束保险合同，随时支取现金价值部分资金（损失初始费用，或者说损失保费中的保障费用）。

人寿保险一般将保费为两部分，一部分作为保障支出，保险人不发生意外（如生病，意外事故等），那这部分钱归保险公司所有（该部分钱是在保障中消耗掉的）。另外一部分则为现金价值，即交给保险公司进行投资理财，收益多少则是投保人所得。

当然了，保险不单单只有人寿保险，还有财产保险、信用保险、责任保险和津贴型保险等等。保险它是一种保障机制，更注重的是保障，而不是现金价值部分的理财。

也就是说，保费它本身就不属于单纯的投资资金，也就不能说存入。如果是存入的话，最起码不会消减掉一部分作为保障费用。

就拿一般的人寿保险来说，我们在买一份保险的时候，首先业务员在首年有较高的提成，而这提成来自保费，也就是说第一年你交的保费主要去向是被业务员提佣和保障资金（也可以理解为初始费用），剩余的资金才进入现金价值进行投资理财。

既然现金价值不等于所交保费，那么怎么能说是存入呢？

现金价值部分资金去向是投资理财，而投资为了提高收益，那么它的流动资金就会较少，将大部分的资金投向有收益的有价证券。

如果现金价值部分可以随时存取，那么保险公司必须保留较大的现金资产，以备人们随时赎回，即会减少投资资金，从而影响到整体收益。这也是万能险现金价值收益偏低的主要原因。

当然更重要的原因是，一旦存取自由，那么行情不好的时候（如投向股票，下同），人们就会大量的赎回，现金流不足，保险公司就得贱卖手中标的，形成新的一轮亏损，进一步促使人们大量赎回，最终形成恶性循环，投保人的现金价值部分资金就会陷入深渊。这也是为什么很多理财产品有固定期限和最大赎回限额的主要原因。

而银行活期的利息基本可以忽略不计（抵不过CPI，实际利率为负），现金流比较充足。如果你存的是可转让定期存单（CDs），那也是有期限的，不能提前支取，仅能通过货币市场转让。

因此，从存在形式上来说，保险产品和银行存款有一定互通的特性，只是他们主要的对应产品不同罢了。比如保险产品大多数不能随时支取，而存款产品大多数可以随时支取。

还有的是，存款人将钱存入银行是与银行建立债权债务关系，而投保人购买保险是与保险公司建立资产信托关系，这两者存在根本性的区别。