央行降准对房贷有哪些影响？降准和降息的差别是什么？

　　降准与降息，是两个完全不同的概念。对于已经办理房贷的人来说，降准的意义并不大，原来执行的是多少利率，现在也还是一样。不过，对于还未申请贷款的人来说，降准意味着银行资金面更加宽松，未来房贷利率有可能会下调，但按目前国内调控的形势，最多也就基准吧，利率打折的可能性并不大。

　　简单看一下降准和降息的差别

　　降准就是降低银行准备金率。比如银行有100块钱，原来的准备金率是10%(意思就是必须强制留100*10%=10元钱在银行)，现在要降低到9%的准备金率。那么，你可以看出，降准之后，市场上就由原来的90块钱的货币流通量变为91块钱的货币流通量。降息就是降低银行的贷款利率。其主要是为了鼓励企业的投资行为，但不一定代表货币流通量就会因此增加。所以，降准是投放流通货币，降息是鼓励投资。

　　降准的意义

　　降准，是降低商业银行存款准备金，银行能使用的资金更多，相当于向市场释放一定金额的资金。当银行间市场资金充裕，理财产品收益也会有所降低，这可能也会使得银行“被迫”降低房贷实际利率(浮动利率下降)。

　　比如，银行首套房利率从2019年年初上浮20%~25%，到现如今只上浮5%~10%，这也是央行降准、释放流动性导致的结果之一。而一旦银行房贷上浮比例缩小、甚至下浮，那么对于刚需一族来说，的确是个好消息啊!

　　降准对房贷有什么影响?

　　有观点认为：商业银行贷款额度增加 降低房贷首付动机或将增强。

　　“此次政策，降准的定位更清晰，即‘恢复实体经济的发展’”。易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，历次降准都对房地产市场产生不同程度的影响，当前降准政策释放了更宽松的流动性，使商业银行贷款的额度更充足，结合此前的LPR改革，贷款市场的资金额度和利率等都处于非常好的状态，对支持房地产有积极作用，对3月份相关企业渡过难关、重振经营有积极意义。

　　严跃进表示，商业银行贷款的额度增加，使得降低首付的动机更大。由于房地产信贷资产是比较优质的资产，从银行对冲不良资产的角度看，会强化对房贷的发放，尤其是通过降低首付促进更多房贷业务的形成。同时，贷款的利率会进一步下调，降准为商业银行提供了更多的资金和流动性，在贷款方面也有主动降低利率的可能，或者说近期购房方面的折扣和优惠力度会加大。
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