鉴保管家：大数据风控之下，保险公司对你的窃听风暴

你有没有怀疑过，你的生活不仅被监视，而且被窃听？

从2016年开始，大数据的威力开始逐步入侵我们的正常生活。你在百度上搜索“感冒”，京东马上就能给你推荐“999感冒灵”；你在淘宝上搜索女包，大众点评上箱包开始刷屏。曾有人玩笑：淘宝推送的“猜你喜欢”，我是真TM喜欢。你看，这就是大数据。

但昨天中午，我正在和同事讨论午饭是吃潮汕砂锅粥还是手工水饺，饿了么立马就给我发送了一个13元的粥品红包。

那瞬间我甚至怀疑，大数据是不是已经从“被动获取”进化为了“主动索取”，大数据对我们操控我们生活的边界在哪里？

随着互联网保险的兴起，大数据对于保险的影响也越来越大，而与我们消费者联系最紧密的就是“投保”。

从业这几年，总是能听到小伙伴咨询我：保险一定赔么？保险公司会骗我们钱么？对此我也说过很多次：只要投保时合规，理赔是能够提交相应资料，没有人会对我们的理赔造成任何阻碍。

虽说保险公司骗消费者是假，但有的消费者骗保确是真，之前连续被曝出的杀妻骗保就是一个很好的佐证：查出来的尚且如此，其中还有多少没能查出来的呢？

上个季度，爱奇艺上有个港剧挺火的，小管家也是从头追到尾，老戏骨苗侨伟主演的《守护神之保险调查》，里面好多骗保的手段小管家都没见过，但却能把保险公司整的够呛，感兴趣的小伙伴可以回头刷一下。

为了杜绝这种骗保行为，保险公司在这两年愈发愿意将保险售卖和大数据结合起来，这也导致了很多消费者在“不知情”的情况下就已经被保险公司全网封杀了。到底是什么愿意容易导致保险公司拒保，大数据又偏爱捕捉我们什么缺点呢？咱们来聊一聊。

什么行为会得到保险公司的关注，是很多小伙伴关心的事情。就目前来说一般分为两方面：经济征信和健康状况

经济征信：

没错，这个征信就是你理解的那种“征信”，就是那个信用卡、贷款、网贷等等会影响那个征信记录。不过就目前来说，将这项纳入风控标准的保险公司还不多。和支付宝有着深度合作的「信美相互」是少数中的一家，毕竟马老板就是做金融的，肯定对这点有着深刻了解。

相对于“信用”，大多数保险公司对于风险保额有着更大的忌惮。假如你在其他的保险公司已经投了300万的定期寿险，那么年收入15万的你还打算在我司购买200万，这就很惹人生疑。比如光大永明、瑞泰人寿，对于这点都是非常看重的，一言不合就拒保。

但是总体来说，目前从“经济”角度来限制的投保的公司还是少数，更多的保险公司还是把审核力度放在了健康上。但经济风险的审核在日后是否会成为主流？征信记录、薪酬和寿险的比例关系等等是否会成为未来购险的重要标准呢？

健康告知：

如果说我们投保时的健康告知是明渠，那么保险公司通过其他途径对我们健康情况的监测就是暗道。

这条暗道一般有两种途径，

第一，微信支付宝挂号、缴费时的就医记录；第二、其他保险公司的拒保记录

相比于被明面上的健康告知拒保，这种情况往往会更加麻烦，因为投保人甚至找不到核保的途径，得到的只能是惨淡的拒保两字。

面对保险公司的日益严格的审核，我们该如何应对呢？

在谈如何应对之前，小管家有句话想说。其实对于正常投保的小伙伴来说，我们是希望保险的准入门口越严格约好的。2019年上半年工资稳步下滑，物价稳步上涨，保险产品的性价比确是见天儿的往上涨。为什么？

简单来说就是审查机制变得更加严格了，出险率降低了，出险波峰延后了，保险公司获利了我们的保费就便宜了。

所以保险条款变严格，我举双手支持。面对这种大势，尚未投保的小伙伴该如何应对呢？

首先，征信问题不要越线。不止是保险公司，相信随着时代发展，征信将是我们的第二张身份证，而且这张身份证表现的东西更真实。

其次，买保险拖不得。从业以来，小管家处理了无数的投保，也处理了无数的退保或被退保。刚买完保险就患病了、等待期就出险了，真的是那么凑巧么？还是真的应了那句“不买不险，一买就险”？