基准利率和实际贷款利率决定月供，贷53万，30年

买房按揭贷款的时候，有两个利率是我们要关注的，一个是房贷基准利率，这个利率是央行给商业银行规定的贷款5年以上的基准利率，这个利率对所有的商业银行都是一样的，商业银行无权修改。第二个利率是实际贷款利率，也就是你房贷实际支付的利息和利率。

什么是基准利率？房贷基准利率是以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。具体而言，一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。

什么是实际房贷利率？实际房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。

如果是基准利率（4.9%），贷款53万，30年，你的月供是2812元，利息总额是48.3万。

因为每个人的征信不同，更重要的原因是宏观调控的任务不同，有时候需要大家来买房子，所以就在房贷基准利率基础上下浮，也就是俗称的利率打折。

比如在2015年左右的时候，因为全国房子的库存高，所以为了销售房子，买房子的利率是有优惠的，很多城市商业银行的优惠幅度还不多，利率九折、利率八折、利率七折也不少见。

但是在2016年之后，房地产市场开始火起来了，买房的人很多，房价上涨也厉害，为了遏制这种情况，那么利率就开始上浮了，上浮10%，上浮20%，甚至都有上浮40%的极端情况。这就造成了，你在不同的时期买房，尽管基准利率相同，但是你的实际贷款利率是有较大差异的。

下面分别从下浮30%、基准利率、上浮30%三种情况讲述贷款53万，期限30年的情况。

1、利率下浮30%（实际利率为3.43%）

月供2359元，利息总额32万。

2、利率不浮动，实际利率即为基准利率4.9%

月供2812元，利息总额48万元。

3、利率上浮30%，实际利率为6.37%

月供3304元，利息总额66万。

看看不同利率下这些多出的利息额度，都快接近房贷总额的三分之二了。因此，买房子不仅要看房价，还要看利率。优惠的利率，带来节省的利息支出堪比房子降价带来的效果。