互金行业反洗钱启动 万亿市场交易将被监管

　　移动支付方式的普及，开启了金融行业“上网”之路，同时，互联网金融(以下简称“互金”)的资金监管也更加严格。

　　数据显示，截至2018年末，6430家互金平台中，正常运营的平台有1021家，融资规模超过万亿元。从2007年互金正式诞生，12年时间，互金市场规模呈现快速增长。

　　不过与传统金融机构相比，互金从业机构的业务办理及审核流程，主要采取线上化操作，由于交易不受时间及空间限制，就导致交易资金来源及交易目的难以被识别。

　　在反洗钱金融行动特别工作组(FATF)对中国开展第四轮互评估工作后，我国反洗钱工作也在加速推进。很显然，互金行业并没有成为反洗钱的豁免之地。

　　互金不能豁免

　　“把互联网金融从业机构正式纳入反洗钱、反恐怖融资的监管范围，说明当前中国反洗钱正逐步与国际标准接轨，把互金逐步纳入反洗钱的框架里面来，也是中国反洗钱工作的一种拓展”。普华永道中国风险及控制服务合伙人林祖辉告诉记者。

　　洗钱是指将非法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和形式，使其形式上合法化的行为。

　　2018年10月，人民、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(2019年1月1日起施行)。

　　然而，互金从业机构普遍缺少反洗钱意识，缺乏可借鉴的反洗钱经验。对此，中国互联网金融协会于2019年6月发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资风险管理及内控框架指引手册》(以下简称《框架手册》)，为互金从业机构开展反洗钱工作提供基础性指导。

　　国家开放大学博士徐金海在接受采访时表示，从监管的法律来看，目前虽然已经制定了反洗钱的相关法律法规，但专门针对互金反洗钱的法律法规，才刚刚起步，监管法律尚不健全。

　　“互金行业的特点，客观上需要监管体系能够实时动态调整，但在现实监管体系中很难做到。通过发布框架手册，可明确各主体在其中的责任，更好地监管互金行业的洗钱行为。”徐金海分析。

　　近年来，随着中国反洗钱监管理念和监管要求日趋国际化，反洗钱工作也亟须进一步细化监管要求，明确操作指引，提升金融机构和特定非金融机构以及个人问责门槛。

　　记者了解到，今年4月，央行召开2019年反洗钱工作会议，明确推进反洗钱制度体系建设，针对重点难点问题和空白领域尽快建立完善制度。同月，互金协会与公认反洗钱师协会签署协议，双方将在互联网金融领域就反洗钱资源共享、资质认证、标准研究等方面开展合作。

　　林祖辉向记者解释，对于互金从业机构而言，首先考虑反洗钱合规工作如何有效融入互金业务流程中，在践行行业各项合规举措时尽可能避免减损客户体验。

　　值得注意的是，随着移动支付等新业态的发展，反洗钱工作面临更大挑战。

　　徐金海认为，资本市场的进一步开放，也使得跨境资本流动和资金支付更加频繁，反洗钱工作难度加大。“同时由于互金行业的洗钱成本较低，监控也比较困难，这使得洗钱呈现更加复杂化和扩大化的趋势”。

　　可疑交易报告