高返四大天王“唐小僧”案一审开庭 涉案资金超50亿 11万投资人怎么办？

【高返四大天王"唐小僧"案一审开庭 涉案资金超50亿 11万投资人怎么办？】近日，“唐小僧”案有了实质性进展。上海第一中级人民法院对涉案被告人王利、卢伟、陶蕾、官小平集资诈骗一案一审开庭审理。当日的庭审持续到下午6时45分，被告人家属、被害人代表等共计48人在庭内旁听。尽管本案尚未宣判，然而P2P行业正以平台爆雷的方式持续上演打破刚兑，以行业声誉受损为代价进行着投资者教育。（券商中国）

　　作为一家市场推广颇为激进的平台，“唐小僧”的倒台在网贷行业激起了不小的浪花。

　　成立于2015年5月的“唐小僧”，从2016年开始通过“线上+线下”渠道在一线城市海铺广告，还曾在火爆一时的电视剧《琅琊榜2》中植入了《大梁小剧场》。

　　近日，“唐小僧”案有了实质性进展。上海第一中级人民法院对涉案被告人王利、卢伟、陶蕾、官小平集资诈骗一案一审开庭审理。

　　当日的庭审持续到下午6时45分，被告人家属、被害人代表等共计48人在庭内旁听。尽管本案尚未宣判，然而P2P行业正以平台爆雷的方式持续上演打破刚兑，以行业声誉受损为代价进行着投资者教育。

　　投资人合计损失超50亿

　　天眼查数据显示，唐小僧的运营主体是资邦元达(上海)互联网金融信息服务有限公司，为资邦金服的控股子公司，资邦金服持股99%。成立时注册资金仅为1000万元，于2018年才追加至2.6亿元。陶蕾曾为资邦(上海)控股法人；王利曾为“唐小僧”财务负责人；卢伟为资邦金服副总裁，官小平为资邦金服首席财务官。

　　根据公诉机关指控，2012年至2018年6月间，邬再平(又名邬战，另案处理)通过其实际控制的以资邦(上海)投资控股有限公司(以下简称资邦控股公司)为核心的“资邦系”企业，组建、设立了数十家线下分支机构及“唐小僧”“摇旺”等线上平台。

　　为谋取非法利益，资邦控股公司采用虚设债权、虚构借款人信息、虚假宣传等手段，承诺5%至24%的年化收益，通过超级借款人、收益权转让、定向委托等方式，向277万余名投资人非法募集资金人民币593.57亿余元，入金总额160.45亿余元，其中116.04亿余元用于兑付前期投资人本息。

　　至案发，造成11万余名被害人实际经济损失50.4亿余元。2018年6月15日、16日，王利、卢伟、陶蕾主动向公安机关投案，6月16日，官小平在接到公安机关电话通知后至公安机关投案。

　　公诉机关认为，资邦控股公司以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额巨大，被告人王利、卢伟、陶蕾、官小平作为直接负责的主管人员，其行为均应以集资诈骗罪追究刑事责任。

　　庭审中，公诉机关出示了相关证据。各名辩护人针对被告人的行为是否构成集资诈骗罪、指控的犯罪数额及自首的认定等问题发表了相应意见。被害人的诉讼代理人提出要求严格依法追究被告人的刑事责任。

　　庭审持续到下午6时45分。被告人家属、被害人代表等共计48人在法庭内旁听了庭审，另有40余名被害人在大法庭内收看庭审视频直播。合议庭将在评议后依法对本案择期宣判。

　　高返利平台的倒台

　　一切跑路、出事的平台似乎都有征兆。事发前的几年时间里，作为四大高返平台之一的唐小僧曾频频被媒体曝光各种负面，背景融资造假、期限错配、羊毛高返等等。

　　券商中国记者从投资者处获悉，“唐小僧”的APP投资页面，能看到两款主打产品，一个明星产品至尊宝，这是一款活期产品，另一个则是定期产品。

　　平台称，“至尊宝”产品投资于合作机构推荐的具有较高安全保障的金融产品(包括但不限于借款类产品、债权类产品、银行票据类产品、金融资产收益权类产品等)。

　　对于定期产品的介绍则通过相同的业务模式，投资者购买的是转让债权，转让方均是一个叫做上海HJ商务咨询合伙企业，该公司从合作方GTSY保理(天津)有限公司(名字被隐藏)获得这些债权，并通过唐小僧这个平台转让给投资人。

　　这些借款项目都是由这家保理公司进行审核的，债权种类包括企业经营性贷款、个人信用贷款。

　　即便通过种种包装嵌套，明眼人也能看出平台存在的四点实质性的风险：1、对于所投标的信息披露含糊其辞，“资金池”模式尤为凸显；2、所谓的“P2F”活期产品收益远高于银行理财产品收益水平；3、存在期限错配、拆分理财产品等合规问题；4、流动性风险过大。