孙天琦谈数字环境下跨境金融服务创新与规范的几个问题

　　7月13日，在由中国金融四十人论坛和金融城主办的“第四届全球金融科技(北京)峰会”上，针对我国“跨境交付”模式的金融服务下一步的开放举措，国家外汇管理局总会计师孙天琦表示，近期，可要求外资以设立“商业存在”方式提供金融服务，先不做全面开放。中长期来看，需逐步提高我国金融服务市场开放水平，提高“跨境交付”模式下跨境金融服务的开放度，可不要求以“商业存在”方式提供金融服务。

　　孙天琦介绍，根据《服务贸易总协定》(GATS)，跨境金融服务包含四种模式。

　　一是“商业存在”模式。如A国在B国设立、证券机构、机构等提供金融服务，这些机构属于B国的“境内外资机构”。

　　二是“跨境交付”模式。如A国银行设立在A国国内，但向B国境内机构提供金融服务。此时，消费者和服务提供者都未跨境，但实现了服务跨境。

　　三是“境外消费”模式。如A国消费者到B国开立账户享受资金结算、现钞提取、刷卡消费等服务。

　　四是“自然人流动”模式。如B国的自然人到A国，为A国公民提供私人顾问等服务。

　　孙天琦介绍了我国“跨境交付”模式的金融服务开放的相关情况。他指出，我国加入WTO服务贸易减让具体承诺，多集中体现在“商业存在”模式下，我国“商业存在”模式下跨境金融服务开放度不断提高。

　　表现在：放宽或取消外资持股比例限制；取消外资机构进入我国相关金融领域的总资产规模限制；放宽外资设立机构条件；扩大外资机构业务范围；放宽外资市场准入条件；强调在金融业对外开放中坚持“内外资一致”的原则等。

　　孙天琦表示，我国“跨境交付”模式的金融服务要进一步开放。比如“跨境交付”模式下跨境金融服务，加入WTO时已承诺部分保险服务、部分证券服务、金融信息数据服务开放。

　　他表示，近期，可要求外资以设立“商业存在”方式提供金融服务，实质上维持现有GATS框架下的“跨境交付”模式的跨境金融服务开放程度，先不做全面开放。目前暂不全面开放“跨境交付”模式跨境金融服务的原因包括：法制尚不健全；市场尚不成熟；监管能力较为薄弱，协同机制还不健全；投资者、消费者投资经验有限，识别风险能力较弱。

　　但孙天琦透露，中长期来看，需逐步提高我国金融服务市场开放水平，提高“跨境交付”模式下跨境金融服务的开放度，可不要求以“商业存在”方式提供金融服务。

　　具体而言，初期宜采取“正面清单”方式对外承诺开放“跨境交付”模式跨境金融服务。未来随着开放程度不断提高，可逐步按照“负面清单”方式对外承诺开放“跨境交付”模式的跨境金融服务，但前提是司法完备、监管有效。

　　孙天琦表示，更加开放的金融市场，需要更加有效的金融监管。跨境交付模式下的金融服务，必须有有效的准入监管标准、审慎监管体系、行为监管体系和国际监管合作机制。

　　从准入看，“跨境交付”模式跨境金融服务须持牌经营。他表示，跨境给中国人提供金融服务，必须持牌，跨境金融服务不可“无照驾驶”；要受我国监管，给我监管部门报数据；严厉打击违法违规跨境金融服务，切实保护我国消费者、投资者。