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4家国有行理财子公司开业 投研能力成竞争关键

2019-07-14 02:58 来源:融100 编辑:融仔

核心提示

7月4日,子 公司 中银理财有限责任公司(以下简称“中银理财”)开业,至此,中国、中国、 中国银行 、的理财子公司均已开业。 自资管新规落地后,理财转型步履不停,成立理财子

  7月4日,子公司中银理财有限责任公司(以下简称“中银理财”)开业,至此,中国、中国、中国银行、的理财子公司均已开业。

  自资管新规落地后,理财转型步履不停,成立理财子公司是大中型银行普遍选择的发展方向。但理财子公司成立后,银行原有资管部是否保留、过渡期旧的理财产品如何处置、剥离原有理财业务存在哪些难点等问题,成为银行机构热议的焦点。

  《中国经营报》记者在采访中了解到,从目前已经开业的四家理财子公司的情况看,在总行层面均保留了原来从事理财业务的资管部门。据了解,中行保留了投资银行与资产管理部,但不再承担理财经营运作的职能,而是将这一职能委托给了中银理财,但为了隔离风险、权责界定,存量理财产品的管理人仍为中行。

  子公司与总行资管部权责界定

  继建信理财、工银理财、交银理财相继开业后,第四家银行理财子公司——中行全资子公司中银理财于7月4日在北京举行开业仪式。

  目前,中银理财层下设产品管理委员会、投资与决策委员会、运营估值委员会、风险管理与内部控制委员会等4个委员会以及17个业务部门,包括集中交易室、结构化产品部、活期理财产品部、跨境产品部、非标与另类投资部、固定收益部等。中国银行投资银行与资产管理部原总经理刘东海担任中银理财董事长。

  在理财子公司成立的同时,原来银行从事理财业务的资管部门将何去何从?以中行为例,该行保留了投资银行与资产管理部。在满足风险隔离的前提下,将把存量产品的投资运营委托给中银理财。记者从知情人士处了解到,银行现有的理财产品大部分还是总行发行,需要银行履行产品管理人和委托人的角色,所以要保留这一部门。当存量产品匹配的资产到期后,投资银行与资产管理部则主要承担集团大资管统筹协调的职能。

  交行副行长吕家进在该行2018年发布会上表示,经过和监管层的沟通,将把现有该行资管中心的职能委托给理财子公司。而工行副行长谭炯则在2018年业绩会上表示,未来希望发挥“1+1>2”的协同效应,资管部主要承担大资管业务的统筹协调作用,同时要理顺理财子公司和集团在渠道销售、产品布局、项目推荐、风险管控、考核评价、区域理财及境外发展等多个方面的问题。

  关于不同银行保留的资管部职能不同的原因,知情人士告诉记者,如何选择要看银行的实际情况,根据理财业务发展需要和自身规划,选择合适的职能划分模式。

  普益标准研究员康箐芸告诉记者,成立理财子公司的银行在剥离原有理财业务时主要面临的难点在于,从母行剥离出去的理财子公司在人才、系统、业务流程、客户资源、利益分配、与母行的协同等方面可能会存在划分合理性的问题,这需要银行明确区分拟转移至理财子公司的业务,确定人员变更迁移的规则,并形成配套的管理、财务、人员、系统等完整的业务迁移计划。

  中银理财相关负责人认为,在压降存量产品的过程中,一大难点在于存量产品的资产偏大,产品期限短,因此可能会需要更长的过渡期。

  理财业务转型走向专业化

  7月1日、2日,、两家城商行相继发布称理财子公司获批筹建。截至目前,建信理财、工银理财、交银理财、中银理财已获批开业,中国、邮政储蓄银行、中国、、等申请设立的理财子公司也均已获批筹建。

  7月4日,子公司中银理财有限责任公司(以下简称“中银理财”)开业,至此,中国、中国、中国银行、的理财子公司均已开业。

  自资管新规落地后,理财转型步履不停,成立理财子公司是大中型银行普遍选择的发展方向。但理财子公司成立后,银行原有资管部是否保留、过渡期旧的理财产品如何处置、剥离原有理财业务存在哪些难点等问题,成为银行机构热议的焦点。

  《中国经营报》记者在采访中了解到,从目前已经开业的四家理财子公司的情况看,在总行层面均保留了原来从事理财业务的资管部门。据了解,中行保留了投资银行与资产管理部,但不再承担理财经营运作的职能,而是将这一职能委托给了中银理财,但为了隔离风险、权责界定,存量理财产品的管理人仍为中行。

  子公司与总行资管部权责界定

  继建信理财、工银理财、交银理财相继开业后,第四家银行理财子公司——中行全资子公司中银理财于7月4日在北京举行开业仪式。

  目前,中银理财层下设产品管理委员会、投资与决策委员会、运营估值委员会、风险管理与内部控制委员会等4个委员会以及17个业务部门,包括集中交易室、结构化产品部、活期理财产品部、跨境产品部、非标与另类投资部、固定收益部等。中国银行投资银行与资产管理部原总经理刘东海担任中银理财董事长。

  在理财子公司成立的同时,原来银行从事理财业务的资管部门将何去何从?以中行为例,该行保留了投资银行与资产管理部。在满足风险隔离的前提下,将把存量产品的投资运营委托给中银理财。记者从知情人士处了解到,银行现有的理财产品大部分还是总行发行,需要银行履行产品管理人和委托人的角色,所以要保留这一部门。当存量产品匹配的资产到期后,投资银行与资产管理部则主要承担集团大资管统筹协调的职能。

  交行副行长吕家进在该行2018年发布会上表示,经过和监管层的沟通,将把现有该行资管中心的职能委托给理财子公司。而工行副行长谭炯则在2018年业绩会上表示,未来希望发挥“1+1>2”的协同效应,资管部主要承担大资管业务的统筹协调作用,同时要理顺理财子公司和集团在渠道销售、产品布局、项目推荐、风险管控、考核评价、区域理财及境外发展等多个方面的问题。

  关于不同银行保留的资管部职能不同的原因,知情人士告诉记者,如何选择要看银行的实际情况,根据理财业务发展需要和自身规划,选择合适的职能划分模式。

  普益标准研究员康箐芸告诉记者,成立理财子公司的银行在剥离原有理财业务时主要面临的难点在于,从母行剥离出去的理财子公司在人才、系统、业务流程、客户资源、利益分配、与母行的协同等方面可能会存在划分合理性的问题,这需要银行明确区分拟转移至理财子公司的业务,确定人员变更迁移的规则,并形成配套的管理、财务、人员、系统等完整的业务迁移计划。

  中银理财相关负责人认为,在压降存量产品的过程中,一大难点在于存量产品的资产偏大,产品期限短,因此可能会需要更长的过渡期。

  理财业务转型走向专业化

  7月1日、2日,、两家城商行相继发布称理财子公司获批筹建。截至目前,建信理财、工银理财、交银理财、中银理财已获批开业,中国、邮政储蓄银行、中国、、等申请设立的理财子公司也均已获批筹建。

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