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诺亚事件:过去埋下的雷,会一个不剩地还回来

2019-07-12 16:08 来源:融100 编辑:融仔

核心提示

​这边承兴国际罗静被抓,那边诺亚财富34亿爆了,资本市场又响起一声惊雷。 不过,这已经司空见惯,过去一年,P2P爆雷、股权质押爆雷、私募爆雷,现在再来一个第三方理财爆雷

诺亚事件:过去埋下的雷,会一个不剩地还回来

​这边承兴国际罗静被抓,那边诺亚财富34亿爆了,资本市场又响起一声惊雷。

不过,这已经司空见惯,过去一年,P2P爆雷、股权质押爆雷、私募爆雷,现在再来一个第三方理财爆雷。

然而,如果把钟摆再往前推几年,那完全是另外一番光景,钱多得是不得了,互联网金融、私募基金、理财机构,个个都处于高光时刻,从业者、投资者,个个赚得是盘满钵满。

短短数年,犹如过山车般,从高峰剧变至低谷,相信有不少人还在云里雾里,但手中的财富早已灰飞烟灭。

俗语有云,有多风光,自然就有多失落。一切都是因果循环,过去埋下的雷,最后会一个不剩地还回来。

都怪钱太多

做金融的,最离不开钱,而过去十年,中国的钱实在是太多了。

一切都得归因于08年的金融危机,当时冲击力之大,使得全球经济哀嚎一片。为救市,各国选择大开印钞机,拼了命的印钱。

美国有QE、欧盟有QE、日本有QE,中国也有自己的QE--四万亿。

实事求是地说,四万亿确实打消了中国经济崩盘的危险,而且,在那样的危机时刻,还有什么比直接撒钱更见效快的?

可撒钱这玩意儿,副作用也是相当明显,搞不好就会引发通胀。当年中国的四万亿一砸下去,除了房价暴涨,剩下的就是“姜你军”、“蒜你狠”,物价是蹭蹭蹭往上涨的景象,相信不少人还记忆犹新。

所以发达经济体在度过危机之后,都纷纷缩减规模,再到后来,打住的打住,缩表的缩表,甚至不乏直接加息,回收货币的。然而,我们似乎迷上了靠超发货币刺激经济的路子。

在2008年,中国的M2总规模只有47.5万亿元,而到了2018年,我国M2的总规模高达172万多亿,10年间M2的规模翻了近4倍,并相继超越日本、欧洲和美国,达到三大经济体的7成。

诺亚事件:过去埋下的雷,会一个不剩地还回来

来源:央行统计数据

仅在2013年,中国M2就已经达到110.6万亿元,M2与GDP之比为1.95,而同期美国的M2只有65万亿元人民币,M2与GDP的比率是0.65,只是中国的三分之一。

M2与GDP之比是度量一个经济体货币化程度的通行指标,无论从货币发行总量还是每单位GDP所对应的货币来看,中国毫无疑问都已经是货币超发了。

钱少了是问题,钱多了同样也是问题。

那些坐享中国房地产红利而迅速崛起的新晋富人和中产阶层,手握千金,却头疼不知往哪投资。出去,有管制,留下来嘛,股市有风险,放银行被通胀完虐,剩下也还是只能买房,但随着房价水涨船高,越来越多的人被挡在了地产投资之外。

钱太多了,对一些人是烦恼,而对另一波人,则是千载难逢的生意。

互金兴起,地雷埋下

这帮人,就是一堆新型金融掮客。

不同于以往的中介,这些人可谓相当有技术含量,开口闭口就是最新的科技,移动互联网算入门,大数据、云计算是基本功,AI、边缘技术算有格调;营销和包装,请大明星代言,从来不惜血本。

诺亚事件:过去埋下的雷,会一个不剩地还回来

来源:团贷网

最具吸引力的,还得算高收益。

以P2P为例,辉煌时期,年化10--20%的收益率多的是,有的甚至超过30%。

2014年7月,网贷之家以1000多个P2P平台为基础进行统计,年化收益率超过30%的平台数量占比达到20.5%,24%以上收益率的平台占了35%,而12%以下的不足一成。

诺亚事件:过去埋下的雷,会一个不剩地还回来

来源:网贷之家,横轴为年化收益率,纵轴为数量占比

36%,是一个很重要的数字,因为最高法院规定,民间借贷年利率超过36%就被认定为高利贷,这么看来,这9.42%的P2P平台,已经算是高利贷行业了。地球人都知道,高利贷是高风险行业,所谓互联网金融创新者,更是深谙此道,但他们仍旧前赴后继。

原因很简单,在当时流动性泛滥的环境下,揣着钱找投资机会的人多的是,只要以高收益作为诱饵,很容易便可以吸引到投资者,而钱到手之后,转而投向地产领域,赚个盘满钵满并非难事,再不济,还可以到股市做个庄,撸一把韭菜,何况,互联网+金融还是上头正儿八经支持的行业,有政府的肯定,投资者自然也就放松警惕,源源不断地涌进来,单用庞氏骗局这一招,足以维持相当长的一段时间。

整个商业模式都完美闭环,只要中国依赖货币刺激经济的路子不变,只要流动性还是泛滥成灾,这些金融掮客美好时代就将一直维持。

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