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众安保险跌下神坛“三马”资本局褪色

2019-07-20 03:03 来源:融100 编辑:融仔

核心提示

上市后巨亏 CEO辞任 陈劲主持众安保险(6060.HK)五年后,离开了欧亚平。 今年财报发布前,陈劲的title就悄然发生了变化,从总经理兼CEO变成了总经理兼联席CEO,负责健康险等产品的

众安保险跌下神坛“三马”资本局褪色

上市后巨亏 CEO辞任

陈劲主持众安保险(6060.HK)五年后,离开了欧亚平。

今年财报发布前,陈劲的title就悄然发生了变化,从总经理兼CEO变成了总经理兼联席CEO,负责健康险等产品的副总经理姜兴则同列联席CEO。众安保险今天公告宣布,陈劲辞去总经理兼联席首席执行官职务,不过继续担任执行董事。

陈劲曾经长期担任中信银行信用卡中心总经理,是中信银行零售业务的功臣。2014年夏天,他受欧亚平之邀出任风头正劲的众安保险的CEO,后一路将众安保险发展壮大,并在2017年秋天火爆上市。

众安保险董事会只有三名执行董事:创始人、董事长欧亚平,年仅26岁的欧晋羿(欧亚平之子),以及陈劲。

神秘富豪欧亚平起家于贸易和地产、很早就混迹香港资本市场,与香港富豪圈“大D会”交往甚密。欧亚平旗下地产业务为香港上市公司百仕达控股(1168.HK),他亦曾控制拥有香港券商万赢证券的威华达控股(0622.HK)——目前威华达第一大股东为“大D会”券商鼎佩证券。

欧亚平和哥哥欧亚非目前持有众安保险至少15%股权,为实际控制人。

众安保险由欧亚平创立于2013年,甫成立就引来三马“马云、马化腾、马明哲”的联合投资,此后众安保险又先后引入优孚控股(上海富豪张幼才通过女儿张真持股)、软银以及中金香港、摩根士丹利等机构股东,一时星光闪耀。

耀眼股东特别是“三马”的加持下,众安保险短短四年就赴港上市,2017年9月顶着“香港金融科技第一股”的名号在港IPO,募资115亿港元,上市后很短时间内市值最高突破1500亿港元,火爆异常。

然而,众安保险很快就跌下神坛,成为最令人失望的新经济股之一。上市不到两年时间,众安保险跌跌不休,已最高损失超过八成市值,目前市值仅为273亿港元。

众安保险打着保险科技的旗号,实际主要靠股东导流销售保险产品,有些属于争议较大的强制搭售。比如与淘宝电商合作“退货运费险”、与平安合作汽车险、与携程(上市前携程悄然转让了股份)合作销售航旅险等。上市之前,众安保险的主要收入来源是生活消费、航旅两类产品,前者主要是与阿里系合作的退货运费险,后者主要是和携程等合作销售航空意外险等,2017年两者依然贡献了合计54%的收入。

不过,众安保险的退货运费险收入逐渐呈下滑趋势,此外受2017年底携程捆绑销售事件后续影响,航旅险增长受到打击。进入2018年后健康险、消费金融险和汽车险成为众安保险的主要收入支柱。

众安保险跌下神坛“三马”资本局褪色

2014年保费不过八亿,2018年已上升到112亿。

不过众安保险卖保险并不赚钱。从2014年起,众安保险的综合成本率没有低于过100%,2017年更高达133%,2018年略有下降仍达到120%。众安保险的财报显示,2018年其承保业务亏损约三亿。

众安保险赚钱基本靠投资收益。2014、2015年股市火爆时投资收益还算不错,2016年仅盈利900多万,到了上市前众安保险已出现亏损,但靠着“三马”的背书依然受到了市场热捧。结果,2017年众安保险出现约10亿的亏损,2018年进一步扩大至约18亿,这其中科技业务亏损了4.5亿,股市不佳亦是原因之一。

众安保险跌下神坛“三马”资本局褪色

此背景下,陈劲卸任也并未让市场意外。今年以来,众安保险已有多位高管离职。

接任者姜兴早年曾在阿里系工作,现年仅42岁。2014年初加入众安保险,算是元老,目前负责众安与阿里系合作的健康险等业务。

三家股东中,阿里系与众安保险合作较为紧密,是众安保险最大的流量渠道,与淘宝合作的退货运费险、与蚂蚁金服合作的健康险在不同时期支撑了众安保险的收入。平安仅与众安合作了一款汽车险,腾讯更仅局限于一些流量合作。这两年,众安保险也在不断开拓这几个主要股东之外的垂直流量渠道。但无论是股东渠道还是非股东渠道,众安保险均需支付不菲的渠道费用(渠道费率从2017年36.5%下降到2018年32.4%)。

值得注意的是,虽然“三马”联合投资了众安保险,目前蚂蚁金服、腾讯、平安分别持股13.53%、10.2%、10.2%,为单一前三大股东,但事实上众安保险仍是欧亚平控制的公司。众安保险上市时“三马”也均未出席,只有欧亚平现场敲钟。

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