应对净息差收窄 众银行拓展非息收入

【应对净息差收窄 众银行拓展非息收入】8月17日，央行宣布为提高利率传导效率，把银行贷款利率与在MLF(中期借贷便利)利率基础上加点报价形成的新LPR挂钩，这将对银行的净息差造成一定影响。“下半年，部分银行净息差或进一步收窄。预计，随着新LPR的推行，明年整个银行业的净息差会降下来。”多位人士对第一财经记者表示。（第一财经）

　　2019年半年报进入收尾阶段。在33家A股上市银行中已有20余家披露财报。第一财经记者发现，今年上半年，不少银行净息差开始下降。

　　8月17日，央行宣布为提高传导效率，把银行贷款与在MLF(中期借贷便利)利率基础上加点报价形成的新LPR挂钩，这将对银行的净息差造成一定影响。“下半年，部分银行净息差或进一步收窄。预计，随着新LPR的推行，明年整个银行业的净息差会降下来。”多位人士对第一财经记者表示。

　　“在压力下，我们所做的就是调结构，持续优化资产结构，并将资产定价保持在合理水平，同时，强化商业银行内部资金转移定价。”一家城商行称。

　　净息差承压，不少银行早就谋求转型和获取更多非息收入。不过，对于大部分银行而言，非息收入占比徘徊在30%左右，还有部分银行的比重不到10%。

　　净息差下滑

　　净利息收益率，又叫净息差，是银行净利息收入和平均生息资产的比值，衡量了生息资产的获利能力。今年的半年报中，不少银行的净息差呈上升趋势，但部分却有所下降。

　　其中，净息差在2018年年底为2.45%，今年上半年为2.38%；在2018年年底为2.28%，今年上半年为2.04%；在2018年年底为2.67%，今年上半年为2.36%；2018年年底为2.21%，今年上半年为2.15%；2018年年底为2.33%，今年上半年为2.27%；去年年底为2.64%，今年上半年为2.52%；去年年底为3.7%，今年上半年为3.36%。

　　以贵阳银行为例，该行上半年净息差较2018年末下降6bp。息差收窄的压力主要来源于存款端，计息负债成本率较2018年上升2bp，而存款成本率则较2018年上升41bp。由于存款定期化，且定期存款成本大幅攀升，对公、零售定期存款平均成本率分别较2018年上升43bp、28bp。

　　另外，上半年贵州省存款增长乏力，仅同比+2.3%，其中非金融企业存款同比下降9.2%，住户存款同比增长9.4%。贵阳银行的存款增速较快，区域内存款竞争加剧推升了成本。

　　不过，依然不少银行在净息差上较为坚挺。以为例，2019年上半年净利息收益率为2.77%，较上年全年提高13个基点。“同比上升的主要原因，从外部因素看，主要受央行降准影响，存放央行资产占生息资产比重有所下降，以及降准资金释放带动市场资金利率下行，负债成本有所降低。从内部管理因素看，持续优化资产负债结构，零售贷款占生息资产比重上升，带动生息资产收益率同比上升。另外还有提升贷款风险定价能力及存款成本管控能力。”招商银行称。

　　不过，招商银行在2019年第二季度净利息收益率开始下滑，为2.76%，环比下降2个基点。其原因主要是，企业需求偏弱，对公贷款收益率下滑，以及存款竞争加剧，自营存款成本有所上升。

　　“净息差变化取决于资产端收益与负债端成本两者的表现。资产端，监管部门将继续引导银行加大信贷投放力度，同时二季度以来银行体系流动性充足，银行间向下，预计银行业资产端收益将有所下降。负债端，银行存款的竞争压力尚存。预计下半年银行净息差收窄可能性依然存在。”一位银行业内人士对第一财经记者表示。

　　非息收入持续分化