2019-09-14 06:36 来源:融100 编辑:融仔
【环球网综合报道】近期,中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险等五大上市险企半年报陆续发布,除归属于母公司股东的净利润大幅上涨以外,互联网保险和健康险
【环球网综合报道】近期,中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险等五大上市险企半年报陆续发布,除归属于母公司股东的净利润大幅上涨以外,互联网保险和健康险成为五大上市险企半年报的最大亮点。
对此,水滴公司合伙人、水滴保险商城总经理杨光认为,这说明互联网保险和健康险发展势头正劲,即将成为保险行业发展的新趋势。杨光说,今年上半年,健康险的保费首次“逆袭”超过车险,互联网保险平台众安保险首次扭亏为盈,水滴保险商城作为一家主打健康险的互联网保险中介平台,单月签单保费突破了7亿等等,都和互联网保险、健康险即将成为行业新趋势形成了呼应和印证。
健康险保费“逆袭”超车险
2019年上半年,健康险可谓最红险种。
在增速超过车险多年后,健康险终于在保费收入上超过了车险。银保监会公布的上半年数据显示,上市险企健康险保费收入3976亿元,同比大幅增长32%;车险保费收入3966亿元,同比增长4.55%。
虽然两者保费差距只有10亿元,但是对比2013年两者高达3598亿的保费差距,健康险低开高走的“逆袭”,仍然值得关注。2013年,健康险的保费收入只有1123亿,而车险保费收入高达4721亿,车险保费是健康险保费的4.2倍多。
这侧面反映出健康险市场的增长潜力。据中国保险行业协会发布的报告,2020年商业健康保险市场规模有望超万亿元。
杨光认为,健康险超过车险成为第一大险种,主要是因为车险的“此消”和健康险的“彼长”。
车险的“此消”主要受两个因素影响。早自2016年,受商车费改等因素影响,车险代理业务利润愈发微薄,未来增长空间有限,传统专业中介机构的业务重点就已经开始从财险逐渐转向人身险(包括寿险及健康险)。
此外,自2013年以来,国内新车销量逐渐放缓,至2018年甚至开始进入负增长,汽车市场从增量市场改为存量市场,保险公司也在将业务重点从车险业务转移到非车险业务。以中国人保为例,2019年上半年人保财险的非车险保险保费占比提升至46.0%,增量保费收入贡献度已高达83.7%。
反观健康险,随着中国进入第三轮消费升级和老龄化社会的到来,健康中国成为国家战略,人们对健康越来越重视,健康消费意识提升,促使了健康险的增长。
翻看中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险等五大上市险企的2019年半年报,很容易发现,五大上市险企健康险的保费增速,全部远大于总保费的增速。
2019年上半年,五大上市险企的原保费收入分别为4462.4亿元、3782亿元、3257.82亿元、2070.25亿元、739.94亿元,同比增速分别为9.4%、4.99%、8.7%、12.8%、9%。
2019年上半年,中国平安的寿险及健康险业务增速稳步增强,同比增长了36.1%,实现营运利润484.33亿元,去年同期增速为24.7%。
中国人寿加强了健康险业务的发展,保费收入469.89亿元,同比增长24.9%,远大于寿险1.0%的同比增速,以及意外险的-1.7%的同比增速。
中国人保也加大了商业健康险的发展力度,人保健康实现规模保费158.6亿元,同比增长44.2%,远大于人保财险14.9%的同比增速,以及人保寿险2.0%的同比增速。人保健康的期交首年保费更是同比增长了357.7%,净利润2.6亿元,均创2007年以来同期最好水平。
中国太保不断拓展健康服务网络,并积极与大健康生态各方建立合作,推出创新的健康保险产品和服务,其中太保寿险的长期健康型保险保费277.17 亿元,同比增长56.0%;短期意外与健康保险的保费107.50亿元,同比增长27%;太保安联健康险实现保险业务及健康管理费收入26.34 亿元,同比增长106.6%。
新华保险坚持大力发展以长期健康险为主的风险保障型业务,健康保险长期险首年保费占整体长期险首年保费的比例高达55.7%。健康保险的保费收入279.80亿元,同比增长25.9%,大于意外保险18.7%的同比增速,以及传统型保险21.8%的同比增速。
传统保险公司的健康险保费在高速增长,互联网保险领域的健康险也“不甘示弱”。作为即将到来的万亿健康险市场中一员,上线于2017年5月的水滴保险商城快速发展,2019年8月的新增年化签单保费收入已经超过7亿。
业务的高速增长,带来了资本的不断加持。2019年3月至6月,水滴保险商城先后获得B轮、C轮加起来接近16亿的融资,在凛冽的资本寒冬中显得尤为醒目。
利润大涨但保费增长承压 互联网渠道发展势头正盛
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