你的金融素养达标吗？央行调查:消费者应对意外开支存不足

中新经纬客户端7月31日电 央行官网31日发布《2019年消费者金融素养调查简要报告》(下称“报告”)，根据调查，消费者在金融行为上有待加强，在阅读合同条款、为小孩上学储蓄、使用ATM时的密码保护行为方面有较好的表现；在家庭开支的规划和执行、对账单的理解、信用卡还款方面的行为需要进一步加强，在应对意外开支方面普遍存在不足。

2019年，中国人民银行金融消费权益保护局第二次全面开展消费者金融素养问卷调查，在每个省级行政单位随机抽取600名金融消费者进行问卷调查，全国共18600个样本。调查从消费者态度、行为、知识和技能等多角度综合定性分析我国消费者的金融素养情况。

资料图：央行。 中新经纬 王潮摄

消费者金融素养整体上稍有提升

报告提出，在主成分法和因子分析基础上构造公共因子来构建消费者金融素养指数。通过对全国31个省级行政单位的18600个样本进行计算后，得到如下基本统计数据：全国的金融素养指数平均值为64.77，标准差为17.01，中位数为67.96。

报告指出，消费者金融素养指数近似服从正态分布，其中得分在70-80分之间的消费者数量最多，占比达26.20%，其次是60-70分区间，占比21.51%，两者合计占47.72%。

对消费者金融素养作进一步的多元线性回归分析，可以看出受教育程度、收入、职业、年龄、户口所在地等因素与消费者群体的金融素养显著相关。从区域看，东部、中部、西部仍存在一定的差异。东部消费者的金融素养水平要好于中西部。

报告指出，与2017年相比，消费者金融素养整体上稍有提升，中值略有上移，金融素养的标准差有所增加。具体而言，消费者金融素养的平均分提高了1.06，中值增加了2.22，标准差增加1.98。

消费者对哪类金融知识最感兴趣？

报告称，从消费者态度看，消费者在金融态度方面的整体情况较好，大多数群体能够意识到金融知识普及和在校园开展金融教育的重要性，更加重视个人信用；延迟消费的意愿则略有下降(或更加倾向于即时消费)，其中全日制学生延迟消费的意愿最低。

从消费者行为看，整体上消费者在金融行为上有待加强，在阅读合同条款、为小孩上学储蓄、使用ATM 时的密码保护行为方面有较好的表现；在家庭开支的规划和执行、对账单的理解、信用卡还款方面的行为需要进一步加强，在应对意外开支方面普遍存在不足。

从消费者金融知识水平看，消费者整体上对金融知识有一定的掌握，在银行卡、储蓄、信用知识方面的正确率较高，均超过60%；在贷款、投资、保险等方面的知识水平有待提高，不同群体对各类金融知识的掌握程度存在着较大的差异。

从消费者金融技能看，整体上消费者在理解金融合同的权利和义务、产品风险和收益、假币处理方面的掌握情况相对较好，在辨别非法投资产品和渠道、比较金融产品和服务方面有一定的掌握；而在冠字号码功能、银行卡使用方面还需要加强，对新版人民币防伪特征的掌握水平需要提高。

从消费者对金融知识的需求情况看，消费者最感兴趣的五大类金融知识依次是银行卡(包括借记卡和信用卡)、银行理财产品、住房贷款、基金股票投资、手机银行等电子银行服务。

报告分析称，从人口统计特征看，不同群体的消费者在金融态度、金融知识、金融行为、金融技能和金融知识需求方面均存在较大的差异。

资料图：人民币 中新经纬 熊家丽摄

关于信用知识的平均正确率上升

报告指出，消费者整体上对金融知识有一定的掌握，在银行卡、储蓄、信用知识方面的正确率较高，均超过60%，在贷款、投资、保险等方面的知识水平有待提高，不同群体对各类金融知识的掌握程度存在着较大的差异。

其中，消费者信用知识调查包括5 个问题。整体来看，针对信用知识调查问题，消费者的平均正确率为71.15%。分知识点看，当考察消费者是否知道个人信用报告时，结果有81.44%的消费者回答知道；当进一步考察消费者是否知道向哪一机构查询个人信用报告时，结果有73.36%的消费者回答正确；当考察消费者是否知道不良信用记录的影响时，结果有76.42%的消费者回答正确。当进一步考察消费者是否知道不良记录保存年限时，结果有58.88%的消费者回答正确。当考察消费者是否知道可以就信用报告错误提出异议申请时，结果有65.64%的消费者回答知道。