MobTech反欺诈服务贯穿信贷交易链 助力金融风控能力提升

　　近年来,信贷欺诈的频繁发生和欺诈水平的不断提高,给银行等金融机构造成了较大的损失。面对复杂的欺诈风险,导致的金融行业对信贷审批效率下降,内部人力成本升高等问题,MobTech从大数据角度出发,推出一套全方位、精细化的反欺诈服务体系,实现设备风险、位置风险、行为风险等识别,提升金融机构信贷业务服务能力。

　　全域数据让高欺诈风险用户无处遁形

　　随着互联网快速发展,数字金融、金融“移动化”逐渐成为包括银行在内的金融机构为客户提供金融服务的主要方式。但同时也面临着更加隐蔽、专业化、组织化的欺诈风险,例如,撞库攻击、暴力破解、信息盗取、薅羊毛、多头借贷、恶意骗贷、黑中介和黑设备等欺诈行为。因此,“反欺诈”对于金融机构而言必不可少,尤其是中小银行线上风控经验少、建模能力弱、无专业团队、用户数据单薄等原因,导致自身互联网信贷业务能力弱,无法甄别用户数据的质量及风险。

　　MobTech作为全球领先的数据智能企业,通过多年积累,覆盖130亿+设备,数据特征维度标签高达6000+。MobTech基于自建大数据库,以及通过合法脱敏处理的机构共享的大数据库,例如,识别网贷灰名单、电商消费风险数据、社交媒体欺诈数据等,使得交易有风险的“黑名单”与“灰名单”(高欺诈风险用户)无处遁形, 将交易风险降低到可控范围内。

　　“可信ID”判断用户状态,精准进行反欺诈拦截

　　目前,金融市场“移动化”大背景下,暴露出的欺诈风险也越来越严峻。黑灰产在进行欺诈行为时,往往针对平台的常用的用户身份识别手段(手机号、IP、IMEI号、MAC地址等)进行伪造,且形成了上下游分工明确的产业链。为了应对上述造假现象,MobTech基于物理层和协议层信息,结合设备显性标识,生成的移动设备标识ID,用以标识移动设备的唯一性,并通过设备的状态去判断用户的状态。

　　MobTech欺诈风险筛查分为:行为反欺诈、设备反欺诈、反欺诈规则集、社交关系图谱、欺诈评分。

　　l行为反欺诈:MobTech覆盖全球130亿+设备,可实时监测设备号异常登录等情况,可以为金融机构对此部分使用者进行风险预警提示;

　　l设备反欺诈:通过设备指纹技术对于虚拟机、改装机、短时间内反复换机操作、黑中介和黑设备等高危设备群体进行识别;

　　l反欺诈规则集:通过前期对欺诈客群特征分析,预置判断标准依据联合建模进行防御;

　　l社交关系图谱:挖掘隐藏在复杂网络之下的设备间关联关系风险,全面提升风控专家在海量数据下,精准甄别、有效防范和化解业务风险的效率;

　　l欺诈评分:机器学习下,综合授权金融机构 +MobTech三方平台数据给出欺诈评分。

　　反欺诈服务贯穿信贷交易链 提升银行信贷能力

　　MobTech反欺诈服务已为众多企业在信贷业务中保驾护航。近日,MobTech与某银行达成合作,用时两个月助力该银行搭建全流程、智能化线上业务欺诈风险防控平台,在建立企业级智能化欺诈风险管理平台的同时,开展反欺诈数据挖掘和信息共享,充分利用人工智能技术,提升应对反欺诈的技术能力,支撑业务场景快速释放,实现“贷前—贷中”流程风险防控,从渠道层、客户级和产品级三个方面布局反欺诈技术,形成多层次风险防御网络和核心技术能力;实现平均风控审核时长缩短至88秒,最快不到60秒,坏账率降低至0.28%,用信率高达94%。

　　合作至今,该银行在贷余额超过5亿,用户数达3000多人,预计年底在贷余额突破20亿,一年内突破100亿元。(注:因涉及合作方商业机密,金融机构名称不便公布。)

　　互联网金融盛行的当下,加强风险控制,建立完善的信用评估体系与防控机制,对存在的信用违约和欺诈风险、消费者权益被侵犯风险、互联网技术风险、资金流动风险、法律风险及政策与监管风险进行控制,最终可实现金融机构内控、政府监管及行业自律的生态发展。MobTech作为行业领先的金融智能风控服务商,将与金融机构携手共同探索未知场景下的风控模型搭建,完善风控算法模型,构建和谐的金融生态。