互联网平台可兼卖保险 再也不用花数千万元“买”牌照了

8月8日，国务院办公厅发布《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），明确表示，允许有实力有条件的互联网平台申请保险兼业代理资质，同时鼓励平台通过购买保险产品分散风险，更好保障各方权益。

新政策的出台，对互联网平台有何影响？对此，基于消费场景的互联网创新保险平台量子保联合创始人、保险副总裁赵丽向《证券日报》记者阐述了三大利好影响：一是平台身份合法化。二是激活供给侧，降低企业运营成本。三是制定行业标准，提高行业准入门槛。利好政策的出台有利于行业步入良性运转的轨道。

近两年，不少专注于保险市场的互联网平台由于没有保险专业代理牌照，在拓展保险业务时饱受掣肘。为获得相关资质，不少互联网平台不惜重金收购保险代理公司，以求获得合法牌照。这也使得一些区域性专业代理牌照的市场价格（股权收购价）水涨船高，动辄数千万元牌照费不禁令人望而生畏，而且严重扰乱了正常的市场秩序。随着上述政策的落地，互联网平台花数千万元求购专业保险代理牌照的时代或将终结。

有条件地解禁

目前，为保障消费者权益，监管部门禁止无资质第三方互联网平台开展保险销售业务。由于缺少保险代理牌照，一大批专注于保险科技的互联网平台公司多以技术支持的方式参与互联网保险的研发与销售。

早前下发的《互联网保险业务监管暂行办法》（保监发〔2015〕69号）就规定，互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等保险经营行为，应由保险机构管理和负责。第三方网络平台经营开展上述保险业务的，应取得保险业务经营资格。

这使得无资质第三方平台无法开展保险中介业务。相关政策明确表示，只有保险机构才能开展互联网保险的报价、销售、承保、理赔、退保等服务。无资质的第三方网络平台，只能做保险产品的展示说明、网页链接等销售辅助服务。第三方网络平台的客户投保界面，需由保险机构所有。

在今年发布的《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》中也提到，保险机构要排查合作的第三方网络平台及其从业人员的经营活动是否仅限于保险产品展示说明、网页链接等销售辅助服务，是否非法从事保险销售、承保、理赔、退保等保险业务环节。保险机构合作的第三方网络平台的客户投保界面是否由保险机构所有并承担合规责任，第三方平台是否存在代收保险费和转支付现象。

基于上述监管政策，近年来不少互联网平台因违规销售保险产品而受到处罚。其中不乏保险公司因“委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动”受到处罚。

从保险公司来看，今年5月份，银保监会发布的处罚函显示，永诚财险及下属分公司此前与未取得保险兼业代理证的第三方公司签订协议，委托其为永诚财险微营销平台实质开展保险销售活动，共实现保费收入27.4亿元，永诚财险共支付技术服务费用8.52亿元。2018年厦门银保监局处罚函显示，紫金财险厦门分公司此前因委托福建公众投保网络服务有限公司及其分公司从事保险销售活动被处罚，该公司的非法代理活动也被取缔。

此次国务院明确允许有实力有条件的互联网平台申请保险兼业代理资质。虽然如何界定“有实力有条件”还待进一步明晰，但可以肯定的是，新政策为一大批互联网保险平台开辟了一条新的展业道路，也大幅降低了互联网平台销售保险的合规风险。

有金融科技公司智能风控部门相关负责人对《证券日报》记者表示，目前科技与金融割裂现象比较严重，常常出现的情况是，懂技术的不懂金融，懂金融的又不懂技术。在此背景下，为保护消费者利益防范风险，监管部门对互联网平台通过兼业代理资质销售保险的监管依然严格，这也与目前严监管的大环境相符合。

为平台带来三大利好

至于新政落地后对互联网平台的影响，量子保联合创始人、保险副总裁赵丽向《证券日报》记者表示，至少存在三大利好。

一是平台身份合法化。因为保险行业属于特许经营行业，为了保护消费者权益，互联网平台作为相对新生事物一直未取得合法的身份。即便企业想要开展保险业务，也迈不过专业代理和经营代理的牌照限制。由于保险经营的专业性，也因此出现了一照难求的局面。而此次对于有实力经营保险业务又苦于缺少牌照的互联网平台而言，无疑是个好机会。