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工行上半年经营稳中有进 实现净利逾1686亿元

2019-08-31 19:22 来源:融100 编辑:融仔

核心提示

素有“宇宙第一大行”之称的于昨日公布2019年上半年经营情况,交出了一份经营稳健、稳中有进的“中考”成绩单。 中报显示,上半年工行4429.15亿元, 同比 增长9.1%;实现1686.9亿元

  素有“宇宙第一大行”之称的于昨日公布2019年上半年经营情况,交出了一份经营稳健、稳中有进的“中考”成绩单。

  中报显示,上半年工行4429.15亿元,同比增长9.1%;实现1686.9亿元,同比增长5%。

  在昨日召开的2019年中期发布会上,包括行长谷澍在内的工行层在对上半年业绩进行全面解读的同时,明确了该行下半年的经营策略。

  上半年经营情况呈现四大特点

  谷澍介绍,上半年工行经营情况主要呈现四大特点。

  一是利润保持稳定增长。按照国际财务报告准则,工行上半年实现净利润1686.9亿元,同比增长5%。反映经营成长性的拨备前利润达到3084亿元,同比增长9.9%。营业收入同比增长9.1%。在加大对实体经济减费让利的情况下,深化产品与服务创新,实现手续费及佣金净收入同比增长11.7%。

  二是服务实体经济更加精准到位。上半年,工行坚持稳健均衡的投放,各项贷款比上年末增加8513亿元。非信贷融资与地方政府债投资合计新增4507亿元。均衡率为66.3%,处于行业领先水平;普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元,增速超过40%。民营企业贷款比年初增加1340亿元,增幅7.6%。精准扶贫贷款较年初增加184亿元,增速12.5%;先进制造业贷款较年初增加470亿元,境内制造业贷款余额达到1.43万亿元,保持行业第一。服务业贷款增加540亿元,增量主要集中在医疗、教育、养老和文化等领域。

  三是经营活力和市场竞争力持续增强。上半年,工行净增个人客户2000多万户,总量达到6.27亿户,信用卡客户数率先破亿;个人手机用户达到3.33亿,较年初增加2000多万户;对公结算账户增加66万户,达到898万户;实现客户存款增加1.72万亿元,保持市场第一,且领先优势进一步扩大。

  四是风控和管理基础进一步夯实。截至6月末,工行不良率较年初下降4BP至1.48%,连续10个季度下降,剪刀差及潜在风险融资连续12个季度下降,潜在风险融资较年初下降330亿元;拨备覆盖率较年初上升16个百分点至192%;清收处置不良贷款920亿元,处于行业首位。

  明确下半年经营策略

  在上半年经营实现稳中有进的背景下,工行高管层在发布会上就工行下半年净息差走势、信贷投放策略、资管业务方向等问题回答了记者提问。

  中报显示,上半年,工行净利息差、净利息收益率分别为2.13%、2.29%,同比对应下降0.03、0.01个百分点。业内普遍认为,央行近期宣布新的贷款市场报价(LPR)形成机制将对业的净息差(NIM)及收入产生影响。

  对此,谷澍表示,从上半年工行的NIM下降1BP,比一季度下降2BP,确实看到NIM面临一定压力。“这是否意味着NIM已经见顶,我觉得不好直接断言。”谷澍表示,LPR的实施对工行的NIM有影响,但影响是有限的。这种有限是工行在资产端、负债端的经营策略决定的。

  据介绍,工行在资产端的特色不是靠与客户谈判保持资产端的定价水平,而是根据结合市场走势,安排资产结构,控制好流动性风险;在负债端,工行通过拓展客户基础,拓展低成本来源,而不是和争利。数据显示,工行上半年客户存款增加超过1.7万亿元。

  信贷投放策略上,谷澍表示,下半年工行的信贷投放将在总量上适度增长,结构上更加注重支持经济的新增长点,特别是制造业的转型升级。同时,控制好风险,保持可持续性发展。

  资管业务方面,工行副行长谭炯介绍,上半年工行的资管业务保持了平稳发展,有序推进经营转型。从规模来看,上半年,工行非保本产品的余额为23300亿元,保持市场第一;从收入情况来看,虽然受资管新规和市场波动的影响,同比出现一定程度下降,但收入总量依然保持第一,相对市场总体而言受到的影响可控。

  素有“宇宙第一大行”之称的于昨日公布2019年上半年经营情况,交出了一份经营稳健、稳中有进的“中考”成绩单。

  中报显示,上半年工行4429.15亿元,同比增长9.1%;实现1686.9亿元,同比增长5%。

  在昨日召开的2019年中期发布会上,包括行长谷澍在内的工行层在对上半年业绩进行全面解读的同时,明确了该行下半年的经营策略。

  上半年经营情况呈现四大特点

  谷澍介绍,上半年工行经营情况主要呈现四大特点。

  一是利润保持稳定增长。按照国际财务报告准则,工行上半年实现净利润1686.9亿元,同比增长5%。反映经营成长性的拨备前利润达到3084亿元,同比增长9.9%。营业收入同比增长9.1%。在加大对实体经济减费让利的情况下,深化产品与服务创新,实现手续费及佣金净收入同比增长11.7%。

  二是服务实体经济更加精准到位。上半年,工行坚持稳健均衡的投放,各项贷款比上年末增加8513亿元。非信贷融资与地方政府债投资合计新增4507亿元。均衡率为66.3%,处于行业领先水平;普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元,增速超过40%。民营企业贷款比年初增加1340亿元,增幅7.6%。精准扶贫贷款较年初增加184亿元,增速12.5%;先进制造业贷款较年初增加470亿元,境内制造业贷款余额达到1.43万亿元,保持行业第一。服务业贷款增加540亿元,增量主要集中在医疗、教育、养老和文化等领域。

  三是经营活力和市场竞争力持续增强。上半年,工行净增个人客户2000多万户,总量达到6.27亿户,信用卡客户数率先破亿;个人手机用户达到3.33亿,较年初增加2000多万户;对公结算账户增加66万户,达到898万户;实现客户存款增加1.72万亿元,保持市场第一,且领先优势进一步扩大。

  四是风控和管理基础进一步夯实。截至6月末,工行不良率较年初下降4BP至1.48%,连续10个季度下降,剪刀差及潜在风险融资连续12个季度下降,潜在风险融资较年初下降330亿元;拨备覆盖率较年初上升16个百分点至192%;清收处置不良贷款920亿元,处于行业首位。

  明确下半年经营策略

  在上半年经营实现稳中有进的背景下,工行高管层在发布会上就工行下半年净息差走势、信贷投放策略、资管业务方向等问题回答了记者提问。

  中报显示,上半年,工行净利息差、净利息收益率分别为2.13%、2.29%,同比对应下降0.03、0.01个百分点。业内普遍认为,央行近期宣布新的贷款市场报价(LPR)形成机制将对业的净息差(NIM)及收入产生影响。

  对此,谷澍表示,从上半年工行的NIM下降1BP,比一季度下降2BP,确实看到NIM面临一定压力。“这是否意味着NIM已经见顶,我觉得不好直接断言。”谷澍表示,LPR的实施对工行的NIM有影响,但影响是有限的。这种有限是工行在资产端、负债端的经营策略决定的。

  据介绍,工行在资产端的特色不是靠与客户谈判保持资产端的定价水平,而是根据结合市场走势,安排资产结构,控制好流动性风险;在负债端,工行通过拓展客户基础,拓展低成本来源,而不是和争利。数据显示,工行上半年客户存款增加超过1.7万亿元。

  信贷投放策略上,谷澍表示,下半年工行的信贷投放将在总量上适度增长,结构上更加注重支持经济的新增长点,特别是制造业的转型升级。同时,控制好风险,保持可持续性发展。

  资管业务方面,工行副行长谭炯介绍,上半年工行的资管业务保持了平稳发展,有序推进经营转型。从规模来看,上半年,工行非保本产品的余额为23300亿元,保持市场第一;从收入情况来看,虽然受资管新规和市场波动的影响,同比出现一定程度下降,但收入总量依然保持第一,相对市场总体而言受到的影响可控。

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