2019-08-19 02:33 来源:融100 编辑:融仔
从普通理财经理,贵宾理财经理,再到中信银行酒仙桥支行营业部经理,符瑶从业10年,业务知识扎实,服务态度热情,让人如沐春风。 专业过硬,为客户节约成本 张先生(化名)拥
专业过硬,为客户节约成本
张先生(化名)拥有一家小具规模的医疗器械企业,之前与中信银行之间几乎没有业务联系。在社区支行任职期间,一次业务外拓时,符瑶获知了张先生的情况,便积极上门拜访,了解对方的需求。
通过沟通,符瑶了解到,作为一家处在上升期的民营企业,张先生有较强的节约企业运营成本的诉求,以便聚拢资金,进一步扩大生产。得知此一情况,同时为了响应国家对于民营企业减费降税的政策要求,符瑶便积极为张先生的企业进行税务筹划,从而为后者进一步压缩了成本支出。
此次成功的税务筹划,开启了张先生与符瑶之间良好的业务互动。
家企分离,合理配置客户资产
在与张先生的后续合作中,符瑶了解到,张先生的夫人为全职太太,家里还有三个孩子。抚养家庭的重任,全部落在张先生一个人身上。作为一家民营企业,张先生的企业和多数民营企业一样,有家企不分的情况,即老板个人的财产与企业的财产之间没有清晰的界限。而一旦企业出现经营风险,企业主因需承担连带责任,从而会让家庭的正常生活受到相当程度的威胁。
了解到这一情况后,符瑶建议张先生进行家企分离。同时,基于之前合作所积攒的信任,符瑶对于张先生的资产按照4:4:2的比例关系(长期资产、中期资产与短期资产的配比)进行了合理配置,从而帮助张先生在获取稳定资产收益的同时,有效地避免了风险。
此外,符瑶也发现,近年来高净值客户对于保险产品的态度也在发生变化,从不抵触到接收,再到现在的主动寻求。符瑶分析,这一是因为这部分人群希望进一步规避风险,另一方面也是近年来保险销售人员的素质在逐步提高。在保险产品的部分,符瑶为张先生配置了中信保诚人寿的“筑福未来”。该产品为年金保险产品,可按照客户生前定制化的分配方案,对后代进行非一次性的给付。“筑福未来”以中信银行家族信托作为框架,具有较好的资产传承和资产保全的功能。文/丁丹
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