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2019年中国健康保险行业市场分析:未来万亿市场

2019-10-21 09:05 来源:融100 编辑:融仔

核心提示

未来中国健康险市场规模将突破万亿 根据中国保险行业协会数据,2018年,互联网健康险业务持续高速增长,健康险在互联网人身保险中的比重首次突破至10.3%。 高净值群体对健康和养

未来中国健康险市场规模将突破万亿

根据中国保险行业协会数据,2018年,互联网健康险业务持续高速增长,健康险在互联网人身保险中的比重首次突破至10.3%。

高净值群体对健康和养生越来越重视,不少资本也进军这一领域,而健康险便是其中一个庞大的市场。

中国保险行业协会发布的《2018年中国商业健康保险报告》显示,以2012年到2017年间保费收入五年复合增长率38%为依据计算,预计到2020年健康险市场规模将超过1万亿元。

的确,健康险增长趋势强劲。中国银保监会最新发布的数据显示,今年1-8月,中国健康险原保险保费收入达到4991亿元,同比增长31.47%;健康险原保险赔付支出1430亿元,同比增长37.56%。

而前瞻产业研究院统计数据显示,2010年我国健康保险保费收入已达677.47亿元。并呈现逐年增长态势,2015年我国健康保险保费收入达到2410.47亿元。2016年后我国健康保险保费收入进入爆发式增长,增长突破4000亿元。截止至2017年我国健康保险保费收入为4389.46亿元,同比增长8.58%。进入2018年我国健康保险保费收入达到了5448.13亿元,同比增长24.12%。

2010-2019年前8月中国健康险原保险保费收入统计情况

2019年中国健康保险行业市场分析:未来万亿市场

数据来源:前瞻产业研究院整理

健康险走热源自社会经济的发展、营销渠道变化等因素,市场各类主体一拥而上,健康险领域更是成为投资的新风口。

分子保险实验室创始人刘扬对21世纪经济报道记者表示,“健康险行业需要的是建立在风险可控基础上的良性增长,商誉、风险是保险业的立业之本。笑到最后的一定是那些关注风险、为用户长远价值着想、尊重商业和保险客观发展规律的人。”

中国健康险发展旺盛

从几个维度可以大致描摹出健康险发展的旺盛状态。中银国际证券的研报显示,今年上半年,中国平安、中国人寿、中国太保以及新华保险健康险保费收入分别为546.9亿元、624.2亿元、277.2亿元以及 279.8 亿元,同比增速分别为22.4%、29.8%、56.0%以及 25.9%,整体呈现稳定增长趋势。

不难发现,健康险在上市保险公司中占有愈发重要的位置。一位券商分析师对21世纪经济报道记者评价称,“除续期保费拉动外,健康险等产品保费高速增长是推动上市保险公司保费收入持续改善的重要原因。目前,各家保险公司加大对于主力健康险推广力度,市场竞争日趋激烈。”

例如,平安健康险近期升级了“i动保”健康运动保障计划,推出了一款免费的百万医疗险“i动保·医疗”,用户每月20万步(即每天6666步)即可获取每月100万元的医疗险保额。平安健康险回复21世纪经济报道记者称,“i动保”健康运动保障计划采用了赠险的形式,公司承担全部成本,用户免费获得保障。项目中采用“客户细分,风险分层”的模式,用户在加入“i动保”后,即可免费获得基础的保额;而保持良好的运动习惯,步数达标才可以获得更高的保额。

不仅如此,健康险领域也成为了投资的新风口。

此前,北京妙医佳信息技术有限公司对外宣布完成的近5亿元C轮融资,正是由中国太保旗下的太平洋医疗健康管理有限公司、太平洋保险养老产业投资管理有限责任公司以及翕然资本共同投资。

在保险机构层层加码之外,流量巨头们的表现亦可佐证一二。今年以来,以蚂蚁金服“相互宝”为代表的网络互助计划受到广泛关注,如今“相互宝”会员已经超过9000万人;腾讯微保“药神保”灰度测试上线仅7天,投保转化率就达到了其此前明星产品“微医保”的4倍,成为微保上线以来最为“爆款”的保险产品。

根据中国保险行业协会数据,2018年,互联网健康险业务持续高速增长,健康险在互联网人身保险中的比重首次突破至10.3%。具体而言,2018年,互联网健康险累计实现规模保费收入122.9亿元,同比增长108.3%。其中,费用报销型医疗保险仍是受市场欢迎的主力险种,全年累计实现规模保费64亿元,同比增长133.3%,占互联网健康险总规模保费的52.1%;重疾险实现规模保费33.9亿元,同比增长68.7%,占互联网健康险总规模保费的27.6%。

2015-2018年中国互联网健康保险行业保费规模统计及增长情况

2019年中国健康保险行业市场分析:未来万亿市场

数据来源:前瞻产业研究院整理

2018年中国互联网健康保险行业市场结构占比统计情况

2019年中国健康保险行业市场分析:未来万亿市场

数据来源:前瞻产业研究院整理

未来中国健康险市场规模将突破万亿

根据中国保险行业协会数据,2018年,互联网健康险业务持续高速增长,健康险在互联网人身保险中的比重首次突破至10.3%。

高净值群体对健康和养生越来越重视,不少资本也进军这一领域,而健康险便是其中一个庞大的市场。

中国保险行业协会发布的《2018年中国商业健康保险报告》显示,以2012年到2017年间保费收入五年复合增长率38%为依据计算,预计到2020年健康险市场规模将超过1万亿元。

的确,健康险增长趋势强劲。中国银保监会最新发布的数据显示,今年1-8月,中国健康险原保险保费收入达到4991亿元,同比增长31.47%;健康险原保险赔付支出1430亿元,同比增长37.56%。

而前瞻产业研究院统计数据显示,2010年我国健康保险保费收入已达677.47亿元。并呈现逐年增长态势,2015年我国健康保险保费收入达到2410.47亿元。2016年后我国健康保险保费收入进入爆发式增长,增长突破4000亿元。截止至2017年我国健康保险保费收入为4389.46亿元,同比增长8.58%。进入2018年我国健康保险保费收入达到了5448.13亿元,同比增长24.12%。

2010-2019年前8月中国健康险原保险保费收入统计情况

2019年中国健康保险行业市场分析:未来万亿市场

数据来源:前瞻产业研究院整理

健康险走热源自社会经济的发展、营销渠道变化等因素,市场各类主体一拥而上,健康险领域更是成为投资的新风口。

分子保险实验室创始人刘扬对21世纪经济报道记者表示,“健康险行业需要的是建立在风险可控基础上的良性增长,商誉、风险是保险业的立业之本。笑到最后的一定是那些关注风险、为用户长远价值着想、尊重商业和保险客观发展规律的人。”

中国健康险发展旺盛

从几个维度可以大致描摹出健康险发展的旺盛状态。中银国际证券的研报显示,今年上半年,中国平安、中国人寿、中国太保以及新华保险健康险保费收入分别为546.9亿元、624.2亿元、277.2亿元以及 279.8 亿元,同比增速分别为22.4%、29.8%、56.0%以及 25.9%,整体呈现稳定增长趋势。

不难发现,健康险在上市保险公司中占有愈发重要的位置。一位券商分析师对21世纪经济报道记者评价称,“除续期保费拉动外,健康险等产品保费高速增长是推动上市保险公司保费收入持续改善的重要原因。目前,各家保险公司加大对于主力健康险推广力度,市场竞争日趋激烈。”

例如,平安健康险近期升级了“i动保”健康运动保障计划,推出了一款免费的百万医疗险“i动保·医疗”,用户每月20万步(即每天6666步)即可获取每月100万元的医疗险保额。平安健康险回复21世纪经济报道记者称,“i动保”健康运动保障计划采用了赠险的形式,公司承担全部成本,用户免费获得保障。项目中采用“客户细分,风险分层”的模式,用户在加入“i动保”后,即可免费获得基础的保额;而保持良好的运动习惯,步数达标才可以获得更高的保额。

不仅如此,健康险领域也成为了投资的新风口。

此前,北京妙医佳信息技术有限公司对外宣布完成的近5亿元C轮融资,正是由中国太保旗下的太平洋医疗健康管理有限公司、太平洋保险养老产业投资管理有限责任公司以及翕然资本共同投资。

在保险机构层层加码之外,流量巨头们的表现亦可佐证一二。今年以来,以蚂蚁金服“相互宝”为代表的网络互助计划受到广泛关注,如今“相互宝”会员已经超过9000万人;腾讯微保“药神保”灰度测试上线仅7天,投保转化率就达到了其此前明星产品“微医保”的4倍,成为微保上线以来最为“爆款”的保险产品。

根据中国保险行业协会数据,2018年,互联网健康险业务持续高速增长,健康险在互联网人身保险中的比重首次突破至10.3%。具体而言,2018年,互联网健康险累计实现规模保费收入122.9亿元,同比增长108.3%。其中,费用报销型医疗保险仍是受市场欢迎的主力险种,全年累计实现规模保费64亿元,同比增长133.3%,占互联网健康险总规模保费的52.1%;重疾险实现规模保费33.9亿元,同比增长68.7%,占互联网健康险总规模保费的27.6%。

2015-2018年中国互联网健康保险行业保费规模统计及增长情况

2019年中国健康保险行业市场分析:未来万亿市场

数据来源:前瞻产业研究院整理

2018年中国互联网健康保险行业市场结构占比统计情况

2019年中国健康保险行业市场分析:未来万亿市场

数据来源:前瞻产业研究院整理

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