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香港保险业寒冬?金融代理人收入减少!资深持牌人Mark带你了解危与机

2019-09-10 18:19 来源:融100 编辑:融仔

核心提示

香港保险业寒冬?金融代理人收入锐减!资深持牌人Mark带你了解危与机 暨《Mark扯谈堂》第二期:多维度深度剖析财富管理行业 在iTrade重磅公开课《Mark扯谈堂》第一期,美信联邦创始

香港保险业寒冬?金融代理人收入锐减!资深持牌人Mark带你了解危与机

暨《Mark扯谈堂》第二期:多维度深度剖析财富管理行业

在iTrade重磅公开课《Mark扯谈堂》第一期,美信联邦创始人Mark分享了创业经历及行业认知, Mark提出我们必须具备理性逻辑的分析能力以及构建和完善自己对于事件/行业的知识体系。

而在本期Mark深度分析了财富管理行业的现状及未来,特别着重分析了香港保险行业在转型与变革的大时代进程中,对整个分销渠道的影响以及作为金融中介的我们应该何去何从进行了判断与预测。

开篇Mark先就目前香港的社会变迁与动荡情况对于保险金融中介行业进行了一个概括的分析,Mark认为此次事件是典型的黑天鹅事件,完全不在任何预期之内,其影响之深远甚至超过了2016年暂停银联刷卡事件,再加上923保监正式监管运营的到来,行业的变革与转变正在进入深水区,黑暗之后是否会迎来黎明?行业未来的发展渐行渐无形!

研究行业目的

“前几年流行雷军的一句话“风来了,猪都会飞!”但前提是,即使作为猪,你也要知道风什么时候来?如何才能恰如其分的跳入吧?没找到风口,就无从飞起,跳早了或跳晚了都会摔死,而通过行业分析,我们可以知道风什么时候来。

本期课程主要是讲财富管理行业,整个产业链从上到下环环相扣。比如从中国财富管理行业到海外资产配置行业再到香港保险行业。研究行业可让我们对行业有本质的认知,而行业认知的提升才能在行业发展的大周期中洞悉到商机,才能在行业危机中看到商机。

中国财富管理行业

过往几年变革中的中国财富管理行业正在经历着底层逻辑的本质的转变,其中包括底层资产的融资方式由之前的债务为主转向权益为主;随着客户的资产配置的多元化需求导致的以产品为主的销售模式慢慢转向了以顾问为中心的投顾模式;互联网科技以及区块链技术的兴起也在重组整个财富管理行业业务价值链,使得每个环节上无论是信息还是组织力都更加的透明和有效率。

海外资产配置行业

互联网平台存在是为了解决传统金融公司的痛点。未来资产配置行业关键是大数据分析。通过大数据多维度分析客户画像,实现投资产品精确销售,反向指导资产方打造更具有针对性产品。

我们研究海外市场数据发现,客户四成钱用于购买海外保险及房产。这里的客户是指资产在2000万下面的人;而资产在10亿那种级别,资产大部分用来配置债券和现金类产品。

香港保险行业

首先从整体行业发展周期来看(银行保险/经纪保险/代理保险)都处于变革的深水区,监管改革以及香港社会的变迁导致的核心的行业底层逻辑改变,这些变化的对于行业的影响每一个都是深远的,长期的,结构性的:

保险公司底层客户构成的变化

行业竞争结构变化

监管环境的变化

科技发展的变化

香港保险行业竞争逻辑

其次就是从行业的竞争结构来看,行业已经进入存量博弈的市场,也就是说行业内同行正在进行的是零和游戏,一个玩家赚了钱势必导致另外一个玩家亏钱,在这样的环境下大家拼的是能力,其中包括供应链的整合能力;组织力的搭建的能力,系统的增加效率降低成本的能力等。因此要能活下去大家必须深入的了解行业价值链上的竞争力结构是如何构成并且相互作用的。大家要理解行业点到面,面到体的竞争格局。

对于香港保险行业的整个竞争格局我们需要从点-面-体三个维度来来理解,其中如下:

“点”上的竞争有代理人/代理人团队之间的竞争;

“面”有中资/外资/港资保险公司之间的竞争;

“体”有银行保险/代理人保险/经纪行保险之间的竞争。

保险行业的三个分销通道:

银行保险通道,在这个销售分层上(面上)的机会在于内地央企/国企的保险公司内部,因为有走出去的战略,特别是一带一路的机会,比如太平保险现在在整个东南亚市场的布局就体现出来优越性,而保险公司在任何新型市场上的拓展第一步都是从财险开始,背后就是银保业务,然后才是寿险业务的顺序拓展。

香港保险业寒冬?金融代理人收入锐减!资深持牌人Mark带你了解危与机

暨《Mark扯谈堂》第二期:多维度深度剖析财富管理行业

在iTrade重磅公开课《Mark扯谈堂》第一期,美信联邦创始人Mark分享了创业经历及行业认知, Mark提出我们必须具备理性逻辑的分析能力以及构建和完善自己对于事件/行业的知识体系。

而在本期Mark深度分析了财富管理行业的现状及未来,特别着重分析了香港保险行业在转型与变革的大时代进程中,对整个分销渠道的影响以及作为金融中介的我们应该何去何从进行了判断与预测。

开篇Mark先就目前香港的社会变迁与动荡情况对于保险金融中介行业进行了一个概括的分析,Mark认为此次事件是典型的黑天鹅事件,完全不在任何预期之内,其影响之深远甚至超过了2016年暂停银联刷卡事件,再加上923保监正式监管运营的到来,行业的变革与转变正在进入深水区,黑暗之后是否会迎来黎明?行业未来的发展渐行渐无形!

研究行业目的

“前几年流行雷军的一句话“风来了,猪都会飞!”但前提是,即使作为猪,你也要知道风什么时候来?如何才能恰如其分的跳入吧?没找到风口,就无从飞起,跳早了或跳晚了都会摔死,而通过行业分析,我们可以知道风什么时候来。

本期课程主要是讲财富管理行业,整个产业链从上到下环环相扣。比如从中国财富管理行业到海外资产配置行业再到香港保险行业。研究行业可让我们对行业有本质的认知,而行业认知的提升才能在行业发展的大周期中洞悉到商机,才能在行业危机中看到商机。

中国财富管理行业

过往几年变革中的中国财富管理行业正在经历着底层逻辑的本质的转变,其中包括底层资产的融资方式由之前的债务为主转向权益为主;随着客户的资产配置的多元化需求导致的以产品为主的销售模式慢慢转向了以顾问为中心的投顾模式;互联网科技以及区块链技术的兴起也在重组整个财富管理行业业务价值链,使得每个环节上无论是信息还是组织力都更加的透明和有效率。

海外资产配置行业

互联网平台存在是为了解决传统金融公司的痛点。未来资产配置行业关键是大数据分析。通过大数据多维度分析客户画像,实现投资产品精确销售,反向指导资产方打造更具有针对性产品。

我们研究海外市场数据发现,客户四成钱用于购买海外保险及房产。这里的客户是指资产在2000万下面的人;而资产在10亿那种级别,资产大部分用来配置债券和现金类产品。

香港保险行业

首先从整体行业发展周期来看(银行保险/经纪保险/代理保险)都处于变革的深水区,监管改革以及香港社会的变迁导致的核心的行业底层逻辑改变,这些变化的对于行业的影响每一个都是深远的,长期的,结构性的:

保险公司底层客户构成的变化

行业竞争结构变化

监管环境的变化

科技发展的变化

香港保险行业竞争逻辑

其次就是从行业的竞争结构来看,行业已经进入存量博弈的市场,也就是说行业内同行正在进行的是零和游戏,一个玩家赚了钱势必导致另外一个玩家亏钱,在这样的环境下大家拼的是能力,其中包括供应链的整合能力;组织力的搭建的能力,系统的增加效率降低成本的能力等。因此要能活下去大家必须深入的了解行业价值链上的竞争力结构是如何构成并且相互作用的。大家要理解行业点到面,面到体的竞争格局。

对于香港保险行业的整个竞争格局我们需要从点-面-体三个维度来来理解,其中如下:

“点”上的竞争有代理人/代理人团队之间的竞争;

“面”有中资/外资/港资保险公司之间的竞争;

“体”有银行保险/代理人保险/经纪行保险之间的竞争。

保险行业的三个分销通道:

银行保险通道,在这个销售分层上(面上)的机会在于内地央企/国企的保险公司内部,因为有走出去的战略,特别是一带一路的机会,比如太平保险现在在整个东南亚市场的布局就体现出来优越性,而保险公司在任何新型市场上的拓展第一步都是从财险开始,背后就是银保业务,然后才是寿险业务的顺序拓展。

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