当前位置:主页 > 银行 >

“我有10万闲钱,怎么投资稳赚不赔?”

2019-07-23 01:04 来源:融100 编辑:融仔

核心提示

大多数人进入资本市场时,都本着一颗挣钱的初心,但很多时候是做了赔本买卖:既没有挣到钱,也没有学到什么有用的理财技巧,却交了不少“学费”。 如果有一种产品,能够在保

“我有10万闲钱,怎么投资稳赚不赔?”

大多数人进入资本市场时,都本着一颗挣钱的初心,但很多时候是做了赔本买卖:既没有挣到钱,也没有学到什么有用的理财技巧,却交了不少“学费”。

如果有一种产品,能够在保本的基础上又略有一些收益,岂不是很好?

遗憾的是,根据最新的监管规定,所有的资管产品都不能承诺保本,当然,更不能承诺保证收益了,之前市场上公募发行的保本基金也陆陆续续地改为“避险策略”基金了。

当然,监管要求是对整个资产管理行业而言的,其目的是规范机构的运作。如果有人给你推销保本保收益的产品,那大概率是个骗子。

那么,对于个人投资者来说,是不是意味着我们的投资不可能保本呢?如果不能保证收益,有没有一种相对稳妥的方式,能够让我们获得较稳健的收益呢?

理论上是有的,但实际效果则取决于执行的力度。下面我们将介绍一些投资过程中的资金分配小技巧。

首先搞清楚个人投资目的

首先,我们需要明确一个关键问题:普通投资者进行一笔投资的目的是什么?最为朴素的想法就是保值增值。

单纯的保值很简单,放在账上不动就可以了,但这只能解决财产的安全问题,解决不了保值的问题,因为还有通货膨胀呢,如果想要增值,则不可避免地需要进行风险投资,这就存在着本金损失的风险。

换一种思路,我们可以将“保值”和“增值”分开进行,即一部分资金用来满足“保值”的需求,另一部分资金用来实现“增值”的目的。幸运的是,在正常的市场条件下,我们是可以实现这一目标的。其中的关键就在于对“保值”资产和“增值”资产的分配。

其次看一下保本投资策略

保本投资策略的基本原理如下:

将本金分为两部分,一部分投资于固收类资产,也就是常见的债券型基金,其投资的额度为“使得到期收到的债券本金和利息等于期初的全部本金”;剩余部分则可以投资于权益类资产,可以是股票也可以是股票型基金。

投资到期时,投资于债券型基金的本金和收益能够实现保本,而投资于股票型基金部分,只要没有变成0(收益率为-100%),我们总体就是赚钱了。

如果遇上股票市场行情好,股票型基金部分的收益是很可观的。在资金量不是很大的情况下,我建议这部分资金主要投资于沪深300指数基金、中证800指数基金等能够反映股票市场平均收益的基金。

“我有10万闲钱,怎么投资稳赚不赔?”

上图描述了这个策略的基本逻辑,为了直观,我们举一个简单的例子来说明。

假设小苏有100000元闲置资金,对这部分钱的投资要求是不能承受本金损失。那么,从一年的投资期限来看,可以这样选择:将10万元拆成95000元的保本投资部分和5000元的增值投资部分。

根据Wind资讯统计结果,最近一年全市场债券型开放基金的算术平均收益为5.57%,加权平均收益水平为5.61%,中位数收益为5.31%。

如果小苏的运气不是太差,我们有充分的理由利用市场平均收益来对其债券基金投资进行估计。

保本投资部分收益:

假设投资收益为5.3%,那么95000元的部分通过购买债券型基金,在一年后可获得的收益为:95000×(1+5.3%)=100035元。

增值投资部分收益:

对于剩余的5000元,如果将其投资为股票或者是股票型基金,即便收益率为-100%,本金也是没有问题的,而如果投资获得了正的收益,则是十分明显的加分项。当然,对于5000元的投资额度,我们还是建议购买股票型基金。

显然,这种投资安排有一个最大的优势——稳妥,不用担心本金损失。

不过,稳倒是稳,但整体收益有限,原因是对风险进行了过于严格的事前控制,导致投资于股票型基金的比例过低。

为了解决这个问题,我们提出一种新的思路,即加大对股票型基金的投资比例,使得在股票市场猛涨的时候能够获得较好的收益,同时采取严格的风控措施,保证在股票市场狂跌的时候也能够及时止损,全身而退。

再来了解改进型投资方案

为了能够既实现“牛市随风起”,同时又规避“熊市亏到底”,我们提出一种可供参考的改进型投资方案。

在制定方案之前,我们需要了解一些基本的市场信息:一是投资债券型基金的平均收益是多少;二是投资股票型基金所面临的亏损的市场风险有多大?

第一个问题,在之前的统计中已经有所明确,此处依然按年收益5.3%来对债券型基金进行估算。

首席分析师:欧元、英镑、日元及澳元的短期技术 阿里发布首颗自研芯片含光800 大幅提升AI算力 海南天然橡胶产业集团股份有限公司关于签订《 证监会公布2019年证券公司分类结果 宝能文旅高管接连挂印而去背后 宝能地产业务将 一堂拯救万千股民的公开课 香港医思医疗集团(02138)向公司一位员工授出100万 复星旅游文化(01992)未根据有关Thomas Cook建议资本 维护资金安全 中国银行信用卡给您“支招” 连续两个月客货运量齐跌 国泰航空下调全年盈利 光大银行卡发信息说已乐成预约上门营业,是通 西安银行行长辞职 第二大股东6.3亿股份遭司法冻 国家外汇管理局 首次披露外汇储备币种结构等数 上汽集团:拟以储架发行方式申请发行不超过2 持续经营能力存疑 中源智人被股转问询 美国三大股指期货跌幅扩大 道指期货跌超300点 正荣地产:前8月合约销售金额792.07亿元 中天金融:控股股东质押2218.9万股股票,占公司 中庚集团稳步前行 蝉联华东品牌价值房企TOP2 媒体:房价绝对不会再无序地上涨 炒房客的寒冬 中国核心资产的投资价值与逻辑 黄金股普跌:金价连续第4日走低,跌破1490美元创 中国光大银行股份有限公司关于独立董事任职资 8月23日湖南地区锡精矿市场报价 华泰柏瑞基金管理有限公司公告(系列) 禹洲地产底价4.64亿元摘得青岛市3宗地块 美国航空集团(AAL.US)Q3营业利润8.08亿美元,同比增 [上海]2020上海银行秋季校招在线笔试公告 山东桓台三家商店因食品安全问题被处罚 细价股平安证券集团(00231)股价暴涨暴跌 现涨47 外资"群狼"猛进攻!外资险企上半年保费增44%,远 5000亿ETF市场再传大消息!又一创新品种来了,自 “领带大王”曾宪梓:捐2.6亿元资助内地教育 捐 [四川]2019年攀枝花市贸易银行总行科技部雇用启 工银文体产业基金袁芳:消费龙头中长期有很高 万咖壹联中期扭亏为盈赚7518万元人民币 奉新加速纺织产业集群发展 引进集群上下游延链 惠陶集团(08238)委任裕韬资本为独立财务顾问 7月19日油菜籽与菜籽油比价指数为101.61 [浙江]2020中国邮政储蓄银行宁波分行校园招聘面 南方共同市场或难以构建统一货币 74个新增医保独家产品明年放量 监控品种出局冲 盛源控股:2019年中报净利-3791.50万港元,同比增 迪士尼美国游客数下降:公园主席称体验感才是 益佰制药:实际控制人质押1059.99万股股票,占公 《关于深化消防执法改革的意见》:放宽消防产 宏大爆破:大股东质押1359.91万股股票,占公司总 楼市限售限购双升级!社保基金结余6.96万亿元! 超低利率令美国公司发债忙,苹果公司也参与, 大华银行:英镑/美元继续反弹 但突破1.2550的概率 港股异动 | 时代中国控股涨逾5% 拟将时代邻里分 8月19日PCB板块涨幅达5% 6月银行结售汇再度转为逆差 太平洋酒吧(08432)附属订立物业租赁协议 为期7年 首批国企一带一路ETF获批 三家基金公司抢先布局 2019年08月23日山东潍坊诸城玉米油价格 广西秋茧持续上市 生丝高位上涨 市规划和自然资源局大鹏管理局关于〔龙歧-水头 安井食品上半年净利增长16% 拟发行不超9亿元可转 华谊兄弟:实际控制人质押1500万股股票,占公司 借呗续借可以取消吗?支付宝借呗续借怎么取消 总价94亿元!国航之后,东航也宣布购买35架ARJ [上海]2019年交通银行总行高级地位社会雇用公告 叶海锐:8.28黄金回调看涨不变,方向对了,盈利 [浙江]2019年浙江省农信联社实习生招聘计划公告 太平洋航运(02343)业绩遭寒流,大行却用坚定“ 紫金财险被罚46万:存在未按规定提取准备金的行 招商银行要怎么导出账单? 家家悦集团股份有限公司关于收到《中国证监会 上半年社保降费达1288亿元 29省养老保险单位缴费 德赛西威8月19日盘中涨幅达5% 百年老店被指财务造假,一夜跌去626亿,创11年最 [贵州]2019贵州银行黔西南分行综合柜员岗社会雇 养老保险前面10年按照100%缴纳,后面5年按照80%缴 恒生ETF(159920)融资融券信息(09-05) 7000亿保险巨头入股“黄了”!上市公司大幅低开 复星旅文亚特兰蒂斯70亿ABS项目状态更新为“已受 大摩:下调同仁堂国药(03613)目标价至16.6港元 维 光大银行提额钱存在储备卡里可信用卡显示姑且 美国国债总额不断攀升 举债规模将创新高 [全国]2019国泰世华银行(中国)实习生人才储备计划 五菱汽车(00305)预期中期净溢利同比大幅下跌80% 腾讯控股(00700):对游戏开发商Supercell的控股股东 【专访】刘英:金融业对外开放进程再提速 31日邯郸型材价格主稳个涨 长信基金管理有限责任公司关于长信富瑞两年定 联储证券斩获“2019英华奖·中国券商资管最佳创 贷款利率报价机制调整 对中长期贷款具有指导意 生意社:9月24日国内氢氟酸市场价格走势暂稳 美股盘前:九城暴涨33% 富国银行涨超2% 新任CEO千 巨汇ggfx:个人怎么进行外汇投资,个人外汇如何 多地银监通知:房地产信托放行标准确定!大型 招商局置地(00978-HK)收购西安国际港务区内商业用 招商银行怎么检察当日刷卡限额? 上证50ETF收涨 50ETF购8月2950涨幅79.10% 联合国教科文组织发《北京共识》 推动AI教育进 宗校立:国债利率出现倒挂 美元未来将万劫不复 山东成武:扎实推进全县社会信用体系建设 见证方舟奖颁奖典礼时刻!2019中国保险业资产负 金贵银业:连续3日融资净买入累计1927.92万元(